CIPS建設進展顯著 全球跨境支付“互聯互通”指日可待

近期，跨境銀行間支付清算有限責任公司董事長勵躍發表長文稱，自2015年10月上線以來，CIPS累計處理業務超過400萬筆，金額超過60萬億元。截至2019年6月底，CIPS已有31家直接參與者，847家間接參與者；實際業務覆蓋全球160多個國家和地區，其中63個國家和地區（含中國大陸和港澳臺地區）處於“一帶一路”沿線。

什麼是CIPS？據官方解釋，CIPS即跨境人民幣支付清算系統，是為境內外金融機構人民幣跨境和離岸業務提供資金清算結算服務的重要金融基礎設施。

應運而生的CIPS

據移動支付網瞭解，在CIPS之前，國際上便存在一個全球銀行結算系統——SWIFT（環球同業銀行金融電訊協會），其本質是一個國際銀行間的合作組織，在採用標準統一的接口和代碼前提下，方便各國企業在全球的交易業務往來。

截止2019年5月，據SWIF公開數據顯示，目前國際支付結算額每日達到5萬億~6萬億美元（1美元約合6.9元人民幣），SWIFT的結算標準已成為事實上的國際結算標準。值得注意的是，其中4成為美元結算，形成了SWIFT支撐美元主導權的狀況。

簡而言之，目前若通過SWIFT系統進行貨幣結算，境內企業與境外企業的交易結算基本需要通過人民幣兌換美元（其他強勢貨幣），美元（其他強勢貨幣）兌換當地貨幣的過程。且結算匯率始終處於波動狀態，交易期間進行兌換貨幣時所繳納的手續費也無法控制，也降低了交易效率。

勵躍表示，自2008年國際金融危機後，主要國際結算貨幣大幅波動，境內外對人民幣的跨境貿易結算需求迅速上升。但彼時傳統人民幣跨境清算模式在效率方面存在某些不足的現象，如清算層級較多、清算路徑較長、報文兼容性有限、清算主體集約化程度較低、清算時間受限等。

由此，CIPS應運而生。

2015年10月8日，CIPS（一期）成功上線。在CIPS一期建設中，19家境內中外資銀行成為首批直接參與者，146家境內外銀行成為首批間接參與者。支持跨境貨物貿易和服務貿易結算、跨境直接投資、跨境融資和跨境個人匯款等業務。其中，CIPS一期建設中實現了實時全額結算方式處理客戶匯款和金融機構匯款兩類業務。同時讓直接參與者一點接入，集中清算業務，縮短清算路徑，提高清算效率。

2015年9月8日，CIPS的運營機構——跨境銀行間支付清算有限責任公司在上海成立，其為中國人民銀行清算總中心全資控股子公司，全面承擔CIPS運營維護、參與者服務、業務拓展等各方面職責。

2018年5月2日，CIPS（二期）全面投產，並在制度安排、結算模式、運行時間、參與者管理、流動性機制等方面實現了進一步優化。其中，CIPS實現了在中華人民共和國法定工作日全天候運行，運行時間調整為“5天×24小時+4小時”，並支持全球支付與金融市場交易。此前運行時間僅覆蓋亞洲、歐洲、非洲、大洋洲等人民幣業務主要時區。

回顧前文，截至2019年6月底，CIPS已有31家直接參與者，847家間接參與者；實際業務覆蓋全球160多個國家和地區，其中63個國家和地區（含中國大陸和港澳臺地區）處於“一帶一路”沿線。

CIPS全球跨境支付“互聯互通”進行時

在今年博鰲論壇上，國務院總理李克強表示，中國將持續擴大金融業對外開放。外資銀行業務範圍大幅擴大，銀行卡清算和非銀行支付的准入限制大幅放寬。

另外，央行也曾發文表示支持CIPS發展。2019年5月27日，中國人民銀行、國家外匯管理局發佈〔2019〕第8號公告《存託憑證跨境資金管理辦法（試行）》，鼓勵存託憑證業務使用人民幣進行跨境收付，並通過人民幣跨境支付系統（CIPS）完成跨境人民幣資金結算。

值得注意的是，近期中國人民銀行廣州分行在全國率先建成並運行粵港聯合票據結算系統、粵港外幣實時支付系統、粵港跨境繳費通系統等區域性支付與市場基礎設施，並面向港澳兩地大力推廣人民幣跨境支付系統。

截至2019年5月末，廣東省內共有8946家銀行機構加入大額支付系統，支持跨境支付結算；492家銀行機構接入區域性支付與市場基礎設施開展粵港聯合結算業務。2019年1~5月，各支付清算系統累計處理廣東省及香港、澳門地區支付清算業務21.15億筆，金額476.42萬億元、同比增長15%。

可見粵港澳支付結算之間的“互聯互通”正在形成。雖然CIPS僅上線不到四年，但實際業務已覆蓋全球160多個國家和地區，據統計，截止至2019年，世界上共有233個國家和地區，其中國家有195個，地區有38個。再過幾年，CIPS或能完全實現國與國之間，地區與地區之間的支付結算“互聯互通”。