太极NF
一方面就像你跟朋友借钱一样，当然是期限越长越好，这样你能利用这笔资金的周期就越长。
但是银行吸储不是简单的“朋友借钱”，一般来说，银行定存期限越长，利率越高，银行所付出的资金成本越大，那么为什么银行还极力推荐3-5年期的中长期存款呢?主要原因如下：
原因一：期限越长，银行所能利用资金周期越长
银行吸储来的资金，一部分上交给央行作为存款保证金，一部分用作运营预留，一部分用作取款备用金。而剩余的绝大部分存款都会通过信贷等方式放款出去，从而实现盈利。我们知道，银行信贷产品既有1年期以下的短期贷款，也有10年下的中期贷款，还有10年期以上的长期贷款（比如房贷）。
特别是针对中长期贷款，银行需要足够的资金来应对客户对长期贷款资金的需求，这就从源头，也就是“存款端”要求储户存款时间越久越好，这样才能保证银行“储蓄资金池”力的资金是足够的，且是长期可用的。
原因二：一线员工“业务考核”
一线员工是有“存款”考核任务的，这个任务指的是“日均存款量”。假设“日均存款量”任务是2000万，当一个储户把2000万存5年定期后也就意味着经办人员这5年的存款任务就完成了，5年内无需在对完不成存款任务而烦恼。假设储户只存1年定期，那么经办人员还要为1年后的存款任务发愁。
原因三：期限越长，可能银行付出的资金成本越低
虽然表面看期限越长，利率越高，但是长期存款流动性太差，假设储户在这期间需要急用钱，那么只能选择提前支取。而提前支取只能按照活期利率支付（特别是央行要求取消靠档计息之后），这样银行实际付出的资金成本更低。
原因四：锁定客户
银行间的竞争也是很激烈的，特别是吸储方面。而更长期的存款期限也就意味着银行长时间锁定了储户这个客户资源。
结语
由以上分析我们看到，虽然表面上长期存款使银行付出了更多的资金成本，但实际长期存款更有利于银行充分利用资金、锁定客户、完成业务考核等好处。
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办理定期存款的时候，银行的工作人员会给你推销三年期、或者五年期的存款，并且把卖点说得非常有诱惑力，比如说存款的利息是短期存款的多少倍等，会促使你办理周期稍微长一点的存款业务。
这是因为各个银行之间的竞争力加大了，如果你在银行办理的是活期存款，可能变动性就比较大，当其他的银行有更好的产品时你会在这家银行短期存款期到了选择其他的银行，而对原来的银行形成流动性影响，现在本来就不是很好揽储，所以这种情况下银行鼓励你存款三年或者五年是正常的，一方面说明银行的资金压力比较大，另一方面贷款的效率比较高，你存款时间越长对银行的周转就越有利，尤其是无形中会增加银行的利润。
反之，当银行向外的贷款压力比较大的时候，银行的工作人推销的方式也会有所变化，会鼓励你存短期为主，这样会减少银行的支持成本，说明银行本身是不缺乏资金的，如此情形下也能说明经济本身的不稳定性和发展相对放缓，越是这样就越要倾向于长期存款。
对银行工作人的引导有时候你要反向的去看，银行的推销都是站在自身的利益角度，而你一定要换个思维看待这个问题，这样才能使得你的存款效益最大化。
春意萌生
说到定期存款，很多人都注意到，三年期定期存款和五年期定期存款的利率要么是一样的，要么相差很小，这与人们普遍认为的“存款越长，利率就越高”不同。这也就是为什么银行工作人员会极力推荐三、五年期的存款了。
在央行制定的基准利率中，只有三年期利率，五年期定期存款没有基准利率。2014年以来，央行取消了5年期定期存款的利率定价，也就是说，这些银行在理论上可以随心所欲地自主决定。所以在商业银行，我们可以看到三年期和五年期并不完全一样。目前，这种定价更多的是基于考虑银行自身的资本成本。
从这个数字可以看出，大多数商业银行的利率在三年和五年内是相同的，而一些地方银行的利率在五年内更高。
一、银行获取长期资金渠道丰富
存款利息是银行的成本。对于银行来说，如果你想获得更多的存款，你就需要以更低的利率获得更多的存款。这样，对于做保证金业务的银行来说，利润可以更高。过去，银行获得资金的渠道相对单一。现在随着国内金融市场的发展，银行可以通过其他方式获得长期资金，成本低，方式多。银行可以通过债券市场等融资渠道获得长期资金，成本低，渠道多，风险小。
因此，长期定期存款的重要性开始下降。对于银行来说，如果储户在银行长期需要支付更高的利率，那么这么高的成本并不像其他方式那样具有成本效益，因此银行不愿意为五年固定期限设定更高的年利率。
对于六大行和部分吸收存款能力较强的商业银行来说，存款人存三年还是五年对它们来说意义不大。只要保证中期定期存款的规模，就可以保证可贷资金，不需要支付额外费用。
二、储户开始对长期利率的微弱变化不感兴趣
过去，当投资渠道单一，所以当银行长期利率小幅上升时，很多人会将短期转为长期。现在金融产品很多，所以定期存款吸引力不大。特别是近年来，以余额宝为首的货币基金组织已经吸引了许多银行客户。
三、贷款利率
目前，该行中长期贷款主要为住房贷款。房贷利率相对较低，银行可以上下浮动一定比例，不会偏离太大。因此，当贷款利率不高时，银行获得存款的利率可能过高，如果存款利率过高，银行就会亏本。
