稅姐兒說稅
以我經驗來看，每家銀行都有自己的授信條件，可能會有不同，但作為目前國內規模最大、管理體系最完善的金融機構，商業銀行的貸款產品與貸款業務是非常多的。在生活中，市民無論是購房、買車、創業、旅遊還是留學等等，都可以向銀行申請個人消費貸款。那麼，個人向銀行申請貸款的基本流程是怎樣的?
一、選擇銀行，提出貸款申請
按照銀行類型的不同，可將銀行劃分為中央銀行、商業銀行、投資銀行和政策銀行幾類，目前只有商業銀行可辦理個人貸款業務。首先，市民應向銀行提出貸款申請，填寫貸款申請書，便按照貸款類型的不同，提供相應的申請材料。
二、提交材料，銀行進行審批
申請材料準備齊全後，便可到銀行提交辦理，銀行在收到個人貸款申請後，將會進入一個嚴格的審批流程。在審批過程當中，銀行會對借款人的信用、收入、還款能力、負債情況、家庭背景等條件綜合判斷，確定是否能夠為其發放貸款。
三、簽訂合同，開設監管賬戶
通過貸款審批後，銀行會通知擔保機構或借款人簽訂借款合同和擔保合同。在合同中，將明確了個人貸款的類型、金額及用途，同時還會協商好還款的利率、期限以及方式等等。按照相關規定，借款人需在銀行開設專門的資金監管賬戶。
四、貸款發放，辦理提款手續
借款合同一旦簽訂，貸款雙方都將受到法律的約束，都應如期履行合同的條約與款項。在貸款發放後，貸款資金將直接劃入第三方的資金監管賬戶之中，要想取得個人貸款，交易雙方則需持相關的憑證到銀行辦理提款手續，銀行審核後方可取得貸款。
五、按時還款，合理支配資金
根據合同規定，銀行通常會在提款當日開始計算利息，而借款人則應履行償還義務，按時償還本息。儘管貸款已經發放，銀行作為債權的一方，還會對借款人的貸後情況進行監督，如發現借款人違約，銀行有權追回貸款並追究法律責任。
目前各銀行辦理個人貸款的流程都差不多，但在實際操作過程當中，申請到的貸款額度、利率及期限都會有所差異。與股份制銀行相比，國有銀行的個人貸款政策通常比較嚴格，但個人貸款的利率則普遍要更低一些。
股道中人
銀行申請貸款主要關鍵因素有三點，資質，資產，額度。
資質
資質就是申請人的個人信用資質，主要針對的是個人徵信大數據。首先個人徵信大數據滿足銀行的申請條件，才可以保證獲得貸款的最基本條件。
銀行會通過個人徵信記錄哪幾個方面來判定個人信用資質呢？
1、不良信用記錄
不良信用記錄就是逾期記錄。這裡並不是說有不良信用記錄就不能申請貸款，因為只要有信貸業務的發生，很少有人能真正避免產生一些逾期記錄。也鑑於這個情況，每家銀行對於申請人的不良信用記錄要求不一樣。比如有的要求兩年內不要超過連續三次逾期記錄，總計不能有超過6次的逾期記錄。
2、徵信查詢次數
現在徵信查詢次數也是作為銀行評判個人信用資質好壞的標準，一般只會審核個人一年以內的徵信查詢記錄次數。通常情況下，銀行的要求要高一點，比如 一年不超過6次。其他金融機構對於徵信查詢記錄的次數要求稍微低一點。
2、個人負債情況
個人負債也是銀行對於貸款審核的一個方面，如果個人負債過高，貸款也很難通過，反之負債較低，貸款通過率就要高一些。
資產
雖然說銀行貸款有信用貸款和抵押貸款。
但是現在各大銀行的金融貸款政策收緊，對於要在銀行貸款的客戶基本都要求客戶名下有資產，比如房產，車產，廠房等。客戶通常情況下也都只能辦理抵押貸款。
單純的信用貸款已經相對較少，如果一定想要信用貸款，那麼就建議辦信用卡。
