上個月奶爸剛整理了一遍重疾的清單，這段時間一下子又冒出不少新產品。
前幾天重疾險的規範徵求意見稿剛出，就引起一片關注，很多朋友都比較糾結要不要在意見稿還沒正式實行的這段時間上車。
同時又困於產品的選擇。
有一說一，重疾險定義改革後，某些保障會相對降低一些，比如3種高發輕症只能賠付20%保額，但奶爸預測產品的保費也會相應降低。
如果實在追求保障的朋友，也不妨趁這段時間配好保障，畢竟風險的來臨是不會事先打招呼的。
奶爸也正好整理了一些優秀的產品，給大家一些參考：
- 預算不多，哪些重疾險性價比高？
- 有點小錢，如何配置保障更足的重疾險？
- 高端配置，“一步到位”
預算不多，哪些重疾險性價比高？
重疾險是基本四大險種裡面，需要最多預算的產品，動輒每年成千上萬的支出。
但生活如此艱難，大部分人給保險的預算還是不多的，這種情況奶爸一般建議選擇定期的重疾險，只保障前幾十年，最重要的是，便宜~
這些產品的性價比都不錯，而且可以選擇定期的保障，下面我們來逐個看看：
橫琴無憂人生2020
無憂人生2020算是橫琴優惠寶的升級版，兩款產品保障非常相似。
延續了優惠寶高保額的特點，還新增了可選的心血管保障。
無論是費率還是保障力度都值得優先考慮，而且特點還不少：
1、無憂人生2020重疾保額依舊優秀，在50歲前額外賠付50%保額，50-60歲額外賠付60%，不過比優惠寶稍微低一點。
2、輕中症保額進一步增加，輕症依次賠付45%/50%/55%保額，中症方面也是目前行業最高，依次60%/65%保額。
3、可選癌症、心血管二次賠付，其中癌症二次可以賠付120%保額。
心血管疾病方面，如果首次重疾是心血管疾病，二次賠付的間隔期為3年，100%保額；如果首次重疾非心血管疾病，那麼二次賠付的間隔期只要1年，100%保額。
不過要注意二次賠付必須為不同的心血管疾病。
信泰超級瑪麗2020max
在定期的產品裡面，超級瑪麗2020max是保障力度也是非常優秀，預算不足又追求保障的朋友可以重點關注。
60歲且之前，重疾可賠付150%的保額，完美覆蓋工作時期的保障。
而且輕症/中症的保額都很高，輕症45%，中症60%。
還有可選癌症二次賠付、心血管疾病二次賠付120%保額，不過兩個保障是綁定的，必須一齊選，而且只能二賠一。
但心血管疾病的保障與無憂人生2020有點不同，無憂人生2020是保障不同心血管疾病，超級瑪麗2020max是保障相同心血管疾病，也就是復發的疾病。
而心血管疾病復發的概率並不低，像最高發的急性心梗複發率有10%-30%左右，比新發心血管疾病的概率要高不少。
如果更注重心血管疾病的保障，可以考慮超級瑪麗2020max。
和泰超級瑪麗2020pro
這款產品是由不久前的和泰超級瑪麗2020升級的，升級後最大的亮點是原位癌可以賠付2次。
而且還可以附加額外120%保額的癌症二次賠付、額外30%保額的癌症轉移保險金、額外10%保額的特定良性腫瘤切除保險金。
癌症現在的治癒率越來越高，但癌症的治療費用還是實打實的高，如果對癌症保障有特別需求的朋友可以重點關注這一款產品。
基本保障方面，40歲前投保，前15年重疾可以賠付150%的保額，也是一項不錯的增值保障。
不過選擇保障至70歲，只能選擇20年繳費，繳費的壓力會稍微大一點。
復星聯合媽咪保貝
這款產品是少兒重疾險，雖然上線挺長時間了，但性價比一直屬於第一梯度。
如果追求保障全面的產品，可以重點關注這款。
主要的亮點有：
1、高發重疾覆蓋率全：在目前的兒童重疾險裡面覆蓋率是最全的，而且大多數的兒童重疾都可以附加雙倍賠付。
2、保障靈活：繳費期限與保障期限都非常靈活，還可以選擇重疾二次賠付。
瑞泰人壽大黃蜂時光機
這款產品有個亮點：重疾可選二次賠付，這樣保障期限就可以延長到70歲或終身。
分兩種情況：
30歲前進行過重疾的理賠，30歲以後還有一次100%保額的重疾保障，間隔期為1年；
滿30歲才進行重疾理賠，第二次重疾只有1/3的保額。
有種跟保險公司賭30歲前重疾的意味，不過這項保障勝在便宜，同樣是附加二次重疾，大黃蜂時光機要比媽咪保貝便宜不少。
而且選擇附加少兒特疾保障，0歲男，50萬保額，保障30年，交20年，每年比媽咪保貝要便宜100塊左右。
如果對價格比較敏感的話，可以考慮選擇大黃蜂時光機。
有點小錢，如何配置保障更足的重疾險？
只選擇定期的產品，有些朋友會覺得高發的年齡反而沒有保障，該怎麼辦？
奶爸一直是建議，保險是個逐步配置的過程，預算充足的時候可以再加保。
如果定期的產品不能滿足你，奶爸準備了中配的重疾險方案。
