六年前弄的中国银行储蓄卡，三年没用了，对征信什么的有影响吗？需不需要注销？

2020-04-02 22:04:11 佚名

yangbaiqiang

个人征信记录的是我们个人信用卡、贷款、担保等涉及负债的信息，储蓄卡不在征信记录范围内，因此个人长期不用的储蓄卡是不会对我们的征信产生影响的。但为了减少对后续办理业务的影响，能注销的储蓄卡尽量注销。

避免银行收费带来的经济损失

虽然银行这两年已经暂停收取小额账户管理费和银行卡年费，但需要自己持身份证和银行卡到网点申请，因此如果账户内有资金可能还会继续扣取相关费用，带来不必要的损失。如果卡内资金较多，存款收益按活期计息，也会带来利息损失。

避免影响后续开户

根据人行规定，个人在每家银行只能有一个一类账户，如果这个账户是6年前开的，你又没有其他中行账户的话，这个账户就是一类账户。后期如果你到中行开户，这个账户没有销户，就只能开立二类账户，会影响新开立账户的使用。

保证个人资金及信息安全

银行账户信息记录了我们个人很多的信息，为了防止其他人窃取我们的个人信息和账户进行违法操作，对于长期不用的账户最好进行销户处理。先前有过类似的案例，有人通过窃取他人长期未使用的账户进行“洗钱”等违法活动。

综上，虽然储蓄卡不会对我们个人的征信产生什么影响，但是为了个人信息和资金安全等，在不是很麻烦的情况下，还是尽量注销账户为好。

撸金小能手

对于超过一定时期不用，且零余额零利息的借记卡（俗称储蓄卡），发卡行一般会纳入睡眠账户管理，甚至直接销户，虽然会产生一定的年费和小额管理费，但至今没有纳入个人征信考核内容，所以对个人征信不会产生影响。

2016个人账户新规出台以后，按照监管要求，根据防范新型电信网络诈骗的需要，各家银行对于个人账户纷纷开展清理工作，分为两种模式，一是将超过一定期限未使用，且零余额零利息（双零账户）的个人账户，关闭除柜台以外的所有交易功能，即纳入睡眠账户管理；二是对达到一定条件的个人账户，直接予以销户。

当然，因为监管要求只具有指导性，所以具体措施由各家银行根据自身情况制定实施，所以有所不同。就4大国有商业银行而言，中行个人结算账户的清理力度是最大的，达到规定条件的不动户，可以直接销户，而其他3家，最多纳入睡眠账户，而不是直接销户。比如，对于以下两种普通活期账户，中行可以直接销户:1.距离上次交易日满1年，累计利息为零满半年，当前余额为零的；2.距离上次交易日满2年，当前余额为零且累计利息为零的。

因此，按照以上规定，6年前在中行开的借记卡（储蓄卡），已经3年没有使用，如果一直处于零余额零利息状态，肯定会被银行主动销户，而不会等到持卡人去销户。反之，如果是有余额或利息，账户会一直存在。

4大行对于借记卡（普卡）的收费管理中，一般年费10元/年，日均余额低于300-500的，小额费3元/季度，合计22元/年卡，所以即使不使用，余额也会不断减少，最终归零。

在纳入睡眠账户管理之前，如果借记卡余额已经为零，但年费和小额费会继续计算，一旦卡中有余额就自动扣收，如果一直没有余额就挂账，理论上就形成持卡人欠账。一般情况下，纳入睡眠账户后，不再产生年费和小额费。

但是，对于这种欠账，一般采取两种方式处理，一是当持卡人激活睡眠账户时补收；二是银行主动销户时，一并核销，不作为债务处理，没有其他强制催收规定，所以不会对个人征信产生影响。

当然，作为长期不用的借记卡，还是建议销户为好，有3个好处:一是避免产生年费小额费经济成本；二是避免个人账户资源占用，因为新规出台后，同一个人在同一家银行只能开立一个一类账户；三是避免个人账户信息泄露，被他人所用。不过，因为中行有主动销户制度，也许你就不用操心了。

龙门山财经

所谓“征信”，征用的是个人的信用信息，因而纳入征信管理的是个人名下的负债性信息，如信用卡、个人消费贷款、住房贷款等各类贷款。而储蓄卡是不纳入征信管理范畴的。因此，储蓄卡长期不用，是不会对征信有影响的。

有朋友担心，储蓄卡长期不用，会产生小额账户管理费，小额账户管理费未缴的话，也会影响征信。这在十年以前，部分银行的确有这么干过的。国家发改委与银监会要求，从2017.8月份开始，各商业银行应主动对客户在本行开立的唯一账户免收账户管理费和年费。有些银行玩擦边球，需要储户主动申请，不然照收不误，个人可以保留证据告到当地银保监局的。

当然，如果确认有些储蓄卡已经用不上了，从安全的角度来讲，是可以到银行去注销的，毕竟现在支付宝、微信和各种第三方支付已经非常便捷了，开那么多银行卡也没有必要，徒增管理的烦恼。实际上，一般储蓄卡长期不用，各银行也会主动清理的，有的直接进入休眠期，有的银行则会直接联系客户本人要求重新激活或注销，具体规定各银行略有不同。