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兒童保險，重疾險，怎麼選？
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天笑講職場
能想到給孩子買保險的家長，應該都有一定的保險 意識了。在說孩子如何買保險之前，先強調兩個原則：
保險先大人後小孩，在給孩子買保險之前一定要給自己配備合理的保險。孩子發生意外即使沒有保險，大人經濟支柱在總能想辦法賺錢，但如果大人發現風險，相當於經濟支柱都斷了。
醫保是必備基礎：孩子出生後先給他辦醫保卡，保障基本的醫療，再談商業醫療補充險。
接下來再說說兒童保險應該怎麼買：
醫療、意外、重疾一個不能少
目前我國醫保有很多的侷限性，很多藥都不在醫保範疇內，如果孩子患病需要用到此藥就得自費。如果有醫療補充險，就能很好的彌補這個缺口，在醫保之外，還能保險醫藥費。
而對自控和自我保護能力較差的孩子來說，意外時時刻刻都能發生，意外險的存在就是為了更好的保障孩子可能發生的意外。
重疾險，必不可少的險種。如果孩子不幸罹患重疾，直接賠付，減輕了父母的經濟負擔。而且年齡越小保費越便宜。
保額多少合適？
先說重疾險，保監最新規定，未滿10週歲兒童身故保額最高20萬，未滿18週歲兒童身故保額最高50萬。所以，不要聽保險經紀說，趁著年輕不用體檢可以一次性買到80萬甚至100萬的保額，沒啥用處。
可以多次理賠嗎？
有的保險銷售會勸說客戶多買幾份保險，說可以多保單理賠。其實這並不完全正確，只有重疾、意外身故這種一次性賠付的，才會多份保單理賠，如果是醫療補充險，最終是以你的實際醫療費用給予報銷，不可重複賠付，所以購買多份也沒用就是浪費。
Hi，我是孩子王首席育兒顧問，持有國家高級育嬰資格證，在孩子王有近5000名和我一樣的育兒顧問為寶媽們提供嬰兒撫觸、產婦催乳、寶寶理髮、營養指導、母嬰護理、成長培育等服務，讓當媽媽變得更簡單！
孩子王育兒顧問
您好，@小幫保 專業科普保險乾貨，為您分析此問題喲~
解決這個問題可參考下面的思路：
1、明確孩子配置\\重疾險的要點。
2、少兒保險配置思路。
♦【少兒重疾險配置要點】
①【注重少兒高發疾病】
18歲以下的孩子，有特有的高發疾病，主要包括：系統性紅斑狼瘡、白血病、脊髓灰質炎、I型糖尿病、川崎病、重症肌無力、重型心肌病、腦膜炎後遺症、重型再生障礙性貧血。
【在給孩子配保險的時候不要光把目光瞄準重疾的病種數量，更要看清楚想要配置的保險是否包含了高發的疾病病種。】
②【在保額與保費權衡之間，選擇保額】
重疾險買的就是保額，若保額不夠，那剩餘的醫療費用沒有能力支付，給孩子買重疾險就失去了其本身的意義。所以，在預算不足的情況下，千萬不要隨意地配置保險。可以通過選擇定期的少兒重疾險進行配置。定期少兒重疾險，50萬的保額0歲的寶寶保障30年，每年就只需要幾百塊就能配置好了。
③【選擇能多次賠付、帶有輕症、輕症豁免、投保人豁免的重疾險】
這些內容大家都瞭解，但容易忘記查看，在買保險的時候一定要關注這些內容。
♦【兒童保險配置思路】
1、不要忘記配置社保。
2、孩子的意外險、百萬醫療險也很有必要配置。
3、先給大人配置保險再給孩子配置。
4、不要過於強調孩子的身故責任，也不用強調孩子壽險的配置。
5、配置意外險、醫療險時，注意能報銷的條款是否含社保目錄外的醫療費用報銷。
6、配置重疾險不要太過於強調病種數量，重點關注孩子高發重疾。
7、預算不足，可以給孩子配置定期重疾險。
▶▶【以上是小幫保的一些建議，希望能幫到題主。需要@小幫保 補充的地方，也歡迎進行留言或者私信討論。】
