偉哥日记

用贷款投资获取收益是有可能的，如果但是把贷款投入到存款里，非但不能取得收益，而且还会亏钱。

如果想实现用贷款的100万获取投资收益的话，关键不在于本金的金额，而在于借款利息与存款的利息的息差大小。目前个人可以借贷的主要形式有三种：信用贷款、消费信贷以及房贷。

高利息的存款主要是定期存款及智能存款，存款利息最高的产品也不会超过年化5%，那么我们就以5%这一标准看看市场中是否有合适的贷款产品，来实现题主的愿望。

首先来看贷款的利息。信用贷款是借款利息最高的产品，一般来说年利息至少在6%以上，如果是信用卡透支的话年利率可以高达18%左右。消费信贷的利息略低于信用借款，但是利息一般也在年化5%以上，高的话类似于信用卡。很明显是，目前市场上。所以信用贷款和消费信贷都不能实现题主贷款再存款吃利息的愿望。

再来看房贷利率，与个人住房贷款利率直接挂钩的LPR报价也因此备受关注。央行发布的2019年9月20日 5年期以上LPR利率为4.85%。而且按照目前限购等政策要求，房贷利率还会再基准利率上上浮。由此可见市场上基本上没有年息低于存款利息5%的产品。

所以说如果贷款去存款，不仅不会赚钱还会赔上贷款利息。

婞金融

答案是不可行。你的这个想法非常有创意性。但是实际操作起来没有任何可能性。

首先，贷款100万。无论是等额本息还款方式，还是先息后本还款方式。最低，最低的贷款利率不会低于6%年化。也就是我们嘴里面通常所说的借款1万元一月利息要给60元。

其次。理财100万。他只有存定期或者活期。按照各大银行公布的各种理财数据。就没有多少事在年化六左右的。要想知道一件事情。贷款本身是本金和利息一起还的概率是极大的。但是理财本金是永远拿不出来的，只有到期之后才能拿出来。理财的利息。想要吃透基本上不太可能。

再次你贷款100万，然后理财用100万。这种一进一出，没有任何利润的事情除了脑子有问题，基本上都不会去做。另外银行具有非常多的专业金融人才。这种薅银行的羊毛的做法和想法都是极其不现实的。

所以贷款100万，然后理财100万的利息去还贷款，这个事情是不可能实现的。如果这个事情能实现，那将会世界大乱。最典型的例子就是既然可以通过这种手段去实现利润。那么最典型的方式就不要再去创造价值，都去追寻利润了算了。

暖男财经

银行现在贷款利率约在4.9%左右，已经是近些年很低的贷款利率水平了。关于题主的问题，确实有人这么干，也就是从银行贷款出来，然后再以较高的贷款利率放贷给其他人，自己赚中间的差价。就金老师看来，这样做的风险很大，只要一个环节出现问题，可能整个资金盘都会垮掉。

前些年，有一位朋友，当时有几年没有联系了。然后发信息给我，说借给他几万块钱，然后给我两分的息。金老师对借钱这种事，可以说是十分的谨慎。直接就回复了“生活还需要钱来维持！”

可能很多人认为，金老师太抠门了。金老师对于借钱这种事儿，一直很抠门。如果说聚在一起吃吃饭、喝喝酒，我会毫不犹豫的请客，但借钱就算了。借出去以后，基本没得回头钱，伤感情。

两个月后，也是一次聚餐，然后朋友们就聊起了这位朋友。当时一些女性朋友就将钱借给了她，甚至还有一些男性朋友早在几年前就将钱借给了他。当然，后果可想而知，都是没有偿还，发信息、打电话都不回复也不接。当时，借给她钱的女性朋友们，明显感觉有些着急，有一位借出资金有十万元。

大概过了半年的时间，金老师朋友圈里突然出现了一篇文章，事关这位借钱的人。他这些年不管的向朋友、同学、亲戚、高利贷、银行等借入资金“拆东墙补西墙”。怎么讲？2015年降息的时候，他发现市场需求资金量很大，就将房产做了抵押，当时还有一个公司，向银行贷了款。但是，他贷的款并没有直接使用贷款目的的生意中去，而是用在了放贷，想着中间赚贷款差价。

