我有一個大學朋友，25歲，在三線城市做運營，工資5000塊，存款幾乎為0。
但卻是一個典型消費富二代：LV、香奈兒通勤包有好幾個，口紅非要YSL，香水要古馳；一週要去三四次高級餐廳，每天一杯星巴克，瑪奇朵是標配；週末愛和男朋友逛名牌店，還是李佳琪忠實小迷妹，日常口號是買買買，出手之闊綽。但瞭解她的人都知道，朋友圈光鮮亮麗的生活，是建立在花唄和各種信用卡上，看著活的精緻但其實負債累累。
調查顯示中國90後1.7億年輕人中，有4000萬開通了花唄，平均負債12.76萬元，不少人為了過上紙醉金迷的生活走上了人生的歪路。
比如說裸貸。有人簡單歸結於愛面子，窮攀比，但我更贊同的是這類人從小沒有接受正確財務知識，沒有金錢計劃和一個系統的財務目標，才做了金錢的奴隸。
我強烈推薦大家去看《財務自由之路：7年內賺到你的第一個1000萬》這本書，作者是博多·舍費爾，被譽為“歐洲巴菲特，歐洲第一金錢教練”，還是最卓越的非虛構作家之一，寫出了銷量千萬次的《小狗錢錢》。
早期的博多·舍費爾在投資理財上，也不是一帆風順，在26歲時還陷入了嚴重的個人財務危機險些破產，好在30歲那年，靠著專業的理財知識和財務經驗，從債務中擺脫出來。這本書融合了作者個人理財知識和建議，幫助更多人學會財富世界的理財規則，實在不失為一本投資理財好書。
被辭退，你的風險能力有多大
一場持續2個月多月的疫情，打破了多少人的生活節奏，昔日熙熙攘攘的街道如今變得清冷，工廠大批量停業，老牌公司破產，經濟下滑，裁員、失業的新聞到處上演，收入銳減的同時生活開支並沒有降低，不少人吐槽道：在沒有任何收入的情況下，被各種房貸、車貸、信用卡、白條壓得喘不過氣。
這場來自大自然的天災人禍不禁讓人反思：
自己是否有躲避風險的能力？
公司破產或者被辭退，你是否還有別的經濟來源？
你手裡的儲蓄能讓你支撐多長時間？
《財務自由之路》早就給出了滿意的答覆，即第一步計劃，你所需要的的財務保障。
01、計算你的最低財務保障值
首先我們需要知道，你每個月有多少固定支出和固定花銷，包括你的房租，伙食費，車貸，保險，電費和其他，總共需要多少錢。
根據花費多少錢，來確定你每月需要多少收入，從而來保障你的財務。拿我舉例：
每月房貸2600，伙食費1000，無車貸，保險550+，電費100，書本手賬:120，服裝護膚品：2500，也就是：2600+1000+550++100+120+2500=6870。
考慮到服裝護膚不是每個月都需要買，每月大致花銷是4370-6870元之間。
02、個人承受多長時間的財務保障
知道最低花銷還不夠，我們還需要弄明白你的財務能夠堅持到幾個月，比如說這次疫情，如果公司破產倒閉，在找到下一份新工作之前，你的錢能夠堅持到幾個月。
博多·舍費爾提議是需要6-12個月。我以6個月為基礎，也就是26220-41220元。
這個數字也是作者認為財務保障的最低數，當你有了這筆錢，在意外來臨時不會有太多財務危機，不必生活在焦慮和恐慌之中，面對意外能夠從容面對，而不是為了所謂的財務問題而妥協。
看來成年人的安全感，來自錢，這句話是有一定道理的。
03、找出你的消費大頭
本傑明·富蘭克林說：在兩條通向幸福的道路，降低要求或者增加財富，兩者導向的目標是相同的，不同的是隻是每個人會根據自身習慣選擇出最適合自己的捷徑。
也就是說在財務計劃上，要麼開源要麼節流，作者在這裡主要告訴我們如何節流。
強烈推薦大家記賬，記賬不是為了讓你斤斤計較每一分錢，而是為了讓你能夠追蹤到錢主要花費到什麼地方。
去年一年中，我主要是在外賣和飾品花費多，這是我的消費大頭。今年我想控制預算就會減少這兩項，外賣從一週四五次降低二週一次，耳環首飾購買頻率為半年一次。
你能為你的夢想花費多少錢
知乎有個問題：沒錢（窮）是種怎樣的體驗？
高贊回答說的是：花費更多時間在考慮金錢花的值不值得？
是啊，你會去考慮喜歡的才藝培訓是不是有用，考的技能證書這麼貴，在工作中是不是值得？會花很多時間去討價還價，去比較到底成不成正比。沒錢，我們會在不知不覺中束縛自己的想法甚至扼殺實現夢想的機會。
畢竟物質基礎決定上層建築，很多人沒有過上理想的生活，都可以歸結自己的窮，沒錢。你有沒有為自己的夢想買過單，你有沒有深思熟慮過未來想要過什麼樣的生活，如果有就看作者為我們介紹的第二步財務自由：
01、寫下你的夢想清單
你可以在一張白紙上，寫出你所有的願望清單，不用糾結你的願望是否實際，寫下來就行。
我的夢想清單就是：
買一套屬於自己得二居室的房子
為家人們都買上適合的保險
帶著爺爺奶奶每年2次旅行
醫美自由
每年去上海看展
去潛水，跳傘
........
