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今天我们来说说购买保险的第十九难：自杀！
首先，让我们关注下国际疫情，以下图片引自央视新闻，除中国外已经有8个国家确诊破万，分别为：美国、意大利、西班牙、德国、法国、伊朗、英国、瑞士。
今天最大的新闻莫过于美国破10万例，另外一则新闻则是关于个体的，意大利爆发新冠肺炎疫情以来，第二名护士自杀。
据统计，意大利目前已感染了5000多名医护工作者。疫情拐点遥遥无期，而感染风险、救治压力和心理压力正吞噬医护人员心理防线，而医护人员对意大利的医疗体系失去信心，这远比病毒的蔓延更为可怕。
精神的抑郁恐怕已经到了随时崩溃的边缘，其实意大利并不是一个自杀率高发的国家，相反亚洲却是一个自杀率蛮高的地区。根据世卫组织2016年统计的平均每十万人自杀人数中，我们的邻国韩国以26.9人/十万人排名第4，而日本则以18.5人/十万人排在第14。
而中国的自杀率却逐年下降，为什么下降呢？又到了敲黑板涨知识的环节了。
据英国著名杂志《经济学人》曾刊文披露，中国自杀率的下降，最主要的贡献来自农村年轻妇女自杀率的降低。“这也是中国城市化发展带来的益处。中国的城市化发展，在很大程度上抑制了农村妇女自杀的可能。”
因为以往中国最流行的自杀方式是喝农药，中国农村75%的农药是一直存放在家里，不是特意为了自杀去买的，如发生和配偶吵架之事，很多人到家里拿农药就喝了。
所以拜城市化进程所赐，中国的自杀率为19.7人/十万人排在第69位。
好了，为了秉承说完社会说经济，说完经济说保险的特点，我们来说说自杀，保险到底赔不赔。
1、寿险（包括定期寿险和终身寿险）
《保险法》规定：以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起两年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时无民事行为能力的人除外。
所以说简单来说就是保单生效超过两年赔！没有超过两年仅退还现金价值。至于为什么是两年，我们后面再说。
比如坊间流传，张国荣在1990年前后，便买了巨额的保险，先后4张保单。在他去世后，其继承人获得总值在3000万港元之上的人寿赔偿。
2、重疾险
带身故责任的重疾险会赔，参照寿险的标准；但是不带身故责任的则不赔。
往往前者为长期或终身的产品，需要交费5-30年不等，也有人称之为储蓄型重疾险；而不带身故责任的就是最近抖音上经常由保险经纪推荐的消费型重疾险（交一年保一年，当然不带身故责任了）
3、意外险
额…自杀不属于意外，对不起不赔。
4、医疗险
如果自杀成功，导致身故，不需要治疗，自然不涉及到赔付；
如果自杀不成功，涉及到医院抢救、就医，因属于免责范畴，不赔。
5、年金险
不赔。多数只退还现金价值，相当于主动退保的损失。
为什么《保险法》规定的是两年呢？
因为如果一个人有自杀的念头，到付诸实施，绝大部分不会超过两年。
心理学上将自杀分为四个阶段：情绪障碍、意念形成、求助阶段和实施计划。
人群中绝大多数想自杀的人都不会走到最后一步，大部分人的负面情绪会得到化解或者得到救助，即便走到这一步的，也不会挣扎两年之久。
两年，对保险公司和保险行业来说，绝对是一个安全的界限。
所以，不要试图用自杀来换取保险理赔，这么做的人往往得不偿失，最后附上百度图片官网在自杀页面搜索的结果，送给所有尚在艰难中的人们。
这就是我猴哥！一个净说大实话的保险人，本文章由猴哥的取经路原创，欢迎关注
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