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小幫保險
如何選擇合適的兒童重疾險 ？
在各位辣媽寶爸進行選購時，如何攻破各類兒童重疾險產品呢？不著急，奶爸來給你照亮前方，教你3招秒選出合適你小孩的產品：
1、對比保障範圍
在文章的開始，奶爸就苦口婆心地為大家解說了16類兒童高發重疾，就是為大家對比保障項目時提供參考。上面測評的四款產品中，對這16類高發特定疾病都涵蓋得比較全面的。
2、保障期限的規劃
保障期限長短也是大家考慮的重要因素。對小孩來說，奶爸認為一般保障20、30年就已經足夠了。買保險是個多次配置的過程，隨著保險產品的不斷推陳出新，以後加保更合適的產品也是不錯的選擇。
當然了，如果大家還是希望保障期限更長，可以考慮保障到70歲或者終身的消費型重疾險。
3、關注性價比
作為明智的消費者，性價比是我們購買產品的主要方向之一。
專業保險測評，讓買保險更簡單。
奶爸保
可憐天下父母心，不要讓孩子輸在起跑線上，我們總希望給寶寶最好的，別家孩子有的我們也要有，關於寶寶的保險，詢問最多的就是“什麼保險最好，我想為我寶寶上份最好的保險”，那麼少兒保險應該怎麼規劃呢？接下來就給你介紹一下如何規劃少兒保險。
在做商業保險規劃前給您的意見是：如果條件允許的話一定要為寶寶先把社保上了，比如像北京的一老一小，每年160元是非常實惠的，再加上商業保險保障就比較完善了，商業保險是社保的有力補充。
寶寶的保險規劃分為四大塊:
一、小病醫療保障：
1.意外醫療：寶寶天生好動、磕磕碰碰在所難免，意外醫療一般涵蓋意外門診的責任，免賠額低（有些險種沒有免賠額）報銷比例較高。在社保範圍內補充社保報銷不到的部分。
2.住院醫療：寶寶抵抗力差，感冒發燒都容易住院，住個院也是經常的事情，在一個感冒就有可能花費一兩千的今天，可以減輕些醫療費用的負擔。在社保範圍內補充社保報銷不到的部分。
以上險種在大多數公司是以附加險的形式來投保的，即必須購買長期險種（比如重大疾病保險）才能附加投保意外醫療和住院醫療。當然市場上也有可以單獨購買的短期意外險附加意外醫療和住院醫療的，比如學平險。
社保與意外醫療、住院醫療解決的都是社保範圍用藥，好藥自費藥事是不給報銷的，也就是解決的是小病小災，出現大的問題則需要重大疾病的保障。
二、重疾保障金：
大病的發病逐漸趨向於年輕化，兒童常發的血癌、重型再生障礙性貧血等重大疾病花費較多，且自費藥較多，自費藥社保一般不予報銷，重疾險只要確診或進行了相應的手術一次性給付一筆醫療金。相對需拿發票報銷的小病醫療來說，重疾病保障金是給付性質的，即發生重大疾病了，不管實際花了多少醫療費用，重大疾病保險是賠一筆錢，這筆錢怎麼用保險公司沒有限制，而同時社保、住院醫療該怎麼報銷還怎麼報銷。
在重大疾病的規劃中有的家長喜歡購買短期的，比如保障到寶寶25或者30週歲，這類險種比如中國人壽的綠蔭呵護少兒、新華安心寶貝等，短期險種的優勢在於保費低保障高、方便未來病種的調整。不足在於滿期後再投保新的重疾險，因年齡的關係保費會增加，也有可能因健康的問題不再具有了購買保險的資格。
有的家長喜歡購買長期的，給予 寶寶長期的關愛，比如中國人壽的康寧系列、國壽瑞鑫重疾組合等。長期保障產品的費用會高些，帶分紅的比不帶分紅的產品費用會高些。
三、教育金規劃：
1.教育金儲蓄。
以保險儲蓄的形式來準備教育金不是唯一的方式，但絕對是一個很好的方式，它的優點在於：
a.強制儲蓄。為寶寶上大學時強制儲蓄一筆基金，不至於平常把錢花了，到上次性拿大筆資金壓力大。
b.專款專用。人是有弱點的，放在保險裡邊的錢是不容易拿出來的，這樣就不容易因外來因素打亂儲蓄計劃，如朋友借錢（友情與風險並存，在此不予討論）。人們往往也是根據儲蓄多少來決定消費的多少的，像銀行這種比較靈活的存錢方式是很難存下錢的。