個人名下資產越多，能夠獲得銀行貸款的成功率就越高，額度授信也就越高。
額度
這裡額度就是指的申請額度，通常情況下，申請人申請的貸款金額越高，銀行對於申請人的資質資產審核就越嚴格。所以儘量在申請貸款額度的時候要和自己的資質資產相匹配。從而才可以增加通過率。
當然除了以上三點要求之外，銀行還會對個人的一些身份，戶籍，學歷，年齡有一定的要求。比如要求學歷要是本科，戶口要是城市戶口等，當然這是因為貸款產品不同要求不同。並不是銀行存在歧視。
溫馨提示
通常情況下，個人直接去銀行申請貸款辦理難度很大，首先是因為很多情況下貸款申請人對於申請的資料準備沒有經驗，不是缺這樣就是少那樣，來回折騰非常麻煩。其次就是因為銀行現在很多貸款產品都交給了金融中介公司來進行業務辦理，其中會涉及到一些利益方面的東西。
所以，我個人建議，在考慮時間成本和貸款效率的情況下，最好選擇一些金融中介公司進行辦理。當然找中介公司免不了要支付一定的手續費用。但是費用支出肯定是有支出的作用的。就像我上面說的那些要求，這些專門的中介公司的貸款客服一看，就知道該怎麼給你匹配銀行，匹配產品，怎麼準備你的申請資料。
不同的銀行對於申請人的資質要求不一樣。如果不打算找金融中介公司，建議申請人在辦理貸款前，就多找幾家銀行了解下，比如貸款政策，貸款產品，申請條件，貸款週期，還款方式，利率這方面做一個全方位瞭解和綜合比較。這樣才可以順利辦理下貸款同時也可以選擇更優質的貸款。
MR瑞
各大銀行放貸政策不一樣。都有自己喜歡的客戶群體。但是材料都大同小異，簡單的說就是身，收，工，住。
1.身:證明你本人的信息，本人有效的身份證原件，戶口本，結婚證等。讓銀行大概瞭解你。
2.收:就是你的收入證明。這個分兩種情況，一種是上班族，上班族工資打卡以打銀行卡工資流水為主，個人現金流水為輔，上班族工資發現的就打個人流水。另外一種情況就是個體戶或者有限公司老闆，這個就打個人銀行現金流水就可以了。銀行流水並不是越大越好，當然太低肯定不行。銀行流水每一個季度都有一個結息，這個結息很重要，主要體現的是你的銀行存款過夜金額和天數。換句話說，結息越高越好。
3.工:就是工作證明，這個工作證明主要是讓銀行了解你的工作情況以及工作單位信息。需要工作單位開據，加蓋工作單位人事章,公章或者財務章中的一種。工作單位上要體現出本人姓名，性別，年齡，身份證號，工作單位，所在部門，工作崗位，月收入，工齡等信息。企業法人的話營業執照就好（最好是能帶上經營場地的證明，此證明可以參考第4條），有的銀行只要公積金賬號密碼就可以做工作證明。
4.住:居住證明，證明你居住在什麼地方，名下有沒有房產等。這塊呢分幾種種情況:（1）自購房:按揭房提供購房合同+按揭合同（貸款合同）+購房發票做輔助，或者物業開據的居住證明，體現業務信息以及居住信息並加蓋公章。或者是水電費繳費發票（加蓋公章的收據也可以）。或者寬帶繳費發票。（2）全款房:房產證或者房管局打的房屋背調證明。同理，物業開的證明，水電費，寬帶發票都可以。主要還是看銀行要什麼。自建房呢去街道辦事處或者村委會，派出所打證明就好。有房產證的可以參考上面。
另外就是五險一金，這個主要體現出你工作的穩定性。銀行很喜歡這一類客戶喲。
名下的車，房，保險，理財等等都可以作為你貸款的財力證明。
希望能幫到你！
