重庆外联刘继川
对数字货币的看法，不知是谁想的叫什么数字货币……如果是区别纸币或硬币等，那也不能称为数字货币呀。
数字货币仍是以人民币为基础的，还以元为单位，不同的是支付手段，它与微信、支付宝一样，都是通过某种工具如手机网络、本地网转付，而不是需要纸币或金属币转移。
不知又是那路“砖家“的造化，把一种新型的支付工具，一定要说得那么神手其神似的，叫人莫不着头脑……
这使人想到，当年国有商业银行股改时的一些作为，变卖原有网点房产作中间业务收入进行考核，又不息高额费用宁愿租门面对外办公与营业，美其言谓称为：零资产经营……现在回头来看，这可笑不可笑！据说，是一些留洋博士后研究出来的伟大成果？！！！
数字货币，也该好好地去认识、认识它的”庐山真面目”了……
团结才给力
就像一枚硬币有正反面一样，任何一种东西都有利有弊，而且往往是其有利一面的背后就是有弊的一面。也正是数字货币利弊相存，决定了数字货币能够取代纸币的主要流通货币地位，但是并不能完全取代纸币。
目前世界上还没有国家正式推行使用数字货币，我们只能从数字货币的设计特点来分析她的优缺点。由于我国央行数字货币已于4月15日开始在中国农业银行内测，我们可以以央行数字货币为例来研究一下数字货币的利弊。
什么是央行数字货币
央行数字货币通俗的说就是我们平时使用的一种钱。这种钱和我们用的纸币最大的不同是，形态不一样，纸币是由特殊材料的纸制作和印刷的，看得见摸得着，而数字货币是一串由计算机数据生成的虚拟的图文，看得见但摸不着。从网上流出的央行数字货币内测图可以看出，央行数字货币并不是一串数字，而是包含图形和文字组成的形状类似纸币的电子图片。不过央行数字货币有一点是和纸币一样的，那就是拥有和纸币完全相同的功能属性，那就是货币（钱）的属性。
除此之外，央行数字货币还有一个历史上的货币从来没有的功能。我们先看一下央行数字货币的英文：
缩写为DC/EP，DC=Digital currency 意思是数字货币，EP=electronic payment 意思就是电子支付。
可以看出，央行数字货币还具有电子支付的功能。这是显然是历史上任何货币都不具有的功能，纸币没有，硬币没有，金银铜钱更没有。可以这么说，央行数字货币就像一个不需要驾驶员的汽车，因为他自带驾驶员，这个驾驶员就是"电子支付"。以前的纸币你需要存到银行，再转到支付宝和微信才能进行电子支付，但是使用央行数字货币可以直接进行电子支付，省了好多麻烦。所以我们可以这样描述央行数字货币，一种自带电子支付功能的、具有纸钞功能属性的虚拟货币。
央行数字货币的利弊
要看央行数字货币的利弊，就要从央行数字货币的特点出发，特别是与纸钞的区别。我们从央行数字货币的定义可以看出，她和纸钞的主要区别有两点：一是央行数字货币是数字化的、虚拟的，存在于手机等电子设备和互联网中；
二是自带电子支付功能。另外，数字货币主要采用了一种基于节点网络和数字加密算法的区块链技术，而纸币采用的是防伪技术，这是和纸币等其他货币区别的第三个方面，下面我们就从这三个方面分析数字货币的利弊。一、从数字化方面看：
1.利：生产成本低，不消耗棉花和木材等资源。纸钞是使用特殊的纸张印制的，这种特殊的纸张是用95%的棉短绒和5%的木桨制造的，所以需要消耗原材料棉花和木材等自然资源。 数字货币是采用数字技术生成的，所以数字货币的生产不需要消耗原材料等资源，节省了大量成本和地球有限的资源。
不过，生产数字货币是需要专用的数字信息技术设备的，这些设备需要能源“电”才能工作，也就是说虽然数字货币的生产基本不需要资源，但是需要能源。而且由于其需要一直存在电子设备或互联网中，需要一直消耗能源。纸币诞生后，直到纸币损坏或被依法销毁，一生都不再需要资源和能源，但是数字货币产生后是不能独立存在的，需要能源供给电子设备或互联网，也就是说数字货币诞生后会一直消耗能源。至于一元数字货币一生中消耗的能源的成本是否超过一元纸钞的生产成本，还真不好说。这样看来，数字货币虽然生产成本低，基本不消耗资源，
