用户9097655961726
建议您更改为LPR浮动贷款利率。
1.我们之前所签订的下浮85折利率实际上也是浮动利率的，是在人民银行公布的贷款基准利率的基础上乘以0.85即所得4.165%。人民银行最近一次公布5年期以上贷款基准利率为（2015年10月24日）。
2.人民银行宣布，从2019年开始，开始启用LPR，即贷款市场报价利率，这是由每月20日国内18家银行贷款利率报价的平均值。这就是说人民银行不再发布基准利率了，改由多家银行的报价形成的LPR，即市场化利率了。
3.对于房贷的利率，银行给了我们两个选项：改为LPR加点的浮动利率或者固定利率。您现在贷款执行利率为4.165%是当前利率。
第一如果改为LPR加点，那每年贷款利率是根据LPR变动而调整的。这跟之前是类似的，是可以享受贷款利率长期下行带来的好处的。
第二如果选择固定4.165%，那这个利率会固定下来，不会改变，一直到贷款还完。
总结一下：鉴于长期来看，我国利率水平是呈现下行趋势的，为了享受这个趋势带来的好处，不建议签订固定利率，建议签订跟随LPR调整的浮动利率。
银行网点那些事
我的建议是选择固定利率。
这次房贷利率换锚，是必须要变更的，要么选择LPR浮动利率，要么选择固定利率。
通常认为LPR会下调，但是这是近期内的趋势，如果真要看到未来十年二十年甚至更长，那不见得。
具体来分析一下。
转换为LPR后，利率有两部分组成：LPR+加点。
其中，加点值越大，加点在利率中的比重就越大，那么LPR变动比例对房贷利率的影响就越小。当加点值较小时，LPR在利率中的比重就更大，LPR变动比例对于房贷利率的影响就越大。
所以，对于那么房贷利率比较高的人来说，因为加点值较高，其房贷利率转换为LPR，受LPR变动的影响没那么大，风险较小。并且方正都那么高了，搏一搏也未尝不可。
对于房贷利率较低的人来说，比如你的折扣房贷利率，因为加点值较小，如果选择转换为LPR，未来受LPR变动的影响较大，虽然说下降时，房贷下降更明显，但是如果上涨，房贷上涨也更明显。
如果你的剩余期限较短，5年以内，建议可以选择LPR；
如果你的剩余期限较长，比如10年以上，为了降低风险，落袋为安，选择固定利率更合适一些。
老萌有个存钱罐
房贷利率到底怎么选？在经济下行压力较大的背景下，加上本次的黑天鹅事件影响，利率下行是大势所趋，而且低利率一向就像是有瘾的“药”，一旦降下来就比较难以上去，尤其是在当前全球化程度越来越深的大背景下。
中国市场化利率一旦开启，也很难走回头路。我们可以看看一些发达国家在市场化利率下，最终形成利率水平是多少？
香港0.3%、日本-0.1%，英国0.75%，澳洲0.75%，瑞士-0.75%，加拿大1.75%，美联储1.5-1.75%，欧洲0%。
从东西方发达国家的利率走势来看，未来中国的利率持续走低是大概率事件。计算一下，5年期LPR降低到3%，对于贷款周期为30年的300万贷款，每个月减少的按揭3000多元，30年下来就是100多万，对于普通人来说赚这些钱并不容易。
油腻小鲜肉
建议你变更。我的建议的主要理由是：
1、根据央行的规定，从3月1日起变更为lpr利率，从你的合同看，变更前是下浮15%，执行利率是4.165%，变更后减63.5个基点，实际实行利率仍是4.165%。这是符合人行的要求的，即变更前后的利率一致。变更后，你的利率是这样来的，4.8－0.635＝4.165。在这里，4.8%＝lpr。这是1月份的lpr值。这个结果对你是很有利的。
2、你以后的利率如果是一年一浮动，以后的实际利率应是lpr-63.5%，在这里lpr是变化的，如果它变高，你的实际执行利率就增大；如果它走低，你的实际执行利率就会变小。从lpr变化趋势看，1月份为4.8%，2月份为4.75%，可以看出lpr的趋势在变小，从长期看，有关专家也预测，lpr利率是逐渐走低，如果事实是这样，那么你的实际执行利率就会变小，你实际支付的利息也会变少。
因此，建议你变更利率。
来自大华山舒心西洋菜
现在是国家的利率处于下行通道，未来五年都是一个低利率水平，会比原来的贷款利率便宜不少，可以省很多钱。但是五年后就有可能上涨了，如果你的贷款利率低于5%可以选择固定，高于5%就选择lpr
牛牛小歌
开发商说的八五折一般都是银行出台的优惠力度，如果银行有所变动，个人的贷款利息会随着改变，现在货币宽松利息会越来越低。希望对你有所帮助
