搞笑大樂透
首先，普通老百姓買保險，一般來說經濟水平還沒有達到“保險自由”的程度，要做適當的平衡和選擇，逐步補充、調整和完善。並根據經濟能力來選擇適當的保障額度和繳費方式。簡單來說注意幾個點：
1、順序：意外險＞健康險（醫療險、重疾險等）＞壽險＞子女教育保險＞養老險
2、主要經濟支柱＞次要經濟收入者＞老人、小孩
3、保險沒有一步買到位的，基礎保障保險（意外險、健康險）初步買好，然後根據自己的切身需求再補充壽險、教育金險、養老險。
4、每年拿家庭收入的10%－20%來規劃家庭保障，最好不要超過20%，以免負擔過重。
需要進一步注意的是：
1、無法抉擇的可以諮詢專業保險代理人幫你規劃，可以多公司多諮詢幾個保險代理人，對比他們的保險方案和產品，選擇質價更優的投保。一個專業的保險經紀人，會真的為你考慮，會根據你具體的情況，來為你設計保險方案。
2、注意保險條款的除外責任以及免責條款，保障自己的保險權益。
3、切記：買保險，主要考慮的是保障，是防範風險，而非一般理財投資。
4，需要長期繳費的保險，購買保險之前要多方比較考慮成熟，等買完再後悔，損失會比較大。
保險同城網
老百姓買保險為了什麼，就是保障啊！咱們老百姓一生怕三件事，住房、醫療和教育。但其中最怕的是醫療！
住房可以將就，教育可以緩一緩，但是醫療容不得將就，更不能緩一緩。可萬一遇到那些重大疾病，幾十萬甚至上百萬的醫療費對普通人來說簡直就是天文數字，這時就需要保險幫忙了。但有時候，“保”得越多，不一定好，比如說重疾險。
重疾險。一般來說，重疾險的保障範圍除了重大疾病，通常還會包含一些輕症，也就是非重疾範圍內。一般在重疾險合同中，會特指“下列疾病不在保障範圍”的除外責任。
在購買含輕症的重疾險時，銷售經理往往會宣傳其中包含輕症的數量有多少多少。但咱們關注的重點其實不應該在這裡。
1，注意保障範圍。你得看保險公司怎麼將8類高發輕症分類了。有些保險號稱包含幾十種輕症，但其實很多都是將某一輕症進行拆分罷了。雖然咱不懂醫學，但是按照常識，很多病都有一個病變的過程，如果保險公司硬是要玩套路的話，完全可以將一種輕症拆分成良性、中性和惡性，這樣包含的輕症種類又多了。
2、注意輕症賠付次數。重疾死亡率很高，所以如果你看重重疾險賠付的次數，沒多大意義。你想想，人已經奄奄一息，這裡還需要走保險流程，這種悲傷你懂的。但輕症需要看重賠付次數，治好小病，才能避免小病拖成大病。這種幾萬塊就能治好的病，賠的越多當然越好，現在很多重疾險輕症可以賠1-3次。
返還型保險。傳統概念中，保險給我們的印象就是：交一筆錢給保險公司，在保險期內如果啥事沒發生，這錢就沒了。這也是為什麼老一輩人總覺得保險是騙子。
這就是典型的消費型保險，而返還型保險本質其實就是“消費型保險+理財產品”。你想啊，保險公司既要給你保障，又要給你返利（保費連本帶息），價格可能一樣嗎？顯然，返還型保險在同等條件下，比消費型保險要貴。
舉個栗子，你去商城買家電或手機，那種幾個月內保全險的、換新機的都比普通的要貴，為什麼？因為商家把隱形成本和沉沒成本都算在裡面了。
沉沒成本：不管你的手機要不要保修，保修店的店租是要的，水電費是要的，維修人員的工資是要的；
隱形成本：很簡單，如果你要保修甚至換新機，所帶來的費用均由廠商承擔。
同理，返還型保險的隱形成本和沉沒成本也有。