大漠鼓演奏
有趣有料，大家好，我是武漢信貸員，貸款需要什麼資料呢？
身份證/銀行卡/流水/徵信報告/銀行流水這是最基礎的資料：
如果住房按揭貸款貸款：提供上面基礎資料就可以了
如果是信用貸款：其中包括：公積金貸/按揭房信用貸/保單貸等！當然做公積金貸就得有公積金，類推
經營性貸款：就得有執照和經營產地
注意：公積金繳滿一年以上，保單儘量兩年以上，按揭房半年以上，那個銀行的按揭房儘量去哪個銀行申請比較容易通過，如果有疑問或想了解更多，歡迎留言，本人會一一回復。
怎麼樣才能更容易獲批？
徵信良好，每個銀行要求不一樣，小編建議網貸控制在三個以內！徵信查詢半年6次，最差12次！越少越好！
流水：流水代表收入穩定，流水越大越好。
工作單位：工作單位的好壞也覺得批款額度和利率
大概就這三方面，申請銀行貸款沒有大家想象的那麼難，其實目前銀行信貸也是1-3天批款，流程也比較簡單，不要被傳統模式的貸款，嚇到！祝你貸款成功
企業的佔不具體介紹
武漢信貸員
不同銀行之間貸款政策是不一樣的，首先我們要考慮的第一個問題是，我憑什麼可以從銀行貸款？
第一、徵信不能是黑戶、徵信不能是白戶
黑戶：上了銀行系統黑名單了
白戶：銀行會問，這人誰啊，不認識啊。以前沒聽說過這人啊。這個就很好理解了，你會把錢借給你不認識的人嗎？如果你辦過某個銀行的信用卡，那銀行從徵信記錄上可以看到，嗯，不錯，這個人跟別人借過錢，還款也很及時，我們可以放心把錢借給他。
第二、我有啥？有房？有車？有保單？
房、車是全款的嗎？如果是全款的話，是可以走低息的抵押貸，這個的話，一定要慎重。正規銀行辦理這塊抵押貸是沒有雜七雜八費用，利息也是比較低的。
房、車是按揭的嗎？如果按揭房，還是不錯的，可以申請到信用貸，利息呢，不同職業、不同銀行利息也是不一樣的。按揭車的話，可以這麼說，我目前沒有遇到過哪個銀行是直接做按揭車信用貸款的。別的地方，不清楚，鄭州市目前沒有任何一家銀行是做按揭車信用貸款的。
有保單？什麼保單？買了多久了？一年交多少保費？如果你指望著每年交兩三百塊錢的保險就能申請到貸款，那就有些天真了！這就是消費險不能做到的。
第三、過去一年或者過去半年無網貸記錄
為什麼要銀行有這個要求呢？網貸的錢畢竟都是小額的，銀行看到這種借款人，會是什麼感覺？就如果你有朋友找你借錢，說借我50吧，最近手頭有點緊。過幾天他張口問你500，借5000，你會借他嗎？
希望我的回答可以令你滿意，想進一步交流的話，可以在頭條上私信我。感謝您關注一言不合就要吟詩的孫老詩聊保險。
孫老詩聊保險
個人申請銀行貸款，常見的大致有這麼幾類，住房按揭貸款、信用貸款、抵押貸款。根據不同的貸款產品需要準備的資料也不同，有些資料需要當前即時的，有些資料從要貸款的半年前就需要著手準備，這樣才有可能順利獲批貸款。
住房按揭貸款，假設是已婚人士，需要身份證、戶口本、結婚證、雙方詳細版的徵信報告、最近半年的銀行卡流水，首付款證明。這裡需要注意的是銀行卡流水要覆蓋月供的2倍以上，收入的來源要相對穩定。徵信最好不要是空白的，要有徵信記錄的產生，以便於銀行更號的評估你的個人信用。
信用貸款，信用貸款對個人信用記錄要求較高，最近一個月的貸款審批或者信用卡審批記錄不能超過2次，部分銀行會稍微放款些，所以沒事不要亂點短信和網絡上的貸款，一旦信用報告查詢記錄過多，不利於貸款批准。目前銀行信用貸款就是有社保、壽險保單、公積金、優質企業比如公務員、稅金、按揭房月供等資質的人士容易獲批。