而这一个贷款差价，就让他萌生了做中介的想法，然后向一部分朋友借钱，然后再带出去。2016年市场的生意难做，风险也出现了，一些贷入资金的生意人，根本没有能力还款。所以，一个环节出现了问题，另外的环节都会出现问题。没有本金的回笼，他只能是“拆东墙补西墙”。所有的亲戚、朋友都借了一个遍，可以说不是借了，用骗更加贴切。利用租名车，让别人相信他有能力，然后将钱借给他。最终相关借入的资金多达1000万。最后，被警方逮捕！

所以，题主的想法很好，但现实中失败的案例远比成功的案例多，切莫搬起石头砸自己的脚。

厚金说

想法很清奇，利息还贷款，贷款到期了白得个本金。我们看看是否行得通。

100万贷款需要多少月供

如果是消费贷款，只能贷3年的话，怎么算都不够，我们就假设此贷款可以像房贷一样，可以长达30年，基准利率4.85%，那么月供将达到5276.92元。

需要多少的利率

100万本金，月利息达到5276.92元，那么年利息则为63323元，那么年化利率需要达到6.33%才可以。

行不通，为什么？

1、所需要的利率差太大

上述的月供是按照4.85%的基准利率来计算的，并且假设可以到30年贷款，最大化的减小了月供，一般情况下根本达不到这个要求。

按最小的月供条件下所需要的年利率要达到6.33%，这个在现有存款产品中是找不到的，根本没有。现在最高的5年期的贷款刚刚到6%（民营银行）。

2、流动性不匹配

要想用利息还贷款，那么就要月月拿到利息，而定期存款至少是一年才能拿一次利息，流动性上根本无法匹配。

综上所述，想法很清奇，但是根本行不通。

经济观察哨

觉得这是一种很大胆的想法，这个社会就缺这样的敢于拼搏的人，可以试一试。

01

我们来看看，哪些人最欢迎这种想法。

毫无疑问是银行的工作人员，首先从第1个银行贷款100万，这家银行获得了一笔贷款业务，有贷款收入。

然后再把这100万存到第2家银行，第2家银行同样非常欢迎，因为他们有了一笔存款业务。

实际上这个游戏还可以继续下去。因为在第2家银行有了100万的资产，如果想贷款80万，第2家银行应该没问题。

然后拿这80万存到第3家银行去，又可以贷60万出来。

突然间感觉，千万富翁其实也很容易实现。

02

但是如果我们把眼光放得更远一点，上面这种玩笑就可以变成了现实。

很多人都觉得在国内贷款利率比较高，但却不知道如果能够在境外获得贷款，往往利率会比较低。

举个例子，假如真的有办法，可以在香港贷款100万，贷款利率会低至2.5%。然后再把贷款获得的资金，和一小部分自有资金，一起购买香港的保险公司推出的理财，保底利率可以达到3.8%甚至4%。

也就是说从银行低息获得贷款，存到保险公司，获得相对高的利息回报。

03

在我们看来挺难做到的，但是在国际投资界却非常普遍。

很多大的国际炒家，最常用的方法就是从日本借入日元，因为日本实行极低的利率。然后用借入的资金，获得略高的债券收益，或者加杠杆的方式进行外汇的投资。

我们虽然做不到，但是我们却可以学习这种思维。

至少懂了这些之后，我们就知道，房贷是属于低利率贷款，借入房贷后，手上的资金，寻求更高回报的投资。

财说得明白

你好，聪明的题主，你的想法原则上是行的通的：只要你有本事，可以以基准利率拿到100万贷款，然后再和银行谈，以高于贷款利率的存款利率存入银行，中间的利差就是你的利润。

但是，你要知道，银行就是靠利差吃饭的。这方面银行是祖师爷，你能从祖师爷碗里抢饭吃，你的确是个牛叉的人。

上图是2019年各家银行贷款基准利率，假设你能从银行贷款100万，一年期计算的话，贷款基准利率为4.35%（假设银行愿意以基准利率为你发放贷款），你再将这100万购买其他银行的理财产品（一年期存款任何银行都不会超过3%，所以定期存款绝对不可行）。假设你购买预期收益率为5.35%的银行理财产品，利差为1%，那么一年你就可以获利1万元，当然还贷款是没有任何问题的。

