建行中山分行“凯珊理财”劳模创新工作室成员。
“榜样的力量——学霸经验分享会”活动现场座无虚席。
“大气的屏风背后，有严密的安保，精美的装饰，外加一间布满保险柜的密室……”提及私人银行，大多数人脑海中浮现上述画面，像是电影中的镜头，令人遐想。随着财富管理的发展和人们思想观念的转变，“私密、尊贵、豪华、财富”，私人银行的“神秘景象”也渐渐在大众的视野中浮出水面。
一般而言，储蓄、基金、股票、理财产品是大多数人最基本的理财方式，而私人银行则可以说位于理财“金字塔”的顶端。国内的私人银行基本采用金融资产规模准入的方式，门槛大多在人民币500万到1000万元之间，为符合条件的客户提供综合化、全能化、个性化的私人金融服务。换句话说，私人银行就好比大管家，为客户打理生活的方方面面。
至2013年建设银行中山市分行私人银行（以下简称“中山建行私人银行”）成立以来，专注于为高净值客户提供财富管理服务和综合金融服务，经数年精耕，私行客户从350户增长至近千户，管理私行客户资产规模达162亿元，客户人均资产达1780万元，成为当地服务网络强大的顶端客户服务平台。目前，中山建行私人银行设有城区本部及古镇、小榄两大分中心，团队成员由多名具备国际国内专业理财资格并有着多元化专业知识的高、精、尖财富管理精英组成，拥有全省金融系统内唯一一家“全国金融系统劳模（优秀技能人才）创新工作室”。
撰文：伍杰 琚园园 王维汀
摄影：建行中山分行供图
1 搭建多元化经营模式 提升市场反应力
“以真诚、专业、优质的服务为每一位高净值客户提供综合金融服务方案。”建设银行中山市分行副行长陈利泽介绍，按照“私人银行中心”大平台的定位，在经营上，中山建行私人银行是一个面向重要客户、高端客户营销服务和综合金融服务的大平台。通过把“私人银行+”经营模式与“1+1+1+N”客户服务模式相结合，建立起“全员经营、全渠道开放、全产品配置、全优惠政策”的服务经营模式，为客户提供以私人财富管理、综合金融和增值服务为核心的全面金融解决方案，满足客户个人、家族及企事业发展的全方位需求，让客户真正享受“一站式”私人银行高端服务。
“大平台”的理念同样应用到银行日常管理中，作为为支行、网点提供支持保障的大平台，中山建行私人银行设立了客户拓展、产品管理、综合服务三大工作小组，以“支行+网点+私人银行”多渠道、分层维护的经营模式，为支行、网点提供数据应用等服务支持，使得市场反应更快一步，客户服务更“近”一步。
2 紧跟时代发展步伐 提供家族信托服务
改革开放以来，中山的“创一代”秉承伟人故里的精神，勇立潮头、先行先试，开创了多个全国第一，社会经济发展取得巨大成就。
对这部分先行者来说，他们的原始积累和财富快速增长的阶段性目标已经实现，理财目标从创富转向守富、传富。与此同时，私人银行业也进入新的发展阶段，即从单一的产品营销逐步转变为以综合金融解决方案来满足客户个人、家族及事业发展的全方位需求。
具体而言，在私行产品推动方面，建行理财专员通过日常维护了解客户个人、家庭及其企业等全方位和生命周期需求，提供以私行理财、私募基金和家族信托为核心，辅以跨境海外投资的综合金融服务方案，实现私人定制，海内外综合化营销服务。
截至目前，中山建行私人银行共为23名私行客户成功签署家族信托业务，累计委托规模达35亿元，实收信托本金逾20亿元。2019年，小榄私人银行分中心成功签署一笔委托规模6亿元的家族信托，首笔资产配置2亿元，成为建行全国系统内委托规模及单笔配置最大单的家族信托，委托规模摘得全国金融行业历史桂冠。
3 持续完善服务体系 赋予私人银行全新内涵
在新一轮服务转型升级中，中山建行私人银行进一步提升以客户为中心的综合化服务品质，通过发挥建行在个人金融、资产管理、公司投行、科技金融、基金保险、风险管理等领域的集团优势，提供全方位、全视图、全流程、综合化、专业化的优质服务。
在金融服务方面，为支持中山市的民生经济发展，中山建行私人银行紧跟中山市芯片社保卡的上线与更换政策，配合全市市民社保卡换卡工作，积极做好民生服务；积极响应国家ETC政策，团队成员带头前往“前线”与支行网点同事一起顶着烈日走进企业、社区等，以送服务上门的方式为广大市民客户办理ETC业务，得到广大市民的好评。
在非金融服务方面，中山建行私人银行致力于丰富增值服务内涵。新冠肺炎疫情发生后，为3000余位私行客户配送有机蔬菜，推出“抗击新冠病毒，关爱私行客户”专属保险保障增值服务，与私行客户共克时艰。此外，“凯珊理财”劳模创新工作室联动中山市卫健部门，为当时中山即将出征驰援武汉的医疗队送上医疗防护服、日用品、食品干粮等物资，以及专属意外伤害和定期寿险保障，为疫情防控的一线战士提供更坚实的金融保障。
值得一提的是，“凯珊理财”劳模创新工作室为给予私行客户更好的服务体验，打造了“相约星期五”非金融服务品牌，挖掘客户非金融服务需求，联动第三方合作机构，每月指定周五开展2—3场为目标客户提供针对性的非金融服务，主题活动涵盖了健康保健类、红酒品鉴、玉石鉴赏、投资移民、财产公证、教育培训、亲子活动等多方面内容，大大提高了客户体验层次，充分满足客户个性化需求，进一步丰富高端客户的非金融增值服务内涵。