這裡面有些資質是可以創造的，比如公積金流水，可以提前半年或者一年到淘寶找代理公司幫你代交，代交的手續費也不高，代交的錢也是進了你的賬戶，不然等到你想貸款的時候在來準備這些資質，是來不及的。其他的資質也可根據情況提早準備。
抵押貸款，分消費貸和經營貸，顧名思義就是需要有東西抵押給銀行才能獲得貸款額度。比如車輛抵押、住房不動產抵押，消費貸額度相對低一些，一般在30萬至100萬之間；經營貸額度可放款至2000萬，部分地區額度更高，只要你的抵押物估值購大就可以。
總之，到銀行貸款不但要具備良好的徵信記錄，還需要有足夠的軟資質和硬資質，才能順利獲得貸款，好在這些資質都可以提前準備，在準備工作上多做1%，那你獲得貸款的機率就可能增大2%，所以，沒事的時候多準備貸款的軟硬資質，以備不時之需。
旅行路上的老劉
首先需要搞清楚自己是辦哪類銀行貸款
分兩個：抵押和信貸
抵押貸款又分很多小類：房產抵押，車產抵押，股權質押，廠房抵押，固定資產抵押等
抵押一般需要準備的資料有四類：
一、資產證明
房產證、土地證、登記證等等可以證明名下有資產的文件或實物證明
二、個人信息
身份證、結婚證、銀行卡、工作單位等等個人信息
三、借款理由
資金週轉、消費或購買其他固定資產等等合理的借款緣由
四、流水狀況
個人流水和經營流水，流水是銀行審核判定的重要依據，健康的賬單能夠增加通過率
信用貸款需要的資料就相對來說比較簡單，主要是以下兩大類：
一、借款事由
大部分銀行信貸額度在3-100萬之間，以資金週轉和消費為主
二、個人信息
身份證、結婚證、銀行卡、工作單位等等個人信息
每個客戶在銀行貸款，銀行內部都有一個該客戶的綜合評分，評分越高，利息越低額度越高
第一個：徵信
查詢越少，負債越低，逾期次數越少評分越高
第二個：穩定性
一般等級劃分是：事業單位＞國企＞500強＞法人＞私企＞個人，越穩定評分越高
第三個：償還能力
流水越大，這方面也就跟更有優勢，評分越高
葛慶
很多第一次貸款的朋友可能都不太清楚貸款該如何辦理？有什麼注意要點？怎樣做才能獲批更加容易、額度更高、費率更低？
下面我將結合自己多年銀行從業的經驗，對這些問題做一個詳細的解答：
一、先明確貸款用途、期限及可接受貸款方式
1.明確貸款用途：申請貸款之前，我們首先要明確自己的貸款用途（裝修、做生意或者是買車等大額消費)，不同類型的用途對應不同種類的貸款，銀行一般都有專門的裝修貸、汽車貸款等，而且這些特定種類的貸款利息要比用途不明確的個人消費貸利率低很多，而且銀行也非常關心貸款的實際用途，因為按照規定貸款出來的錢不能用於炒股等風險投資；
2.明確想要的貸款期限及可接受的貸款方式：先說下貸款方式，主要有抵押貸款（一般為房產）及信用貸款2種，抵押貸款需要把房產證抵押給銀行，利息一般比較低，但會產生一定的評估費用，比較適合相對長期的貸款；信用貸款不需要抵押品，但一般利息比較高，適合短期週轉急用。
二、選擇合適銀行並準備個人證件資料、財產證明、收入證明