但是弊端是：运行成本比纸张高，而且需要一直消耗能源。2.利：便于携带。由于数字货币是存在于电子设备或者互联网中的数字图片，你只需带一个手机之类的电子设备，或者什么都不带，只要有互联网的地方，你都可以使用。这比以往历史上任何一种货币都便于携带。纸币之所以取代黄金、白银、铜钱的流通货币地位就是因为其便于携带，但是数字货币比纸币更易携带。
但是正是由于数字货币便于携带，也带来了弊端。那就是你要使用她，必须要有网络和电子设备。也就是说数字货币是不能单独存在的，她必须像寄生虫一样有载体，如果没有载体，她将无法使用，另外如果电子设备没有电了也将无法使用。所以她的弊端就是无法独立存在和使用。
3.利：不易损坏，易于储存。纸币由于是纸张制造的，具有纸张的特点，用的时间久了或者使用不当就会损坏，比如纸币遇到水就会变软甚至溶解。但是数字货币是存在于电子设备或互联网中的，只要有电子设备或网络，数字货币就可以存在，所以她不易损坏。纸币需要存在一个不易让她损坏的地方，比如你可以放到钱包里、抽屉里、房间里，但是你不能放到水里，酒精里等等液体里面和有腐蚀的地方。数字货币很简单，有网络和电子设备的地方就可以存放。但是这里就有一个问题，你得设置密码并记住密码，或者用指纹、人脸识别，但是指纹和人脸识别并不能做到世界上独一无二的，最安全最靠谱的还是密码。但并不是每个人都能时刻记住密码的，比如很多老年人。其实现在很多老年人喜欢用现金，不喜欢用银行卡和电子支付，很大一个原因就是记不住密码。
这就显出了数字货币的弊端，不易提取，不适合一些人群使用，特别是老年人。二、从电子支付方面看：
1.利：可以直接进行支付和交易。从央行数字货币内测的图片看，央行数字货币存放在一个央行数字钱包的APP内，这个APP有扫一扫、汇款、收付款等支付功能，完全可以取代支付宝和微信的电子支付功能。最可贵的是还有一个“碰一碰”，无需互联网，两个手机只要有电，即可进行支付和交易，这是何等的方便啊。以前我们收到工资，得首先到银行取出来现金才能花，后来有了网络银行和电子支付，需要把钱转到支付宝、微信账户或将银行账户与支付宝、微信绑定才能进行支付和交易。但是数字货币推行后，用数字货币发了工资，我们不需要做任何操作，就可以直接进行支付和交易了，快捷简便。俗话说，有利就有弊，那么用央行数字钱包支付有什么弊端那？
我们都知道支付宝和微信并不只是一个支付工具，而是具有社交、支付、购物和理财等多功能于一体的网络应用平台，不仅可以进行电子支付，还可以聊天，发朋友圈、交水电费、挂号、还信用卡和抢红包等等，而你用央行数字货币只能进行电子支付。虽然说央行数字钱包以后会不断增加应用场景，但是毕竟央行数字货币是货币，所有应用场景必然围绕货币这一中心，不会像支护宝和微信那样拥有那样广泛多样的功能，而且人类的习惯往往很难改变。所以，数字货币虽然可以直接进行支付和交易，但是功能单一，应用场景不够丰富，很多时候需要转到支付宝和微信等支付平台，这大概也算她的弊端吧。
2.利：不用找零。因为央行数字货币具有电子支付功能，所以拥有电子支付的所有好处，包括不用找零。省了纸币的找零。但是这个不找零却带来了数字货币的一个弊端，可能带来欺骗与不安全，为什么这么说，有一个新闻说，一个学校的学生到超市购物都是扫码支付，每次付完款，店主都要看一下付款页面，谁知这个学生想了个办法，把第一次的交易页面进行截图，以后每次都让店主看截图，前后几千元，后来店主发现了就报警了。
所以这就是数字货币的一个弊端，容易欺骗对数字技术不太懂、眼神不好的人。3.利；免接触。通过纸币支付，我们需要把纸钞从一个人手里交到另外一个人的手里，这个时候就有可能传播病菌。而数字货币支付时是不需要双方接触的，有效的减少了传播病菌的途径。要说免接触有什么弊端，真的不好找。可能对某些人来说没有拿纸钞那么有感觉，缺少安全感，不过这个弊端不明显。
