其实人有时候不怕一下子的巨额开支，反而更怕“小刀拉屁股”和“温水煮青蛙” ，因为这种损失不知不觉，当人发现了就已经晚了......
二季度对于很多人来说都有点“难”，不说个体经营者，因为确实没法说......单说上班的白领们，也多都是怨声载道，有减薪的、有鼓励离职创业的、有自爆倒闭的......种种情况都是因为疫情导致的整体经济影响，而且向来以爱储蓄著称的国人，最近不存钱了，这是为什么？因为没钱了......
为什么没钱？因为尽管收入下降或中断，但是该还的房贷得还，信用卡得还，车贷得还，孩子学费得交，保险得交，煤气水电费得交，车得加油，人得吃饭，宠物得喂......而且因为疫情导致的心情“焦虑”，所以需要看直播买点东西平复下心情，需要淘宝买点衣服，需要魔兽世界怀旧服里面买点装备......
这就是现状，一方面是因为我们的消费水平已经被提高上去，下不来了，一方面是我们的现金储备本身就不多，所以遇到收入影响，只能动用储蓄了，而且这个储蓄有可能还不是自己的，而是父母的......
一般人都知道有钱的时候需要安排，需要规划，比如买房，买点股票，买点基金，然后消费一把买个好车啥的......但是没钱，比如像现在，还需要规划么？要！应该说更需要！
我们很多人都打过麻将，有人打麻将赢钱了，但是他不会打麻将，单纯是手气好；有人打麻将输钱了，但是会打麻将，因为他只是今天运气差......什么意思？打麻将和理财规划是一样的，越是逆境的时候更看手艺，因为很好的规避风险更需要技术，也就是少输钱！
怎么少输钱？理财规划的第一步就是开源节流，进而积累财富。现在开源挺难的，待会咱们再说，节流就是省钱和攒钱，但这两个词有不太一样，省钱是能不花就不花，攒钱是不该花的不花，理解吧，省钱的力度更大，所以视家庭而言，看看是省钱还是攒钱，但最终的目的都是让结余更多一些，保证基本的生活开销，衣食住行......
根据马斯洛需求理论，吃的保证，这几天张大夫说了，光喝稀饭吃咸菜不行，营养不够，得吃鸡蛋喝牛奶，那就喝，龙虾什么的最近就戒了吧，那东西营养性价比太低；衣服就先凑合穿吧，基本都不能出门，出门也没人，有人也戴口罩，穿给谁看，不漏肉就先别买新的了
房子的话，最近也不建议贷款买，
全款倒是可以，因为现在如果贷款对于现金流压力会更大，现在相比较而言最不稳定的就是收入，所以这时候贷款买房会加剧这种风险的伤害，而且最近买房也不涨钱啊，刚需的话也没那么着急吧，说不定还会降呢，这几天看到有夫妻财产公证要求什么的......当然也有个例，比如深圳这样调皮的,但估计也快吐出去了出行就是车吧，也是一样，有能力全款买就全款买，不然就算了，别给自己再加戏了，还有一些类刚需消费，比如孩子学费和家人医药费用那是必须花的，但是剩下可以自行斟酌。
然后就是开源，也就是挣钱，说实话，现在不好挣钱，尽管市面上说了很久副业，但我觉如果一个人主业玩不好，有什么能力玩副业呢？直播？自媒体？这些挣钱的有几个？所以还是现实点，先别想着农副业，还是先做一下资产配置，把家里的钱打理下
因为每个人家里情况不一样，我给一个配置的建议：
1、现金及活期理财比例20%，这个比例是因为近期疫情仍旧未完全消灭，国外经济形势比较动荡，所以多留点活钱为了应对风险，这个钱放在余额宝之类的里面也可以，只要随时都能取就行；
2、保险及风险对冲类比例30%，这个比例也加大了，因为保险是唯一可以官方对抗风险的工具，没买的买去，买了的看看买的对不对，不对的去退了重新买，保险的目的就是保障，大病啊、防癌啊、意外啊，都行。然后这里面的钱还有一部分用途是买彩票，现在双色球奖池8个亿，一等奖1000万，一方面是个机会，在一方面可以安放你躁动的心，因为怕你躁动到股票和期货上，所以还不如躁动了就去彩票站买几十款钱的彩票，爽了，不躁动了回家什么事都没有了，是不是，像极了爱情......
3、固收类稳健投资占比40%，这个投向类似银行理财之类的，收益比余额宝和定期高些，4%以上吧，比较稳，时间别太长的，1年之内的就行，买了就别管了，也不能往外拿
4、风险投资股票之类的10%，这个可以没有，但如果有，只要您不是“专业人士”，就别超过这个比例，为了大家好，因为现在这个时间段真的不适合风险投资
如果钱比较少，没法分配这么多象限，那就先看适当减少稳健投资和风险投资，保障现金流动和风险保障，毕竟，如果您之前市场好的时候都没挣到大钱，现在也别想一下子投机成功，还是平稳过渡，然后从长计议吧
除了刚才说的开源节流以外，还有一个方面就是传承，这个好说不好听，疫情让我们再一次更多的见证生死，所以现在针对家庭可能出现财富传承风险的，可以写遗嘱了，但一定要注意法律效力，不知道细节的去网上查查
别的没啥了，积极心态，财富会有的，面包也会有的，就算现在是时代的一手烂牌，我们花点心思至少能少输点！
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