當前，新冠肺炎疫情在全球肆虐，部分疫情嚴重的國家和地區採取了嚴格的封城措施，人們足不出戶，但長在土地裡的作物無人照料，給很多種植戶帶來了巨大的損失，以農戶一己之力承擔損失會使其十分困難，而農業保險此刻便至關重要，它能降低人們的風險，對抗貧困。
近日，銀保監會印發了《關於進一步加大“三區三州”深度貧困地區銀行業保險業扶貧工作力度的通知》，通知指出聚焦穩定脫貧長效機制，充分發揮保險的風險保障作用，努力防止因病、因災致貧返貧。
專家認為，保險是市場經濟條件下有效的風險轉移和損失補償機制，和扶貧具有天然的聯繫，應當深入發揮保險保障功能，創新農業保險產品，加強保險增信功能。2020年是我國脫貧攻堅收官之年，農業保險將是我國實現脫貧目標的重要保障。
風險保障
疫情對農業保險的直接間接影響不可避免。中航安盟財產保險公司副總裁阮江表示，在疫情未得到完全控制之前，對“農業增效、農民增收、農村發展”將會產生持續的影響。主要表現在對畜禽產業、流通環節產業鏈、菜籃子產品、春耕時節、農產品國際貿易及外出務工、農民增收、脫貧攻堅等諸多方面的影響。可見，對實施和發揮“三農”保障功能的農業保險也將產生深遠的影響。
銀保監會普惠金融部主任李均鋒表示，近年來，農業保險、大病保險取得了較快發展，但精準面向貧困地區和建檔立卡貧困戶的專屬保險產品種類不多。一些保險產品保障範圍較窄，賠付門檻較高，影響了保險保障作用的充分發揮。
李均鋒認為，在面臨重大自然災害、重大疾病、重大市場價格波動時，保險可以發揮分散風險的作用。脫貧攻堅戰進入收官階段，穩定脫貧、防止返貧擺到了更加重要的位置，要進一步發揮好保險的兜底保障作用，擴大貧困地區涉農保險覆蓋面和保障範圍，支持貧困地區開發特色農業險種，探索推廣價格保險、產值保險、“保險+期貨”等新型險種。
探索：“保險+期貨”農業保險新機制
近日，蕪湖市首單雞蛋“保險+期貨”試點項目順利結案完成理賠。保險期間每個交易日的收盤均價低於承保目標價格，承保的繁陽鎮棗園養殖場30萬斤雞蛋獲得19.38萬元理賠款。
“保險+期貨”的創新型模式，由當地縣政府引導，縣農業農村和縣財政部門提供專業指導和財政補貼，利用期貨市場化解雞蛋價格風險，防範由於雞蛋價格下跌蛋雞企業收入減少導致生產風險。
項目於2019年12月5日在繁昌縣簽約運作，為棗園養殖場3萬隻蛋雞三個月週期產出的30萬斤雞蛋提供風險保障。2020年突如其來的疫情，使得鮮蛋各月均價同比呈斷崖式下跌，市場價格劇烈波動，最終養殖戶拿到19.38萬元理賠款
“農業保險+”面臨重大機遇
《通知》要求，大力發展農業保險，支持保險機構在“三區三州”深度貧困地區開辦政策性農業保險業務，加快發展當地特色農產品保險，探索開展“農業保險+”等農業保險模式。
銀保監會副主席梁濤介紹，我國農業保險市場規模在迅速壯大，提供的風險保障從2007年的1126億元增加到2019年的3.6萬億元，業務規模穩居亞洲第一、世界第二。
專家認為，農業保險創新發展面臨重大機遇，將進一步促進保障重要農產品有效供給，推進現代農業發展，促進鄉村產業振興，改進農村社會治理，推動農民持續增收。
2月19日，農業農村部、國務院扶貧辦聯合印發《關於做好2020年產業扶貧工作的意見》，支持全國農擔體系切實降低對貧困地區特別是“三區三州”等深度貧困地區擔保費率，助力貧困地區發展壯大農業產業。加快發展特色農產品保險，推動優勢特色農產品保險獎補試點擴大品種覆蓋面和加大保障力度。
平安產險相關負責人表示，“農業保險+”依然存在產品種類受限、規模較小、投入產出不匹配等問題，保險公司必然承擔相應的經營風險。同時，由於我國傳統農業保險市場並未達到飽和狀態，仍有很大發展空間，因此保險機構更願意繼續開展體系完備的農業保險業務。而且，農戶已經習慣傳統農業保險產品和相應的運作模式，對於新產品有天然的排斥性，在“農業保險+”推廣試點過程中可能會出現業務有限、動力不足的情況。
銀行業+保險業扶貧協同效應
《通知》要求，穩妥推進農村承包土地經營權貸款、林權抵押貸款，探索開展農業保險保單質押貸款、農戶信用保證保險貸款等，鼓勵創新“銀行＋保險”扶貧產品。
農業保險作為農業生產風險管理的一環，在助力建立和完善農村信用體系方面可發揮相應作用。
李均鋒表示，要研究如何進一步發揮銀行業和保險業扶貧的協同效應，形成工作合力。要研究如何進一步完善小額貸款保證保險、農業保險保單質押等產品，擴大產品規模，充分發揮其分險增信作用，撬動更多信貸資金投放。
平安產險相關負責人認為，在政府引導基礎上，保險機構與銀行、小額信貸等機構開展合作，通過提供保障農業生產與收入的保單，結合保單質押、涉農小額貸款保證保險等方式，形成“保險+信貸”模式，為農民獲得貸款提供便捷服務。在此模式中，可積累農戶相關生產、損失、貸款、還款等數據，在政府統籌管理下，可為農村信用體系建設提供數據支持，助力農村信用系統的進一步完善。
以平安財險為例，目前已開展“銀行+保險”、“政銀保”、“銀行+保險+期貨”、“銀行+保險+銷售溯源”等多種模式，在為農戶提供生產風險保障和收入保障的同時，通過科技打通數據孤島，引入銀行解決生產資金問題、引入農資企業解決生產資料問題、引入銷售渠道解決農產品銷售問題，打通農業生產、銷售、貸款、風險保障各個環節，以農業保險作為支點，撬動更多金融資源向農業傾斜。
阮江也認為，應綜合金融服務強化保險保障功能。努力推進保險產品創新，加大金融保險支持力度。以這次疫情對農業產業中影響最大的畜禽業為例，在養殖業生豬保險方面，要加大生豬價格指數保險、生豬收入保險等相關產品的開發，運用“基本保險+商業保險”、“生豬保險+”等模式推動生豬“一攬子保險”業務的整合，促進生豬保險業務的穩健可持續發展。
同時，積極推進生豬保險與銀行信貸、融資擔保、期貨等金融工具的聯動，實施“信貸+保險+擔保”、“信貸+保險+擔保+期貨”等模式，切實解決養殖戶當前面臨的資金壓力和發展困難，著力提高廣大養殖戶的投保積極性。
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