三、从区块链技术看。
1.利：安全。由于数字货币采用了区块链技术，具有去中心化的特征。这个去中心化的意思不是说谁都可以发行数字货币，发行数字货币的还是央行，数字货币还是要坚持中心化管理的。这个去中心化是一个技术名词，简单地说交易记录保存在多个地方。有什么用哪？以前的支付和交易都会形成一个记录，会记在一个地方，这个地方就是交易的记录中心。这有一个缺陷，如果有人篡改或销毁了这唯一的交易记录，那么就会改变我们的财产归属，甚至被人盗走。去中心化的好处就是交易记录保存在多个地方，成千上万，非法者或犯罪分子如果想改变我们的财产归属，需要修改或销毁所有的交易记录，这是非常困难。所以说，数字货币的这种去中心化会让我们的财产更加安全。尽管如此，任何技术都不会是完美的，就像电脑操作系统WINDOWS一直在打补丁，仍旧会有漏洞。数字货币系统无法避免没有一点了漏洞，万一有人发现了漏洞后可能会把整个货币系统破坏掉，虽然这种情况可能性非常小，而一旦货币系统出问题，影响的不只是一个人，而将是所有使用数字货币系统的人。
所以，数字货币一个弊端就是一旦安全性不能保证，可能会导致整个系统崩溃。弊端，效率低下，消费大量能源。
2.利：高匿名支付。区块链技术另外一个应用就是可以实现高匿名性，保护交易者的隐私。用纸币买东西时，我们可以告诉对方自己的名字，这就是匿名，因为对方可以看到你的容貌；电子支付虽然不能让人知道交易双方的容貌，但可以让对方知道网络名字，通过网络名字可以向支付平台查询到实名，这也是低匿名性。而数字货币可以实现既不让对方知道实名，也不让对方看到容貌，满不了部分人员匿名支付的要求，保护个人隐私。至于数字货币怎么通过区块链技术实现高匿名的，有其技术原理，这里不做过多讨论。但是匿名支付也会产生一些弊端，因为有可能会有人利用匿名支付进行非法交易。
从国家的层面看数字货币的利弊
以上我们从社会和个人使用的角度讨论了数字货币的利弊。其实从国家的角度看数字货币也有利弊。比如：第一，可以不用印刷纸币节省财政支出；第二，可以实现对货币更精确的调控。因为纸币在使用中是会损耗的，还会有人储藏起来，流动中的纸币到底有多少，央行是估算的，然后再根据估算进行货币政策调控，其调控结果未必能达到调控目标；而数字货币的运行可以完全在央行的监控下，这样央行可以根据数字货币的运行情况精准的发行货币和对货币政策进行调整，从而可以最大限度实现调控目标；第三，对人民币国际化有战略意义。目前，世界上的交易主要使用美元支付，美元成了国际间的主要流通货币，这也就形成了美元霸权，美国可以通过美元霸权剪世界羊毛。我国的人民币国际化已进行了10多年，但效果不佳，这和美国美元霸权不无关系。如果我国首推数字货币，由于数字货币的优越性，将有利于推进人民币数字化，进而终结美元霸权。
第四，如果要说弊端，那就是数字货币是新生事物，需要通过实践才能不断推广完善，同时技术上存在一定的未知风险，容易遭受网络攻击。上面我们讨论了数字货币的主要利弊，当然还有其他的一些利弊，由于篇幅有限，不再做过多讨论。现在我们用一张图表总结一下：
数字货币最终能够取代纸币吗
我们从上面数字货币的利弊可以看出，数字货币虽然存在便于携带、不易损坏、免接触、安全和直接电子支付等优点，但也存在无法独立使用、不易提取、功能单一等缺点，特别是不适合老年人等特定人群使用，使其不能在人类社会任何一个地点都能使用。比如：有些人需要现金或黄金交易，这种情况在电影中经常看到；有些地方无电，或者手机没电了也无能使用。
所以，数字货币会成为主要流通货币，但仍需纸币和硬币以及硬通货黄金作为辅助货币。结论：数字货币代表着未来，代表着希望，利弊明显，总体上利大于弊，未来会取代纸币的主要流通货币作用，但正像纸币不能完全取代黄金白银一样，并不能完全取代纸币。
