開年的第一篇，沒想到居然是3月分，比想象中的遲了一些（主要是回老家沒帶電腦，哈哈）
今天說說怎麼理財。
先說一下我是從什麼時候開始有理財概念的。
我對理財的概念是在我很小的時候，小學的樣子，從電視裡聽到的。
第一部電視劇是《婚姻保衛戰》其中有一段講訴的是蘭心（袁立飾）所經營的公司破產了，心急如焚，夜不能寐。還好她的丈夫許小寧（黃磊飾）以前揹著蘭心買過一份保險，藉助這份保險的賠償金夫妻倆又重新開起了皮具店。
第二部電視劇是《麵包大王》這部電視劇是一部韓國電視劇，在韓國播出時收視率位居第一，當時放暑假，每天晚上，我媽，我弟連同我三個人一起追劇（突然有點懷戀全家一起追劇的日子，哈哈）女主角幼京因為母親去世而成為了孤兒寄養在姨母家，在貧窮與暴力中長大，還好有一份母親的保險賠償金以致順利完成大學。
在當時不太能夠理解（太小了）為什麼一份保險就讓許小寧夫婦東山再起了？為什麼一份保險就可以讓幼京完成學業？按照我們國家的教育費用，一個人從小學到大學所有的開支至少也要好幾十萬，保險就這麼神奇？
雖然不能解釋，但從那個時候在我的心裡就埋下了一顆種子，就是我長大了一定要給自己買保險。現在不但買了還做了這一行，想來也是挺神奇的。
再後來明確的聽到“理財”這兩個字的時候是在電視劇《我愛男閨蜜》裡。劇中莫正源（汪俊飾）的老婆白潔（舒研飾）特別愛理財，理財賺的錢比她老公賺的還多。經常掛在嘴邊的一句話就是：你不理財，財不理財。當時我也在心裡暗下決心，長大我一定要理財。沒想到現在我也開始理財了，且每年的收益還過的去，突然發現心裡暗示的力量還是挺強大的，哈哈。
當然這都是很模糊的概念，只能說是初步意識。
正真開始理財是17年的時候。因為不合理消費負債太多，超過了我的負荷，以至於不得不開闢新的賺錢渠道。
所以理財的第一步就是合理消費。
這步雖然看起來簡單，但卻很重要。因為只有做到合理消費，才能把不必要花的錢節省下來用來規劃其它項目。
怎麼樣才能做到合理消費呢？
也很簡單。
每次消費之前先問問自己這是必要（生存）、需要（改善）、想要（慾望）冷靜三分鐘。很多時候不合理的消費往往是頭腦一發熱，再加上忍不住導購的推銷而匆匆下單。
到目前為止，我自己做的還挺不錯的，每次翻開賬單時知道每筆錢都花在哪，用來幹了什麼。
理財的第二步準備好3-6個月的應急金
人生在世難免會遇到黑天鵝事件，所以我們一定要保持反脆弱性，做到手中有糧，心中不慌。
千萬別小看這點錢，我自己當時換工作的時候正是有了這筆應急金，所以才能夠靜下心來思考自己到底要什麼，人生如何去規劃。而不至於明天的口糧沒著落，隨便找個工作，然後辭職，找工作，辭職，找工作。。。。。。。。
理財的第三步配置好自己的保險
保險是理財中很重要的一環，千萬不要抱著僥倖心理，認為自己是上帝眷顧的幸運兒。
我們一同事，他和他家裡人出去旅遊從來不會搭乘同一班飛機，一人帶一娃分開飛行，怕的就是全軍覆沒，賠償金都賠給親戚，白忙活一輩子。
因為我們自己做這一行，所以會對風險特別的敏感，遇到事會把風險前置。但對於其它人沒經歷過這個客戶意外，那個客戶重疾的過程，不會太把這個當回事，覺得有也行，沒有也可以，反正自己還年輕，疾病什麼的還早著呢，何必花那個冤枉錢。
可因病致貧並不是說說而已，沒點資本（錢），你賭不起。
理財的第四步做一個長期投資
長期投資的方式方法有很多，像現在市面上的定投基金，年金保險都是比較主流的投資。
定投基金可自己在天天基金網上購買，也可以跟投別人發車，比如像且慢，蛋卷，螺絲釘等會在固定的時間發車，只需要動動手指一鍵跟投就好了。
基金定投本來就是一件通過時間去平滑成本而獲得超額收益的事兒，沒必要花太多時間，直接拿來主義就好了。
年金保險有分紅、分紅+固定利率、固定利率三種模式。這個就根據自己的風險偏好來選擇啦，如果你要很確切的知道你投入的這筆錢在未來的某個時間能產生多少錢的話，固定利率會比較適合。
我個人比較傾向兩者結合起來做，也就是基金定投+固定收益年金保險。
至於為什麼呢？
因為銀保監會對保險公司的投資有限制，不允許波動較大的投資。所以你可以在保險公司上市的年報中看到他們投資股權類的產品非常少，更傾向債券類的投資。
這樣一來收益會下降，但股市作為中國經濟的載體，不分一杯羹對的起自己嗎？
所以兩者結合起來投資，即分享了社會發展帶來的紅利也享受了無腦投資躺賺的輕鬆。
理財的第五步風險投資，超額回報
這個投資的方式就更多了，股票、期貨、外匯、分紅保險（港險）等
股票是大部分人玩的比較多的，也沒什麼門檻，開個賬戶把錢轉進去就行。投資股票獲得的收益一般來講會比基金更高些，當然風險也更高些，就看你的投資風格偏好哪種，激進 or 平穩。如果真要投資可以先學習一下，現在關於這方面的網絡課程還挺多的。
港險的分紅比內地的高些，當然風險也高些，如果有外幣配置的需求，港險是個不錯的選擇。
期貨、外匯沒玩過，暫時忽略，哈哈。
關於理財就說這麼多啦，如果是新手，才入理財的大門，建議先做前三步+嘗試第四步。
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