c.安全保值。教育費是註定要發生的費用，這筆錢一定要在保證安全的基礎上進行保值增值，所以教育金的儲蓄不建議投入在風險較高的投資上。
d.從小給予寶寶一個理財的觀念，每年可以帶著寶寶一起去繳保費，告訴寶寶這是爸爸媽媽為你存的上大學的費用 ，為寶寶樹立一個遠大的志向，鼓勵寶寶好好學習，同時讓寶寶明白人生需要規劃、需要儲蓄，高財商、高情商遠勝於高智商。
e.以家庭的弱勢群體為投保人，寶寶為被保險人，一旦有婚姻風險，該筆資產不容易被分割。另外家庭若有經濟糾紛時，該筆資產不容易被凍結。
2. 教育金保障。
教育金可以順利進行儲蓄的前提是父母有穩定的收入，如父母的收入因殘疾、疾病、身故而中斷，教育金儲蓄計劃就會擱淺。父母在寶寶成年前做足夠保額的壽險受益人寫孩子，一旦發生風險理賠金可以作為寶寶的日常開銷和教育費用。少兒教育金保險一般都帶有保費豁免功能，所謂保費豁免是指在繳費期間，一旦投保人（父母）身故或殘疾，後續應該交而沒有交的保費就不用再交了，但是寶寶應該享受的保險利益不變，此類險種比如中國人生的福星少兒。
四、長期理財規劃：
為寶寶建立一筆長期專屬的金融資產，無論寶寶以後是平凡還是偉大，都可以確保寶寶有一個精彩的未來。保險在資產傳承、資產保全、節稅等方面有別的理財工具所不具有的優勢。做長期理財規劃的前提是家庭都有了充足的基礎保障，一般家庭就不建議購買了。
在寶寶保險的規劃過程中是有許多誤區的，比如：
1.重孩子輕大人，認為為寶寶投保足足的保險就是為了孩子好，其實不然 ，孩子的最大風險是父母，父母是孩子的最好保障，皮之不存，毛將焉附！一個很簡單的例子，汶川地震中的孤兒有兩種情況，一種是父母沒有任何保障，為孩子投了足夠的保險，其結果保費沒人再給交了，終止合同損失不小，孩子也得靠救濟過日。另外一種情況是父母上了足夠的保險，孩子靠理賠金生活、上學無憂！所以在保險上不能本末倒置，應該先大人後孩子，這是對孩子無言的愛！
2.保險公司的培訓會把長期理財保險包裝成教育金、婚嫁金、養老金保險，還美其名曰一份保險三代受益，如果預算不高就是一份保險麻煩三代，好鋼用在刀刃上，寶寶最需要錢的時候能給予足夠支持就行了，預算不高的時候為寶寶投保的教育婚嫁險千最多不要超過30週歲（做資產轉移的除外）。
最後分享一個觀點：不成為孩子的負擔就是對孩子最好的禮物。當你年邁時，此時也是孩子的壓力最大的時候，而你自己的醫療、養老保障無憂，孩子將是多麼的感激你的睿智啊！
歡迎關注保險管家，買保險不忽悠，為您揭秘保險背後的秘密。
家管險保
說下選擇的思路，及一些產品的費用，可作為參考；若需要具體的保險配置，還需詳細溝通。
一、請思考下，為什麼要給孩子辦理重疾險？
是想要孩子有一個重疾的保障，萬一罹患重疾，保險公司賠付一筆錢，讓我們可以給孩子更好的治療及營養品支出，那請問：保險公司賠付多少才算夠用？
個人認為：如果，我們是擔心醫療費用，那麼僅僅通過重疾險是不夠的，也不是最優的選擇。
保險的種類有很多，做規劃，個人更建議做全面。
如：https://www.toutiao.com/i6561793219661660676/ 頭條號中，這篇文章，就根據預算情況，給出了幾種選擇的方式，可詳細查看。
截取文章中的一個圖，大家可以坐下簡單瞭解。
這樣做配置，是否比，單獨的重疾險，更好些。
以孩子基礎版四，年交保費5949，坐下說明：
1、萬一，孩子罹患重疾，如白血病，符合惡性腫瘤的那種，首先，保險公司會賠付重疾險50萬+80萬=130萬；
