财富公元

这四种产品都属于银行的存款产品，都保本，安全性都很高，受《存款保险条例》保护，50万元以内都可以得到全额保障。

下面来这四类产品的特点和区别。

1、定期存款

50万元起存，保本保息，期限有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年，可以提前支取，但提前支取的部分只能按照活期存款利率计息。

定期存款最常见，购买最便捷，门槛也很低，1月份一年期定期存款平均利率是1.990%，3年期平均利率是3.318%。

2、大额存单

大额存单就是门槛更高的定期存款，20万元起存，保本保息，期限有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年，不过不是每家银行都有这些期限。

大额存单利率比定期存款高，1月份一年期大额存单平均利率是2.260%，三年期平均利率是4.138%。

大额存单除了利率比定期存款高，还有一个优势，就是提前支取可以靠档计息，存多久，就拿相应期限的定期利息。

3、智能存款

智能存款属于创新型存款，门槛较低，一般50元、100元起购，保本保息，也是靠档计息，或者说阶梯计息，没有约定期限，存多久，就拿相应期限的利息，期限最长5年。

直销银行、民营银行、个别地方性银行发行智能存款，国有银行和股份制银行很少有发的。

4、结构性存款

1万元起购，保本不保息，但目前大部分银行的结构性存款实际上就是保本保息，属于假结构性存款，对储户来说是好事。期限大多在1年期以内，不能提前支取。

有利率上限和利率下限，购买之前最好看一下产品说明书，看看利率规则，看达到收益上限的概率有多大。

没有哪个更好一说，大家可以根据自身情况挑选适合自己的存款产品，反正都很安全，绝对不会亏。

小斯笔记

朋友们好！说起存款理财，定存，大单，现在与时俱进又出现了智能存款，结构存款，可以说是投资理财的四大天王！在高安全性的基础上，各有特色，深受欢迎！但他们之间还有一些细微的区别…

先来看安全性上，一些细微的区别：定存大单保本保息，提前固定利息，刚性兑付！智能存款，结构性存款，部分产品，本金，享受存款制度保护，或承诺保本！浮动收益，属于预期性质，不保证刚兑…

再来看流动性上的区别！定存，大单，均可提前支取，部分可以部分支取，或整存整取，还有部分新型产品，可以分期付息，靠挡阶梯计息…！智能存款通常比较灵活，部分可以随时支取，按阶梯计算收益（以实际存期付收益）！结构性存款属定期，投资属性，不支持提前支取！

来看门槛儿起点高低！定存通常一元起！大额存单通常5万至20万起，智能存款通常50元至一百元起，而结构性存款起点通常在1到5万元！

再来看时间周期！定存，大单，属于定期产品，时间周期通常一个月至五年不等！智能存款较为灵活，大多只限制最长存期，一般不超过3到5年！最短一天！结构性存款，最长通常一年内，短期在一个月，

再来看最重要的收益比较！假设一年为周期：定存年化收利率在1.5%-11.75！

理财迦

其实不管是大额存单，只能存款还是结构性存款等，都可以被称作定期存款，因为也是有一定的期限的存款产品。

定期种类

定期类型有:整存整取、零存整取、个人通知存款、智能通知存款、大额存单等，办理定期存款没有手续费。

什么是结构性存款

银行结构性存款产品，是指由银行通过在存款基础上嵌入金融衍生交易(包括但不限于期权、调期、远期等)而设计的一种产品，存款人(投资者)通过购买结构性存款产品可以使存款收益与汇率、贵金属价格、利率、股价等特定金融指标挂钩，在承受一定风险的基础上有望获得较高收益。

什么是智能通知存款

对于签订了智能通知存款协议的一卡通，系统根据该卡人民币活期账户的余额变动情况，对于满足通知存款起存金额(5万)以及计息标准的余额按通知存款利率计息。

这个是针对普通个人通知存款来对比比较好。

智能通知存款无需指定“一天”或“七天通知存款”的类型。

不会因实际资金使用情况而只能得到较低利息；

计息周期为每月末最后一天至次月末倒数第二天，系统会记录每日“智能通知存款”账户余额；

什么是大额存单？

就是高起点的定期存款，一般是需要20万起的，收益率最高能够上浮52%，就是收益率可以达到4.18%。还是保本保息的，是不错的选择。

立马财经

　　定期存款和大额存单属于银行存款，具有高信用强流动性的特点；而智能存款和结构性存款性质更偏向于理财产品，存在与其他金融服务机构合作，即有第三方参与，不是单纯的存款，存在一定的流动性风险。

　　大额存单与定期存款从性质上来说，没什么两样，存款人与银行直接构成债权债务关系，银行提供信用担保和流动性，风险性极小，包括流动性风险。

　　智能存款只是借存款的名让产品更好卖，实际为创新型现金管理类产品，一般有其他金融服务机构参与提供流动性。比如用户购买该产品就是存入一笔三年或五年定期存款，即所获得的收益是三年或五年定期利息收益，并不是活期收益。

　　而之所以可以随时赎回且拿到高收益，主要是与银行合作的其他金融机构（也可能并不存在其他金融机构，是银行设置资金池提供流动性）采用收益权转让的模式运营（类似二级市场债券交易“净价交易，全价交收”）。即银行本身不提供流动性，存款就为三年或五年，将流动性风险转移给其他金融服务机构，对于用户来说流动性风险也就较大，如用户集体大额赎回可能变现不了。

　　总之，智能存款的收益率大于货币基金是情有可原的，毕竟存在的流动性风险远在货币基金之上。因此，不必给智能存款过高的评价，同时智能存款一般也只出现在民营银行中，大型商业银行很少见。

　　结构性存款又叫收益增值产品，是将利率、汇率等产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。属于银行表内业务，存款部分跟银行存款一样受《存款保险条例》保障，但区别于银行存款的是收益非固定不变，因为其与非银机构合作，将利息或部分资金做高风险投资，收益属于浮动收益。

　　结构性存款的存在形式是“存款+金融衍生工具”，即“低风险低收益+高风险高收益”的资产组合，预期收益率是一个区间，主要为金融衍生工具不行权是一个预期收益率，行权则为另外一个预期收益率。

三人聚众

这个问题回答起来似乎会很长。我就挑重点说吧。

定期存款是最基础的业务，相比其他三个，其区别是：第一，没有取存金额限制。第二，存期只有三个月、半年、一年、二年、三年、五年共六档。第三，提前支取，利息要算活期。第四，普通定期可以在卡上存，也可以有纸质存单。

智能存款是在普通定期存款的基础上，加了一个靠档计息的功能。也就是说，如果提前支取，可以按照最近档期的定期利率给予利息。

大额存款，首先有一个起点的要求；其次有9个档期；再次没有纸质存单，只有电子存单；最后是可以转让。

结构性存款，是一个普通的定期存款加上一个期权收益。结构性存款的只有基础存款部分，受到存款保险制度的保障，而其他三个都是受到保障。结构性存款的期限更灵活，甚至可以定制。

最后按利率进行排序的话，从高到低分别是结构性存款，大额存款，智能存款，普通定期。

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

關鍵字: 定期存款 存款 财经