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今天我們來說說購買保險的第十九難：自殺！
首先，讓我們關注下國際疫情，以下圖片引自央視新聞，除中國外已經有8個國家確診破萬，分別為：美國、意大利、西班牙、德國、法國、伊朗、英國、瑞士。
今天最大的新聞莫過於美國破10萬例，另外一則新聞則是關於個體的，意大利爆發新冠肺炎疫情以來，第二名護士自殺。
據統計，意大利目前已感染了5000多名醫護工作者。疫情拐點遙遙無期，而感染風險、救治壓力和心理壓力正吞噬醫護人員心理防線，而醫護人員對意大利的醫療體系失去信心，這遠比病毒的蔓延更為可怕。
精神的抑鬱恐怕已經到了隨時崩潰的邊緣，其實意大利並不是一個自殺率高發的國家，相反亞洲卻是一個自殺率蠻高的地區。根據世衛組織2016年統計的平均每十萬人自殺人數中，我們的鄰國韓國以26.9人/十萬人排名第4，而日本則以18.5人/十萬人排在第14。
而中國的自殺率卻逐年下降，為什麼下降呢？又到了敲黑板漲知識的環節了。
據英國著名雜誌《經濟學人》曾刊文披露，中國自殺率的下降，最主要的貢獻來自農村年輕婦女自殺率的降低。“這也是中國城市化發展帶來的益處。中國的城市化發展，在很大程度上抑制了農村婦女自殺的可能。”
因為以往中國最流行的自殺方式是喝農藥，中國農村75%的農藥是一直存放在家裡，不是特意為了自殺去買的，如發生和配偶吵架之事，很多人到家裡拿農藥就喝了。
所以拜城市化進程所賜，中國的自殺率為19.7人/十萬人排在第69位。
好了，為了秉承說完社會說經濟，說完經濟說保險的特點，我們來說說自殺，保險到底賠不賠。
1、壽險（包括定期壽險和終身壽險）
《保險法》規定：以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復之日起兩年內，被保險人自殺的，保險人不承擔給付保險金的責任，但被保險人自殺時無民事行為能力的人除外。
所以說簡單來說就是保單生效超過兩年賠！沒有超過兩年僅退還現金價值。至於為什麼是兩年，我們後面再說。
比如坊間流傳，張國榮在1990年前後，便買了鉅額的保險，先後4張保單。在他去世後，其繼承人獲得總值在3000萬港元之上的人壽賠償。
2、重疾險
帶身故責任的重疾險會賠，參照壽險的標準；但是不帶身故責任的則不賠。
往往前者為長期或終身的產品，需要交費5-30年不等，也有人稱之為儲蓄型重疾險；而不帶身故責任的就是最近抖音上經常由保險經紀推薦的消費型重疾險（交一年保一年，當然不帶身故責任了）
3、意外險
額…自殺不屬於意外，對不起不賠。
4、醫療險
如果自殺成功，導致身故，不需要治療，自然不涉及到賠付；
如果自殺不成功，涉及到醫院搶救、就醫，因屬於免責範疇，不賠。
5、年金險
不賠。多數只退還現金價值，相當於主動退保的損失。
為什麼《保險法》規定的是兩年呢？
因為如果一個人有自殺的念頭，到付諸實施，絕大部分不會超過兩年。
心理學上將自殺分為四個階段：情緒障礙、意念形成、求助階段和實施計劃。
人群中絕大多數想自殺的人都不會走到最後一步，大部分人的負面情緒會得到化解或者得到救助，即便走到這一步的，也不會掙扎兩年之久。
兩年，對保險公司和保險行業來說，絕對是一個安全的界限。
所以，不要試圖用自殺來換取保險理賠，這麼做的人往往得不償失，最後附上百度圖片官網在自殺頁面搜索的結果，送給所有尚在艱難中的人們。
這就是我猴哥！一個淨說大實話的保險人，本文章由猴哥的取經路原創，歡迎關注
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