但是你不要忽略以下几个问题：

一-基准利率放贷给你不可能

银行的利润来源就是靠存贷之间的利差，银行工作人员的工资、网点租金、水电、办公耗材等各种费用都是银行的成本。即使作为普通的小商贩，以成本价将商品卖给你，运费、自身的劳务费等相关费用都不附加到成本上，亏本卖给你是不可能的。

二、你如何贷到100万？

对于一般客户来说，想从银行贷款100万，单纯的以担保、信用等无成本方式取得贷款是不可能的。

如果通过抵押贷款，那么贷款的评估费是不是得由你来付？

如果是存单质押贷款，那更不可能。银行存单质押贷款规定，贷款利率不得低于存单利率，这样一来你的计划就泡汤了。

三、假设你的想法都实现了，银行会将100万现金直接付给你么

不要忘了受托支付发放贷款的存在。你贷款用途不会是为了争取利差吧？除了房贷、车贷、消费贷这种个人消费类贷款与固定的金融公司、房地产公司合作；经营性贷款超过一定的资金规模也是需要受托支付的，资金只是从你的账户上过渡一下，你不可能直接拿到100万现金由你自由自配。

所以，总结一下：银行不会以基准利率发放给你贷款；

没有合理的用途，银行同样不会给你发放贷款；

无论是抵押、担保、质押贷款你自己需要花费的代价同样不小；

即使按照你的设想取得了贷款，你这样的操作又有什么意义呢？

财经札记

难为你生出这么天真的想法，银行的一大重要盈利来源就是靠贷款，而且银行的100万是那么容易贷出来的吗？你就算拿着房产证也不见得能从银行贷出来100万。

既然想从银行贷款而后把贷出来的钱又存在银行，以存款的利息来还贷，那么这可行吗？毫无疑问，一点都不可行，为什么？因为存款利息永远低于贷款利息，否则银行不亏死了，还能等到你来想出这样的机会？

按照现目前的央行存贷款基准利率，三年期定存的年化收益在2.75%，就算是地方银行抢储蓄，最多也就能给到3.85%，而银行贷款一年期的贷款利率为4.35%，一年以上五年以下的贷款利率为4.90%，按基准利率来计算，贷款利率比存款利率高出2.15%，你还怎么靠着存款利息来还贷？

假设贷款5年，100*4.9%*5=24.5万，这是你贷款5年需要偿还的利息，加上本金则是124.5万；假设存款5年，100*3.85%*5=19.25万，加上本金则是119.25万，这是你的存款本息，毫无疑问，要想还上贷款利息，你还差了5.25万，自己贴吧。

这种不靠谱的想法没有任何意义，银行不可能让你专这样的空子，我们取钱的时候都知道离柜概不负责，你到柜台取1000元，可工作人员只给了你900元，你没注意到，回家发现少给了100元，抱歉，银行是不可能给你那100元的，但是同样是取1000元，银行给了你1100元，被银行发现后你多拿到的100元必须得还给银行，此时还想用离柜概不负责的说法，想都甭想，所以，银行不可能给你专空子的机会……

易论招财圈

想法很好，但实际操作的难度很大，如果所有人都这样干，那银行怎么办，还能赚钱么！

薅银行羊毛，可不是那么容易的事情

从银行低息贷款，然后存放到高息的银行当中，的确是一个“发家致富”的理想捷径！不过，这种操作，存在三个难以解决的难题！

1、凭什么能贷款，还是低息贷款

• 要知道，从银行贷款，都得有正当的缘由，而且还得有足够的抵押物、亦或者担保人，通过审批，才能获得贷款！但即便是这样，一般贷款利率也都在6%左右，想要获得低息贷款（基准利率），难度非常之大！以前，倒是有人通过扶贫政策，获得过低息贷款，不过现如今很难操作，银行核查非常之严！
  

