今天研究一下君康金生金世增额终身寿险这款产品。由于中华尊已停销售，这款与中华尊性质相同的产品，浮出水面。
回本快，如果趸交，第二年就回本，利益大概到4.3%。
想想余额宝跌破2%吧。
01 余额宝破2%,什么理财好？
1.余额宝反映社会利率下降趋势
做为货币基金的代表，支付宝的余额宝曾一度达到5%，但现在从2019年的 2.6% 跌到2020年初的 1.90%，只用了一年多的时间……
中国整个社会利率下降趋势不可避免，这是一种社会趋势，十年期国债收益：2.5%⬇️，美国十年0.7%⬇️90天理财3.8%⬇️余额宝破2%⬇️。
2.君康金生金世，长短自由
有没有这样一种理财，长可守，短可快攻。
- 长可守，就是指未来预期不乐观，就保留着，每年3.5%的速度复利增值保值。3.5%在未来，可不低了。
- 近可攻，是指如果一、两年，三五年，就需要钱，快速回本，且增值不菲。
君康金生金世，虽然是一款终身型的 增额终身寿险，可是，凭借优秀的减保、退保，高现价模式，快速可以实现上述 长、短 结合的理财需求。
小知识：增额终身寿险
普通定额寿险，概念上讲就是身故才赔钱。固定保额，缴费前期如果发生风险，保险公司要赔一大笔钱，
杠杆很高，然后随着逐年累计投入保费，杠杆就会降低。而近几年风靡的新型终身寿险——增额终身寿险，功能上更像是理财储蓄型险种，放弃前期的高额保障作用，让钱以最快的速度增值，通过时间和复利不断提升杠杆率。且一开始就具有较高的现金价值，这一类保单可以称之为“资产型保单”。
02 君康金生金世案例
1.趸交回本快
我们以40岁女性，趸交50万为例子。
在第二个保单年度末，现金价值即超过所交保费，达到52.18万，IRR达到4.36%；后续每年以近3.5%复利增值。如果有意长期持有，可以在利率不断下行的环境中，锁定一份终身确定的利率。在20年后，也就是被保险人60岁时，达到96.56万的价值，综合IRR达到3.52%.
但是，如果在第二年时或以后，急需用钱呢？
- 可以选择直接退保，第二年取回所有现金价值；
- 可以选择减额领取一部分现金价值出来使用，剩余现金价值继续保持增值；
- 可以选择现金价值贷款，可贷现价的80%出来使用，待经济宽松时再补回去，锁定账户长期确定利率。
这样的投保方式，非常适合做生意的或私营企业主等群体，在企业周转正常时，锁定一份保本且安全的资金；若未来企业经营遇到困难或家庭急需资金周转时，亦能快速变现，缓解燃眉之急。
需要说明的是，3.5%的利率是复利，也叫利滚利。复利随时时间的变化，与单利的差距会越来越大。见下图：
保险是复利，复利4%，相当于年单利9%甚至10%以上的理财收益~
只要存够20年，年单利确定的是5.5%~~
存够30年，年单利确定的是7%~~
存够40年，年单利确定的是9%~~
存够50年，年单利确定的是11%~~
存够60年，年单利确定的是15%~~
4%复利20年≈6%单利20年
4%复利40年≈9.6%单利40年
君康金生金世，也给出了一个 0岁女宝，趸交100万 的 单利折算表。
2.期交，教育金模式自由切换
我们仍以给0岁的女孩子投保为例，期交模式。
小康先生，30周岁，为自己0岁的女儿投保君康金生金世终身寿险，每年交10万，5年交。
在第六个保单年度末，现金价值即超过所交保费，后续每年以近3.5%复利增值。
在小孩18-21周岁的大学阶段，可以计划每年支取10万元，用于小孩教育支出；剩余现金价值每年继续保持增值。
如果在小孩教育阶段，家庭财务状况良好，可暂时不动用这笔账户；或者未来暂时没有其他更好的理财渠道、大环境利率不理想等，均可以让这里的账户继续保持增值。
同理，什么时候需要动用这里的账户时，只需要做部分领取、退保或保单现金价值贷款均可以。
如果这笔钱一直没有用，最终可达到1480万元，从50万，到1480万，这就是复利的力量。
小知识：寿险的控制权
寿险保单的权益，归属于投保人，即使这个女宝长大成人，假设不小心嫁给了一个“渣男”，然后离婚，分割财产，但这张保单根本不受影响。
这张保单的权益，始终属于小康先生，这可比小康先生，给女儿一笔100万的嫁妆，或为女儿交了房子的首付，要可控的多。
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