01
麥芽發現大事往往喜歡發生在週末。
這不，8月25日下午5點，央行發佈16號文件，調整個人住房貸款利率。
這次中國人民銀行發佈的一則公告，大家的朋友圈都炸了！
因為央行要對房貸利率動手了，對房貸制度進行了大規模改革。
圖片來自央行官網
有些朋友可能看到這密密麻麻的八條內容，就覺得頭大。
麥芽小小的給大家總結一下這則公告想表達的意思：
維持現有的房貸利率不變，對現有市場不得構成衝擊，同時，未來的房貸利率在今天的基礎上，只准加不準減。
總的來說，麥芽覺得這次政策調整是一種變相加息。
另外就是，從10月8日起，買房子發放的貸款就要按照這個規定了。
就是說，新規只針對新增住房貸款，存量不變，首套房利率不得下浮，二套房必須上浮。
大家可以看到，公告的開頭就是“房子是用來住的，不是用來炒的”這就給本次房貸利率改革進行了定調。
還記得上週一，央行副行長在國務院政策例行吹風會上表示的那樣：利率改革不會使房貸利率下降。
麥芽也說過：現在的主旋律是堅持“房住不炒”，金融機構不會對個人房貸有政策傾斜的。
02
現在咱們再來看16號文中最重要的一點：
首套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率，二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點。
這裡麥芽說幾句，這條非常關鍵，因為我們知道很多地區房貸利率在執行層面，商業銀行可以根據客戶的信用、市場環境等綜合因素對利率進行打折。
簡單的來說，就是之前商業銀行是有權對房貸進行打折的，當商業銀行手裡的錢很多，貸不出去的時候，就會選擇對房貸進行打折。
像有些城市的很多優質客戶可以享受95折，有些甚至可以享受9折優惠。
而商業銀行手裡貸款額度不夠的時候，就會選擇對房貸進行上浮。央行能修改的，只有基準利率。
但是根據今天的這條規定，首套房利率不可以下浮。
也就是說，以後商業銀行沒有對房貸打折的權利，首套房不得低於LPR，二套房不得低於LPR+0.6%。
無論以後央行怎麼放水，怎麼降息，房貸都不得低於這個數值——
這其實對部分城市的部分客戶影響還是挺大的。
以上海為例，上海地區監測的30家銀行分支機構中，7家銀行在7月下調了首套房貸款利率，3家銀行有所上調。
調整後，執行基準利率95折即4.655%的銀行數量增加至17家，有的銀行甚至可以做9折。
因此，10月8日起在上海新發放的首套房住房貸款利率，最低也要4.85%，比基準95折的4.655%水平要高出0.195個百分點。
03
央媽三番五次強調“房住不炒”。
那麼，現在買房投資肯定是不合適的，就算房價不跌，幾年不漲，利率也會讓你損失不少機會成本的。
如果是剛需、改善住房，那就需要多跑幾家銀行問問了。由於是每家銀行自己定利率，所以一定要問一圈，說不定能得到優惠的利率。
然後就是大家在買房時，更應該考察的是城市建設、人口、經濟這些東西，再也不能無腦的買買買了。
最後，麥芽希望所有的年輕人都能在自己打拼的城市擁有一個真正屬於自己的家。
好了，今天就到這裡。
大家對於這次的調整個人住房貸款利率有啥看法，咱們留言區嘮嘮～
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