橫琴優惠寶
如果選擇終身保障的產品，橫琴優惠寶的女性費率很低，不過無憂人生2020還要低一些。
這款產品的重疾賠付是目前最高的：60歲前重疾可賠付160%的保額。
而且輕症可賠付40%保額，中症可賠付60%保額，癌症二次賠付有120%保額。
還有新冠肺炎的擴展保障，普通型按輕症賠付，重型/危重型按重疾賠付。
對比無憂人生2020來說：
如果女性投保終身，什麼都不附加的話，優惠寶的重疾保額更優秀些；
如果女性投保終身，只附加癌症二次賠付的話，優惠寶的癌症二次間隔期更短一些，保費會高5%左右；
其他情況，無憂人生2020會更合適。
國富嘉和保
這款產品前段時間剛下架了70歲無身故的版本，又少了一款經濟適用的產品。
這款產品剛好與優惠寶、無憂人生2020相反，是男性的費率很低。
除此以外，這款產品還有幾個亮點：
1、前期重疾保額可以增長：前15年並且50歲前確診的話，重疾可以賠付150%保額。
2、輕/中症保額高：輕症可賠3次，依次賠40%/45%/50%；中症可賠3次，依次賠50%/55%/60%，其他產品一般是賠付2次的。
3、癌症二次賠付便宜且二次新發間隔期短：首次重疾為癌症，1年後新發癌症的話，可以再賠100%保額，其他的產品一般是3年。
橫琴無憂人生2020、信泰超級瑪麗2020max
這兩款產品前面已經介紹了。
投保終身保障的話：
如果想要選擇心血管疾病二次賠付，首選超級瑪麗2020max。
如果追求高保額，兩款產品首次額度相差不大，無憂人生2020有遞增。
如果追求性價比，附加癌症二次賠付、女性投保首選無憂人生2020，男生選擇基礎保障可以考慮超級瑪麗2020max。
高端配置，“一步到位”
這裡說的一步到位，更多的是指在投保的時候，能夠選擇的最高配置的保障。
如果後期想要增加保額的話，還是可以繼續加保的，並不是買了就一勞永逸。
終身單次賠付的產品，確實不怕後期的重疾風險，但如果不幸多次罹患重疾怎麼辦？
下面奶爸介紹的產品最大的特點就是重疾多次賠付，讓你更沒有後顧之憂。
信泰如意人生守護英雄版
這款產品是之前完美人生守護尊享版的升級版，保障依舊強大，亮點有以下幾個：
重疾保額遞增：一共可以賠付6次，每次遞增20%的保額，比升級前還高了10%。
輕症/中症保額很高：輕症45%，中症60%，在同類產品中是最高的。
原位癌可以賠付3次：不同部位的原位癌最多可以賠付3次，在癌症發病率這麼高的情況下，這個保障是很實用的。
追求保障全面的高配版產品，如意人生守護英雄版值得重點關注。
崑崙健康守衛者3號
這是一款重疾不分組的多次賠付重疾險，而且剛上線就打破了重疾不分組的地板價。
與如意人生守護英雄版每組重疾只能賠付一次的保障不同，守衛者3號賠付第一次重疾以後，第二次重疾不論是相同的疾病還是不同的疾病，只要滿足條件都可賠付。
不過出險概率變高，相對應的保費自然就更高了，而且重疾的間隔期也更長，為365天。
其他保障方面，前15年重疾可以賠付150%保額，而且第二次重疾可以賠付120%保額。
輕症依次賠付30%/40%/50%保額，中症依次賠付50%/60%保額。
除此以外，這款產品還有一個亮點，附加癌症津貼，確診癌症1年後，因為癌症接受治療，可以賠付30%保額，間隔1年還可以賠付30%保額，最多3次。
而其他產品的癌症二次賠付，兩次癌症之間的間隔期一般是3年。
相當於把保額分開賠付，換取更容易的理賠條件，也是很人性化的設計。
如果預算充足，追求更高的理賠概率，可以考慮守衛者3號。
百年超倍保
百年的產品性價比一直都不錯，上線了不少網紅產品。
超倍保前10年重疾150%保額，前11-15年135%保額。
而且18歲前身故可以賠付3倍已交保費，其他產品一般只是返還保費。
還有可選心腦血管特疾二次賠付。
光大永明嘉多保
光大永明這家保險公司的實力毋庸置疑，嘉多保、達爾文超越者、超級瑪麗部分系列都是Ta家的拳頭產品。
嘉多保最多可以賠付6次重疾，還可以附加3次癌症賠付，在賠付的次數上已經不需要擔心了。
而且50歲前投保，前10年重疾可以賠付120%保額。
如果更傾向於選擇大品牌的產品，而且又注重性價比，嘉多保可以重點關注。
奶爸參考
新產品出太快了，奶爸儘量每一款都分析一遍，也能讓大家對重疾險有個更清晰的瞭解。
對於想要投保的人來說，奶爸的分析應該能夠有一定的幫助。
如果還想了解更多的產品測評，可以看看這兩篇文章：消費型重疾險、儲蓄型重疾險。
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