其次，孩子在醫院住院治療，花費40萬後出院，考慮到很多自費藥，社保是不報銷的，我們假設40萬，報銷了10萬，剩餘30萬自費；則，醫療險，可賠付30萬-1萬=29萬；即我們實際自費1萬
綜合下來，我們還拿到了保險公司的理賠款 130萬-1萬=129萬；這筆錢就可以作為孩子之後的營養補充，父母的工作收入損失補充等。
這樣的方案，是否比單獨的重疾險更好些呢？
若知識對你有用，請點贊支持，謝謝！你所用心尋找的資料，也是朋友在查找的，請轉發分享，謝謝！
險保一家黃坤
一般來說，首先推薦給孩子選擇的是定期的重疾險。原因如下：
1. 定期性的產品靈活性更強。就像我們剛剛說的終身類產品保障很長，但是我們無法擔保在孩子未來成長的幾十年會不會因為科學進步或者疾病更新而發生其他的變化。
選擇定期類的產品在孩子成年有經濟能力後，可以根據自己的需求選擇其他的產品；或是發現產品實在不合適退保損失也會小於終身型的產品。
2. 價格適中。從整體上而言，人在40歲以後得重疾的可能性是在一直攀升的，孩子幼年時期得重疾的可能性總體來講是小於後面成年以後的幾率。
終身型的產品在計算費率時因為涵蓋時間長，需要考慮後期保障的風險，所以價格也會高昂很多。因此對於家庭預算有限的情況，優先選擇定期型的重疾險是更合理的。因為無論是價格還是續保條件以及保障的廣度和保額，定期型的產品都是性價比最高的。
具體產品可以參考慧擇網的少兒重疾產品---慧馨安少兒定期重大疾病保險-2018版Plus，8種特定重疾賠雙倍，重疾保障高達160萬，含輕症保費豁免，費率低少兒重疾首選。
慧擇保險網
因病致貧，從來都不限於成人世界。當大病、重疾降臨到弱不禁風的孩子身上，普通家庭未必能從容應對。
例如，根據中國紅十字基金會的救助數據，白血病的平均治療費用為36.1萬元。白血病一般有3-5的康復期，至少需要一個成年人全職陪護。 30多萬的治療費 + 後續3至5年的康復護理費 + 一個成年人3至5年的經濟損失 = ？
父母給孩子最好的禮物，首先是守護孩子健康成長。當花費巨大的重病從天而降，不要讓朋友圈“XX籌”捐款成為孩子的最後一根救命稻草，給孩子配製一份重疾險，刻不容緩。
兒童重疾險該怎麼選？
兒童重疾險，很必要，但也最難選。
重疾險，也就是重大疾病保險，用來保障特定的重大疾病（如惡性腫瘤）。購買重疾險之後，患了符合合同約定的疾病，保險公司就會一次性賠付一大筆錢，買了多少保額，保險公司就賠多少。
重疾險賠付的這筆錢，不僅可以用來給孩子治療，也可以支付後續幾年的康復護理費用、彌補大人暫停工作造成的經濟損失。如果還有剩餘，你可以自由支配，愛咋花咋花，保險公司不干涉。
按保障時間分類↓
考慮到醫學技術的發展和通貨膨脹的可能，20-30年定期型產品顯然更具性價比。等孩子完成學業、踏入社會，可以自己重新規劃更合適的產品。
按保障條款分類↓
考慮到保費差額和理財收入，消費型顯然比返還型更具性價比（下文詳解）。
謹記“三不七要”原則
“三不”
➊不要返還型重疾險
➋不要額外考慮身故保障
➌不捆綁意外險、醫療險、壽險等其他附加險
“七要”
➍要疾病保障全面
➎要輕症保障
➏要被保險人保費豁免
➐要投保人保費豁免
➑要繳費時間長
➒要等待期短
➓要適合自己
下面解讀一下重點原則。
▎不要返還型重疾險
“有病保障，沒病保本”是返還型保險的主要宣傳點，也是很多人買保險的“美好願望”。為什麼是美好願望？因為不可能實現啊，返還型保險比消費型保險貴，這個差額夠你再買一份消費型保險！不信？算給你看↓
小悠的爸媽保險意識非常強，在小悠剛出生的時候，各拿2萬元給小悠配製保險，來，對比一下小悠父母的方案↓
乍一看，小悠爸的B方案不僅不花錢，還淨賺7600大洋？睜大眼仔細瞅瞅！小悠媽用保費的差額去做理財，30年後的收益是小悠爸比的兩倍多！