2、如何赚取息差

• 再者说，能以基准利率（4.75%）贷出100万元，如何赚取息差，将会是又一个难题！虽然，部分银行已推出了最高6%的存款利率，不过那是需要存满5年的，不能提前支取，期间没有任何利息所得，又如何来确保按月足额还本付息呢！而按月付息银行大额存单的利率，能否超过4.75%（基准上浮72%），还是个大问题呢！
  

3、怎么进行还款

• 贷款容易，又该如何确保还款呢！上面有过简单的介绍，现如今等额本金（或等额本息）贷款，每月需还款一次，这部分资金又从哪来呢！
  

• 我们以100万举例，基准利率贷款5年，每个月需还款18757元！而按月取息大额存单，即便是利率高达6%，每月也不过只有5000元利息而已，如果没有其他额外的收入来源，银行贷款本息都还不了，又该如何吃息差呢！

总之，吃息差这种事，个人是很难操作的，再者说，银行的“羊毛”是那么容易薅的么！这种“走偏门”的事，还是少想为妙，脚踏实地一点不更好么！

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财经者思

人有多大胆，地有多大产；梦想还是要有的，不然与咸鱼有什么区别呢？虽然总听到这些励志的鸡汤，那么现实中可能存在从银行贷款100万，再把这100万存到其他银行吃利息还贷款吗？答案是确实是可以做到的，但是前提你要有一家优质的企业或者优质的抵押物。

银行利润来源

目前我国商业银行的利润主要来源为存贷款的息差，如下图所示，商业银行的贷款利率一直高于其存款利率，中间的差值维持在2%-3%之间，这也是银行盈利的关键，所以要实现你的想法很难。

特别是在2012年之前，想要通过一个银行贷款，到另外一个银行存款获利，那么是不可能存在的，因为2012年之前，我国未放开存款的浮动比例，当时所有银行的存款利率都是相一致的，而存款利率都是低于贷款利率的。但是自从2015年10月起，央行正式放开存款利率的限制之后，这种不可能就变为了可能，毕竟各银行有权自主决定存款利率的高低。

优质的企业或抵押物

目前在商业银行的零售贷款（或者说个人贷款里），除了个人住房按揭贷款外，其余贷款的利率基本不可能低于6%，而住房按揭贷款，款项是直接发给开发商的，所以对于我们来说，通过个人贷款这条渠道在两个银行之间获利基本是不可能的了，即使是五年期的银行存款，目前最高的利率也才6%，而个人贷款极少有五年期的且是到期还款的。

对于企业来说，则存在实现的可能，目前优质的企业或者有极优质的抵押物，是可以拿到贷款基准利率的，央行一年期的贷款基准利率为4.35%，以这个利率贷款，在拿去存其他银行一年期5%以上的理财产品或者超过4.35%的定期（民营银行），则可以获得利差。不过这个的利差太低了，没有多少意义，所以很少企业这么做，现实中更常看到的是企业在银行以低利率贷到款项，然后再以高利率借贷给其他企业，从中赚取利差。

总结

对于普通人来说，基本不可能做到你所说的事情，因为个人很难拿到基准利率的贷款，再者一年期的贷款基准利率4.35%已经秒杀了众多的银行的一年期存款利率了（除了个别民营银行的利率有超过4.35%），所以这个梦想实现的限制也很多。

想要褥银行的羊毛，还是别想了，如果都可以这样操作，银行早就破产了。

鲤行者

醒醒吧，这就是前几年“你看中他给的利息，他却惦记你的本金”这句话的根源所在！

疯狂的时候，月息一毛！借十万，打个借条，拿九万走人，然后按月交1万的利息。可怕吗？但这就是事实，前几年亲眼所见、亲身经历的事实！几乎所有人都膨胀在“发大财”的快感之中，没有积蓄，想办法贷款也要“放出去”！亲朋好友遇到急事借点钱周转，开口就是“借钱可以，几分利啊？”！没过多久，风暴来临，跑路的人甚至都排着队！

到银行贷款，第一条你要说明用途，如果对不上号，就这一点，如果深究，你就是在犯罪！所以，不要再做梦了！

關鍵字: 利息 存款 银行