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8月25日，中国人民银行发布个人房贷利率新政公告，10月8日起施行。利率新政对武汉购房者影响几何？
当前我市执行利率远高于新政规定的利率下限：首套最低执行利率高于LPR103个基点，二套最低执行利率高于LPR127.5个基点，如此大的利率下调空间，意味着什么？
政策调整主要内容
1. 基准利率浮动制调整为LPR加点报价制。LPR为贷款市场报价利率，是各银行对最优质客户执行的贷款利率。由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心根据各银行最近一个月相应贷款期限的LPR为定价基准加点形成。报价频率为每月报价一次，每月20日公布。
2. 推行三级定价机制。人民银行省一级分支机构按照“因城施策”原则，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定省内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。银行业金融机构根据省级的加点下限，进一步明确每笔贷款的具体加点数值。即形成“央行定LPR,省级定加点下限，银行定具体加点数值”的三级定价机制。
3. 明确贷款利率下限。首套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（100个基点为1%）。即按照新的定价方式，房贷利率将不再出现打折现象。按最近一个月（8月20日）LPR计算，10月8日后新发放的住房贷款（五年及以上），首套房利率不低于4.85%，二套房不低于5.45%；同期银行基准利率为4.9%。
4. 公积金贷款优势明显。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整，仍为3.25%，与新政下商业性住房贷款利率的差距加大，优势进一步凸显。
5. 利率重定价周期缩短。基准利率一般几个月一调，甚至几年一调，但LPR可以做到一个月一调。借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为 1 年。利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。
武汉市个人住房贷款相关情况
1. 现行房贷利率水平符合新政要求。当前，5年期以上的基准利率为4.9%，我市各银行执行的首套房贷普遍基准上浮20%-30%，即5.88%-6.37%，高于新政要求（按8月20日5年期以上LPR为4.85%，加点103-152点）。其中，工商银行最高，为基准利率上浮30%。二套房贷普遍基准上浮25%-40%，即6.125%-6.86%，高于新政要求（按8月20日5年期以上LPR加60个基点计算为5.45%，加点127.5-201点），其中，工商银行最高，为基准利率上浮40%。
我市现行利率与新政利率对比
2.个人住房贷款呈收紧趋势。近年来，央行对我市个人住房贷款月度可投放额度先后进行两次调整，从88亿元调整到78亿元、74亿元。2019年1-7月，我市累计新增个人住房贷款447.52亿元，同比减少13.64%。整体亦呈收紧态势。
新政对我市房地产调控的影响
目前，我市执行的是较新政更为严格的商业性个人住房贷款利率制度。短期内，新政对我市房地产市场影响较小。
从长期来看，新政将在推进政府完善信贷调控机制，稳定市场预期方面发挥重要作用。
一是相较于基准利率，LPR调整更灵活更富有弹性，能够实现渐进式、短周期的引导，使利率的变化更为温和，降低房地产市场对利率的敏感性。
二是居民房贷将更趋个性化、差别化。房贷产品将从基本标准化的产品走向更加多样化，对银行业的风险评价、风险控制能力提出了更高的要求。
三是结合我国利率市场化改革的方向来看， LPR改革进一步承担着推动企业贷款利率下降，保持个人住房利率基本稳定的重任，有助于整体宏观经济的平稳运行，为房地产市场提供良好的运行环境。
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