1.優選五大行，不行再去股份制銀行：從貸款成本上來說，五大行的利息一般是比較低的，如果五大行（工農中建交）能帶出來，那麼肯定選擇五大行。但是五大行的貸款存在2個問題，第一對貸款人的門檻要求較高（一般是要求工作相對穩定)，且在貸款額度上，五大國有銀行給的一般不是太高；如果從五大行哪裡貸不到，或者嫌給批的額度比較低，那麼就可以選擇去民生銀行或者平安銀行這類個人貸款業務做的很好的股份制銀行，對個人的貸款門檻要求低些，貸款額度一般要比國有五大行高些，當然利息也就要更高一些。
2.貸款材料一定要準備齊全：個人辦理貸款需要準備很多資料，簡單可以歸為3類：第一類本人及家人（一般是配偶）的證照，如雙方身份證、戶口本、結婚證；第二類本人及家庭收入來源類，主要是雙方的工作證明、工資流水、工資卡複印件、社保繳納證明等；第三類本人及家庭資產證明，主要有房產證、機動車行駛證、保險理財等投資品的證明等。
三、抵押品、擔保人、綜合回報等方式可以增加獲批機會，降低綜合成本
每個人的具體條件不一樣，所以在貸款批准、額度及利息都會有不同。一般而言，如果自身的條件比較一般，想要貸到利息低些的貸款，需要提供抵押品（房子、車等），或者請收入比較穩定的親戚或好朋友做自己的擔保人（貸款人違約時，擔保人有幫助還款義務）。另外，有些銀行為了營銷其它業務（比如保險等），也會要求貸款人做綜合回報，比如給你批100萬額度，你要拿5萬來買保險，如果接受的話獲批的機會也會加大。
貸款具體辦理，尤其是在辦理抵押貸款時還有很多需要注意的細節，這裡就不再做過多說明，希望對您的疑問有所幫助。
神基營
個人向銀行貸款已越來越普遍，向銀行貸款買房買車、貸款旅遊、貸款結婚、貸款買傢俱、貸款創業等等，隨著超前消費觀念的普及，不僅信用卡透支越來越普遍。在資金不足時，個人向銀行貸款也日漸成為人們的首選。
一、準備資料。個人首先準備好向銀行貸款所需的資料，一般包括借款申請書、客戶的身份證、戶口薄、收入證明、婚姻狀況證明等材料（有配偶的客戶，還需提供配偶的身份證和戶口薄）如果是抵押貸款的客戶，需要出具抵押物的產權證；如果是免擔保貸款的客戶，需要提供良好的信用記錄。
二、辦理申請。準備好相關資料後，客戶可以到銀行或銀行委託的律師事務所操持貸款申請向銀行交驗相關資料和客戶交納各項費用後，客戶需要與銀行簽定貸款合同，並以此作為約束雙方的法律性文件。
三、貨款審查。如果是購房貸款，首先由銀行委託的律師事務所對客戶申請進行初審，如果合格則由銀行進行最後的貸款審批；如果審查不合格，則銀行將退回客戶的相關資料和所收取的費用。
四、辦理其它法律手續。除合同之外，客戶還需辦理一些法律手續。然後就是銀行放款。
五、個人銀行貸款流程：
借款人提出貸款申請,提供貸款資信
借款人若需要銀行貸款，應當向銀行或其經辦機構直接提出書面申請，填寫《貸款申請書》。申請書的內容應當包括貸款金額、貸款用途、償還能力及還款方式，同時還須向銀行提交以下材料：
1、借款人及保證人基本情況；
2、財務部門或會計師事務所核准的上年度財務報告，以及申請貸款前一期財務報告；
3、原有不合理佔用貸款的糾正情況；
4、抵押物、質物清單和有處分權人的同意抵押、質押的證明及保證人擬同意保證的有關證明文件；
5、項目建議書和可行性報告；
6、銀行認為需要提供的其他有關材料；
7、固定資金貸款要在申請時附可行性研究報告、技術改造方案或經批准的計劃任務書、初步設計和總概算。
擴展資料：
貸款對象
1、具有完全民事行為能力的中國公民及在中國大陸有居留權的境外、國外公民；
2、交齊首期購房款(不低於購房總額的30%)；