▎不要額外考慮身故保障
複習一下，重疾險的作用是啥？是轉移大病風險，起到承擔醫療、康復費用，彌補家庭損失的作用，適合所有人購買。
而身故保障的主要作用是彌補家庭經濟損失，更適合家庭經濟支柱購買，兒童不需要額外購買身故保險。
孩子不幸身故，要彌補的不是家庭經濟損失，而是家長破碎的心，這可不是幾十萬保額的身故險可以做到的。
▎疾病保障要全面
兒童重疾險該保障哪些疾病種類？
一看是否包含保監會規定的25種重疾，這25種重疾無論在哪家保險公司定義都是相同的。（點擊成人重疾險評測，查看25種重疾定義）
二看是否包含下述14種兒童高發重疾↓
▲未找到兒童重大疾病的官方發病率，數據來源於中國公益研究院《中國兒童大病救助與慈善組織參與現狀報告》
只要包含了以上25+14種重疾，保障基本上就足夠了。至於像脊髓灰質炎這種沒有治療難度、卻被保險公司拿來湊數的疾病，不要多花冤枉錢。
▎關於豁免條款
豁免條款，通俗來說就是——如果你不幸得了合同約定的某疾病，你就不用再交後面未交的保費，但是保障依然有效。
舉個栗子🌰
白女士在兒子小悠2歲的時候，給兒子買了一份保額為30萬、保障終身的兒童重疾險，含被保險人（小悠）輕症豁免、投保人（白女士）輕症豁免，繳費30年，每年交180元。
假如小悠在4歲時患了合同上約定的輕症疾病，那麼小悠剩下的28年保費（180元X28年=5040元）都不用交，但合同保障仍然有效。也就是說，小悠這輩子後面再患合同約定的重大疾病，保險公司仍然會賠付30萬保額。
同理，因為條款中含投保人輕症豁免，所以如果白女士患了合同里約定的輕症疾病，小悠未交的保費也可以全部免除。
▎關於適合自己
保險的保額越高，相對的保費也越高。買保險買到經濟拮据得不償失，畢竟買保險是買保障而不是生財之道。更不能為了給孩子買更高的保額，而削減成人的保險預算。
建議應該根據年收入水平，按照先大人、後孩子的順序配置。
一張圖看清各類重疾險產品的挑選要點↓
82款兒童重疾險終極PK
根據消費型產品（無滿期返還保費、無分紅）、無強制附加險、基本保額30萬這三個准入條件，我們測了82款兒童重疾險產品…在此期間我不斷提醒自己↓
82款兒童重疾險亮個相↓
入圍選手↓
▲綠色為表現優秀項~圖片看不清沒關係，後臺回覆“兒童重疾險彩蛋”，獲取高清大圖。
推薦選手↓
入圍選手↓
推薦選手↓
➊
一次賠付型
➋
多次賠付型
也可作為中期/長期重疾的額外補充
入圍選手↓
▲綠色為表現優秀項~圖片看不清沒關係，後臺回覆“兒童重疾險彩蛋”，獲取高清大圖。
推薦選手↓
狂刷存在感的少兒XX福怎麼樣？
這款產品不斷有家長在問，保險代理人也在各處狂刷存在感，究竟如何？
且看產品信息↓
恕我直言，根據我們的“三不”准入條件，這款“少兒XX福”沒能進入評測行列。
複習“三不”原則：不要返還型重疾險，不要額外考慮身故保障，不捆綁意外險、醫療險、壽險等。原因前面已說得很清楚，不許再問~
這款產品看似保障非常全面、啥都包括、非常省心！？來，梳理一下少兒XX福“五宗罪”！
▎主險為壽險
作為非家庭經濟支柱，兒童沒有必要購買壽險，大可以等到孩子學業完成後再購買單獨的壽險。
▎捆綁長期意外險
捆綁意外險就算了，居然還綁了個長期意外險？要知道，一年期的意外險比長期意外險便宜太多，且可以擁有長期意外險同樣的保障，也不用擔心續保問題。
感受一下，保額50萬的意外險一般只要一兩百塊，而這款少兒XX福卻附加了一份740元、且保額只有20萬的長期意外險！
▎豁免需要額外增加保費
市面上很多性價比較高的重疾險會自帶輕症豁免條款，少兒XX福18雖然相比17已經升級了這一項，但保費也相應增加了。
▎重疾保費價格偏高
