避开非法集资陷进，不看套路，要看关键词

先认识一下，什么是非法集资。非法集资是未经有关部门依法批准，承诺在一定期限内给出资人还本付息，而还本付息的形式有货币形式、实物形式和其他形式，向社会不特定的对象筹集资金。

研究一下非法集资的关键词，首先是非法，其次是还本付息，再有就是对象为不特定对象，这是三个重要的关键词。

非法

非法比较好理解，就是不合法的，也就是其集资形式是未经有关部门依法批准的。具体的到日常生活中，如果参加理财或者集资活动，一定要看是不是经过批准，有没有相关业务的执照等。现在的银行很多，不仅仅是原来的几大国有银行，还有许多民营银行，或者各类城市商业银行。例如，去银行买理财产品，肯定要去合法的大银行，不要去不了解的银行存款或理财。如果一定要去不熟悉的银行，可以先查询一下资质。

还本付息

还本付息很好理解，就是借钱后，归还是要包括原来的本金和利息。还本付息最常用的就是我们的银行存款，相当于银行向储户借钱，到期后还本付息。而如果你要向银行贷款，一般可以采用多种方式还款，但其实最终都是贷款到期后你向银行还本付息。

而通常，银行理财产品是不提供还本付息的，理财产品提供的是预期收益，也就是说你如果进行理财是有亏损本金的可能性。同样，互联网金融P2P公司也大都不提供保本理财的产品，虽然收益比较高，但风险也更加大。近期不就有很多P2P公司爆雷，经营者跑路的新闻，投资者损失惨重。

另一个需要注意的是非法集资还本付息的方式，银行存款等还本付息，都是以现金形式表现，而非法集资的还本付息形式多种多样，不仅有现金分红，还可能有股权、会员卡、彩票、房屋等，这也是区分非法集资的一个方法。例如有的商场通过出售其份额并承诺售后返租、售后回购、定期返利等方式进行非法集资。

不特定对象

再说说不特定对象，这是很关键的一个词。为什么这么说呢？因为，大家经常遇到公司内部的集资活动，有时是公司资金需要，或者内部发行理财产品，或者对管理人员进行内部集资。遇到这种情况时，大家可能很不情愿，但碍于公司规定，又没有办法推脱，很多人可能觉得这算是一种非法集资活动。

这时候就要了解一下不特定对象这个关键词，公司内部发行理财产品或进行集资活动，通常是针对公司内部人员，或者管理人员，这是特定对象，也就是说这个集资活动是针对特定人员的，不算非法集资活动，例如前段时间海航集团在内部发行的理财产品等，针对的是海航集团的内部人员，这些只能算是企业的内部集资活动。

而非法集资活动面对的是非特定对象，其实一般就是指公众，也就是说非法集资是面向每个人的，没有特定的范围，遇到这种集资活动时就要留心一些了。

高额回报

任何理财活动都会涉及到收益，而非法集资通常都会编造高利神话，以高额回报为诱饵的。那什么回报算高额的呢？通常商业银行的5年存款利率是4%左右，银行发行的理财产品，收益率高的可能达到10%，但是通常都在5%左右。现在比较流行的互联网金融，也就是大家熟悉的P2P等，一般收益可以达到11%或者更多。

再看法律条文的规定解释，2015年9月，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中对民间借贷的解释是，借贷双方约定的利率不能超过年利率24%，也就是说超过24%的是不受保护的。所以，如果一个项目提供的回报如果很高，甚至远远超过民间借贷利率，那你一定要更加小心。

曾经被查处的非法集资，有以种植仙人掌、火龙果、养殖蚂蚁等名义集资的农村项目，高大上的项目有以开发高新技术产品集资的，有以股权回报，建造楼房为项目非法集资的，还有利用传销，进行高额利息诱惑等非法集资的。

非法集资的表现形式多种多样，但只要了解了非法集资的关键词，不被高额利益诱惑，在进行理财活动时保持理性，相信每个人都可以避开各种非法集资的陷阱里。