长安旅鉴
目前数字货币已经在农行、中行进行内测，从当前泄漏出来的内测APP截图来看，启用数字货币并非需要手机上安装有加密芯片，但是这也不不代表未来使用数字货币的终端设备完全不需要对应的芯片。
1、数字货币可不需要单独的加密芯片
下图为农行测试数字货币时使用的钱包APP，这就表明数字货币的使用并不需要独立的加密芯片，因为现在的手机显然是没有此类芯片的。
其实数字货币是一套完整的货币体系，在设计阶段就会充分考虑的使用的安全性以及法定货币的地位，通常来说数字货币必须具备不可重复花费性、不可伪造性、安全性和公平性。在具体实施时商业机构只要按照央行给出的DCEP技术规范研发即可，无论你是使用传统技术还是最新流行的区块链技术均可。
因此，数字货币一旦发行其安全性显然是有充分保障，手机作为数字钱包设备并不需要单独加装加密芯片。
2、数字货币实施涉及到的产业链
这里在聊聊整个数字货币体系的建设需要涉及到的上下游产业，这里借用其他机构的一张图来看。从土中我们可以看出，整个数字货币产业链涉及到发行、投放、流通以及监管这四大块内容。
发行端很好理解就是央行搞顶层规范设置，下面的商业银行进行具体的发行工作，剩下整个银行系统涉及到的技术改造则需要其他一些企业的支撑。
数字货币的使用离不开数字钱包，因此在投放端我们就看到了一些第三方的数字钱包系统提供商，未来商业银行也应该会提供对应的数字钱包给我们使用。
最后流通和监管我就不多说了，一个货币使用体系必然会涉及到具体的支付环节，以及时候的监管，否则就乱套了。
通过以上内容我们可以看出数字货币完整的产业信息，在这个套系统之下整个数字货币的安全性我想毋庸置疑。题主所疑虑的手机是否需要安装加密芯片，核心就是担心数字货币是否安全，这点央行在顶层设计技术规范的时候就会考虑进行，而在具体操作阶段，下游所有厂商同样也会将安全性摆在一个重要的位置。
Lscssh科技官观点：
现阶段按照央行公开的信息，数字货币的技术路线有多家机构在研发，这些机构所使用的技术路线各不相同，其实这也透露出央行这是在赛马，最终选哪家系统只看谁出来的好用并能被市场接受。
Lscssh科技官
数字货币基于“密码学”，基于区块链技术研发的“电子版”人民币，不过，采用了央行中心化的记账和管理模式。可以直接在市场上进行流通，数字货币的发行，并不是给每一部手机安装一块加密芯片，
什么是央行数字货币？
央行数字货币是指央行发行的数字货币，属于央行负责，具有国家信用，与法定货币是等值的，英文简写“DC/EP”：
DC：digital currency，就是数字货币；
EP：electronic payment，就是电子支付；
定位上而言，数字货币代替M0（纸钞和硬币），而不是M1（M0+活期存款），以及M2（M1+定期存款）。可以看到数字货币不计付利息，用于小额、高频、零售的业务场景。
支付宝、微信是第三方互联网支付，走商业银行存款货币结算，属于M1和M2级别的数字化，不具有M0级别的法律效力，更不能取代M0。
M0：流通中的现金；
M1：包括M0和活期存款；
M2：包括M1和定期存款、居民储蓄款等。
手机上只要有DC/EP的数字浅薄，就可以实现价值转移，不需要网络，只要手机碰一碰，就可以实现转账、支付等功能，也就是所谓的“双离线支付”场景。传统的移动支付必须要借助网络，而数字货币是不依赖网络的。
数字货币试点
央行的数字货币在深圳、雄安、成都、苏州四个城市试点， 从网上流出的农行数字货币截图来看，主要功能与现在的电子账户支付与管理功能基本相似，有“扫码支付”“汇款”“收付款”“碰一碰”四大常用的功能。
消息称，5月份起，苏州相城区各区级机关和企事业单位，工资是通过工农建中四大行代发，4月份，完成了DC/EP数字钱包的安装，5月份，其工资中的交通补贴50%将会通过数字货币形式发放。
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Geek视界
数字人民币，通俗点说就是代替纸币，通过互联网的方式实现支付，包括并不限于手机、平板、人脸、电脑等终端设备。对于手机上是否需要安装加密芯片，我认为前期并不需要。数字人民币加密的方式分为软加密与硬加密。
推行数字人民币初级阶段，软加密更适合现有的使用场景，毕竟每人都有手机，直接通过软件加密的算法对数字人民币进行加密，更容易让人接受。
什么是软加密？
软加密就是通过一系列的加密算法，使得每一笔支付在网路上都有记录，并且可以溯源。我们生活中经常用到的数字发票，就是这个原理。因每一次交易及发行源头，都有算法支撑其安全性，并不需要通过硬件实现加密，也更易于流通环节，所以使用初期受众快、流通快、不需要换设备等优点支撑软加密技术快速普及。
手机加密芯片
在使用的中后期，随着大量数据交换，使得软加密需要不断更新与升级，那么给手机安装加密芯片就显得至关重要。通俗点说，这类似于一个U-Key，我们之前使用电脑支付的时候会插入U-Key，进行数字签名与认证，代表这笔款项是由权授过的本人完成的。而随着科技的进步，U-Key变得越来越小，可以一并集成在手机上。硬件加密可以看做是在软加密基础上，进行二次加密，也就是双重加密保障交易安全。
结论
综上所述，数字人民币是今年推行的技术，现在在深圳、苏州等地正在做内测。未来可以通过发放数字货币的方式到个人，在通过个人终端直接进行支付，省去纸币环节。而短期内，手机上并不需要安装加密芯片，随着数据量增大及可能存在的安全漏洞出来，或者一些特定的交易环境，预计在1-2年内会通过给手机假装加密芯片的方式完成最终支付。
如果数字人民币得到应用，将会取消纸币，也就是无法提取，所以对于没有用过手机支付的人来说，需要提前做准备。