舉例，0歲男孩，50萬保額，繳費20年，每年的重疾險部分保費是3450元。價格偏貴20%左右，且保障條款上未見明顯優勢（80種重疾1次賠付，20種輕症3次賠付）…
而我們推薦的崑崙健康保重大疾病保險，0歲，男孩，保終身，20年繳費，保額50萬，附加輕症（30%基本保額，含豁免，輕症賠付最多3次），保費才2810元。
▎等待期只退現金價值
市面上大多數重疾產品等待期出險一般會退還全部保費，而少兒平安福只退現金價值。
現金價值是個啥？現金價值=已繳納保費-運營費用+剩餘保費所生利息。簡而言之，如果等待期內發生疾病，上萬元的保費只能變成幾百塊！
🤷♀️🤷♀️🤷♀️
放心選評測
每年就因為這種無良業務員故意誘導客戶不做如實告知而被拒賠的案例數不勝數。
建議你，把你和那位某光的業務經理完整溝通聊天記錄或者錄音向當地保監會舉報投訴。投訴電話 12378。 人們一旦投保重疾險那就是在必要時候發揮救命的作用。而此時因為不如實告知而拒賠那和借刀殺人有什麼區別。他根本承擔不起這個責任。
購買健康險無論重疾險還是醫療險都需要做到如實告知。只有在這個基礎上才能談下一步的東西。兒童重疾險購買根據預算情況可以分定期重疾和終身重疾。預算受限，考慮定期重疾。預算充足，考慮終身重疾。
對於某些打著專門的兒童重疾險然後大肆提高保費的，要擦亮眼睛，兒童高發重疾確實需要關注，但是也沒到必須絕對第一順位考慮的地步。
兒童終身重疾險，保額50萬的，保費超過3500的基本全是耍流氓。各種必加的附加險更是流氓中的VIP。
寶爸的錢也不是大風颳來的，沒必要為保險公司的宣傳業績添磚加瓦，只需要投保適合兒童的重疾險就可以了。
有不明白的可以發私信私聊或者下方評論回覆。
保險拒賠為哪般
我有個精算師朋友女兒一出生，就陸續買了3份重險，一份終身，一份30年定期，一份一年期，總計花費才3000塊出頭一年。
也有朋友壓根就沒給小孩上保險，一方面是沒有這個意識，另一方面也是由於專業知識所限，無從入手。
這些年也常在朋友圈看到因重病發布輕鬆籌、水滴籌的信息，想想是有多麼迫不得已才如此尷尬、窘迫的將遭遇公佈於眾，難道他們不想體面的活著嗎？
這一切都要源於對生存的渴望，既然如此，那我們何不提前規避風險，而重疾險就是抵禦兒童重大疾病的一個強有力的保護傘。
今天就跟大家聊聊“如何給孩子買重疾險”之類的問題，將給孩子買重疾險一些原則和注意事項，全部梳理出來，共計7條。
1：先大人，後小孩
之前遇到一對父母，兩人自己都是沒有保險的裸奔狀態，卻給2歲多的兒子買了份年繳1W多的定期重疾險。
很明顯這種情形十分不妥。對於一個家庭而言，首先要保障的就是家庭支柱（一般就是家裡賺錢最多的那位），重疾險是少不了的。一旦發生意外，父母一方由於疾病無法工作，也可以通過賠償確保維持一定的生活水準，起碼小孩不會受到太大影響。
在這裡順便插上一張行業內公認的兒童購買保險順序圖，重疾險是排在第2位的。因為相對於排在前面的少兒醫而言，少兒醫保是國家福利，花費少、報銷高，最具性價比，所以重疾險排在第2位考慮。
行業公認兒童購買保險順序圖
2：買多少保額？
既然保的是重大疾病，它的花費肯定是少不了的，以兒童殺手——白血病為例，根據衛生部的統計顯示：若是骨髓移植的話費用在50W往上，以最低限度的4~6個化療流程費用也接近40W了。
所以按照這個門檻，最低的保額50W應該保證，太少的話那就起不到規避風險的作用了。
中山大學附屬第一醫院內科給出的白血病費用說明
如果預算充足，完全可以將保額做高，100W都不嫌多。但也並不是越多越好，一切還是得從家庭預算出發，量力而行。
3：保障的病種越多越好嗎？
對於這個問題，很多人都會簡單認為：保障的病種越多越好，畢竟從概率學的角度來講，這能提高理賠成功率。