泰川约信息
很多人给出的答案，把法定数字货币、数字货币、人民币、纸质人民币搞混了，如果不懂就麻烦去查查资料再来回答，别误导他人可以么？
首先要纠正几件事：
第一，数字货币是数字货币，法定数字货币是法定数字货币，两者虽然都是以区块链为底层技术研发出来“具有通证货币属性”的货币，但两者发行的背景、作用、意义都是不同的。区块链技术是近10年内诞生的技术，目前应用场景最熟悉的领域就是“数字货币”领域，也就是类似于股票市场的数字货币市场，它类似于期货、股票的性质，数字货币虽然不可控，但价格可控，大多数发行方（私人或私企，称之为项目方）都用来割韭菜、散户。
而法定数字货币与数字货币不同，它的发行方是国家主导的，旨在促进法定货币的流通量、流通范围、流通效率，且是锚定纸质法定货币价格的，纸质货币多少钱，法定数字货币就是多少钱；
第二，法定数字人民币与人民币本质上没有区别，我们可以统称为人民币，很多人说法定人民币的出现会替代人民币或纸质人民币，这根本是不可能的事情，也没必要替代。本身央行发型数字人民币其实就是为了促进人民币的流通，作为线上交易的通用货币存在，也就是说数字人民币和纸质人民币都是人民币两者都是互通、可互换的，根本不存在替代这一说；而且两种货币都是人民币，只不过是形态、应用场景不一样而已。
第三，央行发行数字人民币，对老百姓的影响并不大，之前老百姓怎么使用移动支付，未来数字人民币普及后也不会有太大的变化。可能我这么说会有很多人反驳我，我来举个通俗的例子说一下：
早些年刷银行卡交易，又是密码、又是签字的，后来随着移动支付的出现，扫码、指纹、面部识别即可轻松完成支付，而且只需要一部手机，这就是技术带来的便利性，老百姓使用着也很便捷。但除了搞技术研发之外，作为普通人有必要去了解如何实现指纹支付、面部支付么？根本不需要，因为这与我们使用它没有直接关系。
其实法定数字人民币也一样，研发出来流通之后，从发行到流通、到应用，那是发行方、银行、以及研发部门的事，咱们老百姓根本没必要去知道那么多，只要享受技术提升带来的红利就好了。很多人又去分析利弊，又去各种预测， 这种预测有什么实质性的作用么？
但秉承答疑解惑的出现，我来分以下几点说下数字货币的利弊：
利：基于区块链技术的特性，不可篡改、私密性、可溯源、非对称加密，也就是说法定数字货币是不可伪造的；且可以更好的保护人们的隐私；只要保存好自己的账户、密码，甚至不用担心自己的账户会被盗，如果技术成熟的话，被盗的法定数字货币实际上是可以通过技术手段立马找回的。
最后还有一个作用，不知道还有多少人记得马云实行的跨境支付，就是应用区块链技术，实际上法定数字人民币也是具备这个功能的，也就是说法定人民币最大的作用是跨国界交易、支付。
弊：虽然说法定数字货币可以更好的保护人民的隐私，但基于它的可不篡改、伪造属性，同样也暴漏了自己的隐私，自己账户的资金流动、交易、收入支出也是可以理解为“被监控着”，且是那种无法掩盖的。
另外，法定人民币毕竟算是个新兴技术，虽然现在声称其不可破解，但未来是否能被破解也未可知，这可能会导致“某些质疑人士”认为其很危险。
而且，基于法定数字人民币的流通，是需要特殊载体（APP、冷钱包、热钱包等），可能前期在流通使用上有一定的限制，不过有国家作为背书，推动它是很简单的事。
数字货币最终能够取代纸币吗？
我的观点是不能，要知道数字人民币的出现是为了促进人民币的流通，并不是为了要替代谁，而在数字货币的流通过程中，如果它的流通场景无限扩大，而线下又不需要纸质人民币了，那么纸质人民币才会消失。另外，除非是国家层次推动数字人民币去替代纸质人民币，不然在未来的十几年里，人民币还不会消失。而且两者本身都是人民币，也不存在谁替代谁的情况。