沉沒成本：如果你沒出事，保險公司需要支付給你利息（有的甚至理賠後依然需要支付利息）。
隱形成本：如果你出事了，在保險範圍內的費用均由保險公司承擔。（要深究的話，在代位求償情況下，保險公司為你墊付的資金也有機會成本等等）
那麼問題來了。要讓保險產品暢銷，就必須要便宜，保障多。這種情況下保險公司只會做一件事：壓縮賠付！
所以說，這類返還型保險的保障範圍和賠付金額，是遠不如普通的消費型保險的，很可能出事後拿到的賠付比你想像的要低得多。
當然，如果你是那種比較保守，但保額又比較大的情況，建議更多關注下返還額度。因為返還型保險，尤其是理財險的返還額度是根據保險公司的經營狀況來決定的，這時選擇那些國內的大公司會更好些。
大陸保險理賠難，使得很多人開始青睞的香港保險。人們都說香港的保險好，其原因是因為
香港保險公司履行的是“嚴核保、寬理賠”的理賠原則。在客戶投保時，會要求客戶如實申報健康狀況。有醫療記錄或健康狀況的客戶，保險公司會要求做相應的體檢，並全面地評定客戶的風險級別，最終決定以何種條件受保。此外香港保險公司的理賠流程公開透明，每年還都會公佈理賠報告。
另外，如果你需要香港保險公司理賠的話，保險資金進賬是不受5萬美金外匯額度限制的。對於境外匯入的保險理賠款，只要告知銀行合法資金來源，就可以通過支票託收直接進入賬戶。
小白讀財經
因為很多朋友都問我這個問題，尤其是一些像我這個歲數的朋友啊，上有老下有小一大家子人。這麼多口兒，怎麼配保險？
比如說我看到一個朋友的留言，夫妻雙方工作很穩定啊，有五險一金，一年收入呢可能在個10萬塊左右，但是有50萬的房貸，下面一個孩子2歲，上面呢4個老人，也不能叫老人啊，只是快退休了有一定的社保，不多。再往上還有爺爺奶奶，這麼一大家子人你說要配保險的話，那肯定是有個主次，有個先後的順序。
我個人建議像這樣的家庭啊，這樣的順序可能會更合適一些。
首先要保的一定是這兩口子，因為他倆是這個家庭未來很長一段時間的經濟支柱，一定要先把他倆保住，重點可以考慮的是意外險和重疾險，因為這兩種是防止那種毀滅性打擊的不管是意外還是重疾，先把這個圈死。
那麼在這個基礎上有餘力的情況下可以考慮孩子的保險 ，孩子的保險順序啊，一定是先健康再教育。有很多家長現在盲目的去給孩子買很多教育性的保險金啊，一個是說實話收益不太合算，另外一個我覺著配置比例分配的也不合理，先考慮健康，你像孩子，先上社保了，然後如果有餘力的話做一點醫療補充。再有餘力的話可以考慮一些意外險，因為孩子到處跑到處動嘛，還有的就是一些針對少年兒童的重疾險，你比如說針對少年兒童的白血病啊，等等的這樣的性價比比較高。
那麼孩子保護好了之後如果再有餘力的話，考慮給老人買保險，老人的保險其實最應該上的是重疾險啊，因為到那個年齡段之後啊，重疾可能發生的概率是比較高的，但是這裡有個很尷尬的問題啊，就是等咱們有餘力，有能力吧或者說，給咱們的父母買重疾險的時候，往往就不合算了。
比如說45歲或者50歲以後，重疾險有可能就會出現保費跟保額倒掛的情況，那肯定買了就得不償失嘛，所以老年人如果上保險的話，我個人建議著重考慮意外險，比如說是摔傷啊、骨折啊，另外一個就是癌症惡性腫瘤的這種防癌險，這個的性價比會稍微的高一些。
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