但醫學可不是講概率這麼簡單，保監會規定最常見的25種疾病，基本涵蓋了95%以上的重疾。
有的保險公司為了營銷，特意將成年人高發的疾病如腦中風、重度老年痴呆、急性心梗這樣的病種加到兒童重疾險的合同中，這樣看起來是保的病種多了，但著實有些狡猾。
列舉一些兒童常見的高發疾病，可重點查看合同中有沒有這些高發疾病。
1，白血病，素有“兒童殺手”的惡名；
2，腦膜炎，5歲以下兒童高發的流行性疾病；
3，I型糖尿病，高發於青春期；
4，川崎病，發病急、多高發在6個月到2歲的兒童，80%的病人在4歲以下；
5，幼年類風溼性關節炎，也是少兒常見的結構組織疾病，多發於14歲以下兒童。
4：買定期型還是買終身？
無論是定期型還是終身型重疾，歸根到底還是預算的問題，不同類型的重疾險，存在著保費的差異。
以一年的消費型重疾險為例，因為保障時間短，有的產品保費甚至可以低到100元以下，但這類的產品，我們可以將其作為一種補充，而不是主要的風險解決工具。
一來是因為一年的消費型一般不能保證續保，二來是因為隨著年齡的增大，費率也會上漲，掏出去的錢不斷增加。
在這裡可以重點推薦定期型的重疾險，保20、30年的那種，等到小孩長大，自己也有經濟能力後，挑選更好的終身型重險產品也不遲。
對於那種預算特別充足的家庭，也可以考慮下終身型的重疾險，這類險種一般有一定的儲蓄功能，不管未來生沒生病，等到身故的時候，自己的下一代還是會拿到保額的。
5：有了重疾，輕症重要嗎？
相比於兒童而言，輕症更大程度上屬於一種成年疾病，如原位癌、皮膚癌、開胸手術之類的，一般都是中年人易發的。
但並不代表輕症就不會發生在兒童身上，目前市面上一些針對兒童重疾險的產品也大多都附帶了輕症，畢竟這也是順應消費者的需求，如果買的是定期，保20、30年或是終身重疾險，那麼涵括輕症就更必要了。
根據各家保險公司理賠數據顯示，重疾險發病率越來越低齡化。特別是腫瘤、器官移植、心肌梗塞等大病，越來越光顧於35歲以下的年輕人。
更何況附帶了輕症的重疾險也貴不了多少錢，以80W保額的慧馨安為例，附帶了24W輕症的話也就貴了200元，這錢花的絕對值。
6：帶病能否順利投保？
這一點或許是父母在投保時最為關心的，畢竟孩子年紀小，生病之類的也很常見，但保險公司為了規避道德風險，對有過生病經歷的兒童投保時會非常謹慎，在這裡我具體歸納了三種較為嚴重的情況：
1：出生情況，體重低於2.5公斤、早產、剖腹產。
2：之前有過理賠經歷，比如報銷過門診醫療、理賠過一些特定疾病。
3：近期住過院，肺炎、流感感冒發燒、腹瀉便秘、麻疹、手足口病等。
如果存在以上三種情況，不符合健康告知的話，投保肯定是會受阻的。
人工核保試試，也可以找一些符合健康告知的特定產品（在這裡將會有此類情況後續的產品評測推薦）；也可以在線下投保，由保險公司進行人工核保，根據個人的具體情況來判斷。再不濟那就多賺錢，這才是至高真理。
而如果是感冒發燒之類的疾病，只要病情不嚴重且符合健康告知的話，那麼一般來講是沒多大問題的。
7：繳費期怎麼選擇？
繳費期有一次性繳、5年、10年、20年繳，具體該如何選擇呢？
從長遠角度上看，一般是長點好，如果是定期或終身型的重險，考慮到保障期內出險、或是豁免以及通脹的因素，建議最好是選擇10~20年的繳費年限。
如果沒啥經濟壓力，建議10~15年，提前繳完趁早完事，中國人的觀念裡總是不習慣於欠著點什麼。
同時也要著重考慮家長的年齡，比如要是家長30歲為小孩投保，選擇30年繳就很不合理，到那時候家長都快退休了，還是多留點錢養老。
以上就是我的回答希望對你有幫助，看不懂保險適不適合自己，來找阿寶叔吧！阿寶叔，加微：niuma-Mia，一線財經記者轉保險行業，有料、能聊、會撩，陪你讀懂保險。