3、有穩定的經濟收入，具備償還貸款本息的能力；
4、同意以所購房產作為借款抵押。
條件
1、持有合法的戶口簿(不限本市)、身份證或營業執照，法人代表證明或合法居留證、護照，在本市購買銀行指定發展商的商品房；
2、在銀行開立存款專戶，存款餘額不少於擬購住房款的30%；
3、具有有效的購房合同，協議和其他證明文件；
4、同意以購房合同項下的房屋物業作抵押；
5、願意履行貸款合同的全部條款；
6、銀行規定的其他條件。
三、需出具及提供的資料：
1、居民身份證原件及複印件；
2、房屋認購書原件及複印件；
3、首期房款的繳納原件及複印件；
4、月供款能力證明，包括：個人及家庭收入證明，存單(存摺或其他有價證券)等。
★確認好貸款方式：
向銀行貸款，首先應該用公積金，如果公積金不夠，再用商業貸款；這樣能夠省下不少利息。商業貸款的還款方式又有所不同，有的每月還款都一樣，有的還款逐漸遞減，要根據自己的實際情況選擇。
★準備好各種材料：
向銀行申請貸款要遞交很多材料，主要有：貸款申請、身份證、單位的收入證明、戶口本、結婚證、單身證明、公積金存儲卡、個人徵信信用報告、房屋產權證、首付的發票等等；收入證明要去單位申開具蓋章。這些材料最好裝在一個檔案袋裡，多複印幾份，免得辦事時白跑一趟。
★銀行內部審查：
個人向銀行申請貸款時，銀行會對個人申請的材料進行審查，並且查看徵信信用報告，如果信用不良，那就很可能申請不到貸款了，所以我們一定要關注自己的信用，不要有信用卡欠款等記錄，哪怕只欠一毛都會留下汙點。
★簽定借款合同：
當以上的手續都完善後，便可與銀行商量簽定借款合同了；簽定合同時一定要看好合同，合同上有約定的還款方式，違約的罰息；借款合同上最好能提前還貨，這樣方便以後有錢時，能提前還款，減少利息的付出。關於提前還貨，有的銀行是有限制的。
★銀行放貸款：
經得銀行審查，同意放貸後，就可以進行下面的實際貸款辦理手續了；銀行會通知放貸的數額、利率、貸款年限、還款的銀行卡、扣款日期等；此時，會要求提供首付的發票、稅收發票、交納保險費等手續；同時，會將剩餘款項打至相應帳戶；如果是房屋抵押貸款，還會要求將房產證抵押在房管局，直至貸款還清，才可拿回。
★每月還款：
所有的手續辦理好後，拿到還貸款的銀行卡後，就進入逐月還款的流程；在每月的扣款日期前，在銀行卡上存滿每月應還款金額，到了扣款那天，就會自動扣款；這時得注意不要逾期，因為如果逾期，會影響到下一年度的利率優惠浮度。另外，如果有餘錢，還可以提前還貸，早點拿回房產證。
陳永信老師
我辦過幾次個人的買房貸款和信用貸款。我說下我的經驗
一、信用貸款的資料
1、身份證
2、結婚證，如果沒有的話，開具單身證明，如果離婚了，需要離婚證
3、戶口本
4、工作收入證明
5、銀行流水
6、公積金賬號。現在有很多公積金貸款，銀行和當地的公積金中心是聯網的，所以，你直接提供賬號就好了。
二、其他資料
如果你辦理住房貸款，那麼還需要提供買房合同等相關的證明
如果你辦理抵押貸款，還需要提供房產證等資料。
三、如果更容易獲批
1、徵信記錄良好，不要有太多大額的失信記錄。
2、房產證越多越好。
3、車子有時候也可以。
4、工資流水或者公積金流水越大越好。你也可以是私人業主，那麼每個月流水越大越好。
5、有其他人擔保那就更好了。
以上，希望對你有幫助。
