國內銀行信用卡智能化運營業務中，通過聯邦學習技術融合互聯網大公司安全黑灰產庫實現了零的突破。首個嚐鮮者，來自江蘇銀行和騰訊安全。
記者從江蘇銀行獲悉，4月17日，該行與騰訊安全將啟動聯合共建“智能化信用卡管理聯合實驗室”，圍繞聯邦學習開展深入合作，將AI技術與信貸風控結合，推動信用卡智能化經營。此前，江蘇銀行與騰訊安全基於聯邦學習技術對智能化信用卡經營進行了聯合開發和方案部署，並於今年3月6日作為國內首家率先上線運營。
“聯邦學習”是一種新興的人工智能基礎技術，可以有效解決合作中數據隱私與特徵變量共享矛盾，在雙方或多方合作中線上保障特徵變量交換時的信息安全。在“聯邦學習”技術的支持下，雙方共同進行金融風控模型訓練，提升模型效果，既保障了數據資產的所有權，又實現了特徵變量的共享。“聯邦學習”技術還實現了合作雙方建模人員線上分析與建模，有效節約人力成本與財務成本。
以此次“聯邦學習”建模為例，騰訊安全大數據金融安全負責人章書告訴記者，“僅用3天就完成部署，幾個小時內完成遠程模型訓練，建模效率相比之前有較大提高，對互聯網用戶欺詐風險識別能力更強、覆蓋面更廣。”
騰訊副總裁丁珂介紹，這次合作是江蘇銀行與騰訊安全打破數據孤島、實現特徵數據安全共享的深度探索。藉助該服務，雙方能夠通過低成本快速迭代的聯合建模，在保護隱私的同時，有效釋放出大數據生產力，更快完成業務的迭代和創新，從而更加敏捷地適應市場變化，提升業務的競爭力。
江蘇銀行葛仁餘副行長稱，“運用聯邦學習技術這一先進的加密算法確保數據安全，將騰訊生態特徵變量與江蘇銀行信用卡特徵變量進行融合，實現雙向賦能，對江蘇銀行信用卡智能化經營、進一步拉動消費需求具有重要的戰略意義。”
不過，數據作為銀行的核心商業資產，在新技術的應用中確保數據安全，長期以來都備受業內關注；江蘇銀行和騰訊安全在合作中打破數據孤島，如何解決數據保護問題，將就哪些數據變量進行融合或者說交換？
“傳統聯合建模是說把數據放到一起，可見才可用；聯邦學習的最大特點是可用但不可見，”章書向記者解釋，“騰訊安全的生態數據有20年黑灰產大數據的分析能力及服務中國99%以上網民所沉澱下來的黑灰產庫，由此沉澱下來三千多個特徵變量並構建出來的特徵工程，基於這一特徵工程，和江蘇銀行基於它的資金流相關緯度的數據沉澱下來的特徵變量和特徵工程，在可用不可見的情況下進行融合。”
“3000多個特徵變量，也許對合作方江蘇銀行，就其中的10個、20個有用，其它的沒有用，但我們並不知道它選擇的是哪些特徵變量。(哪些變量)在使用過程中提升銀行業務能力，總的研判模型是在業務方、合作方(江蘇銀行)，”章書告訴記者，在這一過程中，騰訊安全“定位的是助手。”
記者瞭解到，江蘇銀行是第一家通過聯邦學習實現融合騰訊安全黑灰產庫的銀行，也是第一家借力騰訊業務環境應用到信用卡智能化管理中的銀行。財報顯示，江蘇銀行2019年新增髮卡142.11萬張，位列城商行新增髮卡量前列。