將你的夢想清單寫下來，強烈告訴自己都是能夠實現的，進行下一步。
02、計算夢想所需花費金錢
逐條列完之後，再在每一條夢想清單後面寫上大概的置辦費用，比如成都套二的房子，大概需要100-200萬，每年兩次的旅遊需要5萬左右，做皮膚儀器類管理最基本也要2萬左右........
你有多少條夢想清單就記錄下來，查詢下具體需要的價格。作者建議，如果你在置辦大件物品，比如說買房，買車，可以在粗略計算一下，每月大概付款是多少，能給分為多少期。
03、將所有開支支出列出來
在你的財務保障不動的情況下，將你所有開支加起來，算算你需要多高的收入來支撐你的夢想，要滿足你的所有願望花費的金錢，你就需要進行最後一步也就是學習投資你的金錢。
如何進行科學投資？
投資這塊內容就更多了，是需要你不斷投入時間學習的過程，我這裡簡單列舉幾個投資原則。
01、房奴真的是投資嗎？
大家都聽過中國和美國老太太買房的故事吧，中國老太太，在60歲那年終於掙夠了錢，買下屬於自己的房子，而美國老太太在60歲終於還清了銀行貸款，所不同的是美國老太太已經住了30多年。
你是否也認為中國老太太太不值得了吧，花費大半輩子去掙房錢，卻沒有多少時光享受。然而在作者看來，美國老太太其實一直處於負債中，當她從銀行借錢買房起，一直是銀行在做投資，而美國老太太在償還利息，只要一天貸款沒有還清，房子就屬於銀行。
就算房貸償還完，也是一筆債務，因為在作者看來買房之後各種保險費、維修費，都是一筆不小的債務。
當然博多·舍費爾不是反對買房，而是想清楚買房的順序很重要，博多·舍費爾更鼓勵大家先進行投資，用額外收益來購買一套房，而不是在投資之前將錢買房去了。很多人之所以為房奴，就是他們不懂得這一順序，一輩子都在拼命工作但也掙不了多少錢。
02、40:40:20原則進行投資
也就是分散投資，由於我們不能預測未來，我們也不知道未來10年的經濟變化，是繁榮還是衰退，作者更建議在投放比例上有所原則，而不是將所有雞蛋放在一個籃子裡。
不管是新人還是投資老手，在投放金錢比例上，最好將大部分金錢投入低風險投資項目中，也就是
40%錢投入風險適度的投資項目中，比如一部分用於投資貨幣資產，一部分有型資產，剩下20%你可以投入風險較高的項目中。
但千萬要記住，要留下保證你財務安全的金錢，千萬不能動這筆錢用於高風險的投資項目中。
《一代宗師》曾說過：“人活在世上，有的人活成了面子，有的人活成了裡子”。
在消費主義盛行的時代，每天的生活都被偽精緻主義所裹挾，告訴我們穿著淘寶廉價貨的女孩子是沒有未來的，鼓勵我們不要在最美的年紀用得最便宜，在這個物質橫流花花綠綠的世界中，不少前途大好的年輕人走上不歸路，作為旁觀者我們可以簡單說她們幼稚，傻氣，無知甚至活該，但是無可否認的是我們的觀念裡沒有一個叫財務觀念的東西。
當廣告塑造了消費三觀，我們被矇蔽雙眼看不到真實的金錢世界，從而迷失。
我真的很慶幸讀了《財務自由之路》這本書，不虧是被翻譯為35種語言的理財書，作者用通俗易懂的方式喚醒我的財富知識，塑造我的金錢觀，讓我更早知道如何做金錢的主人，而不是金錢的奴隸。想要讓生活過得更舒適而優質，這本書值得反覆閱讀。
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