一個大書包
實體經濟轉型，發展以線上為支撐的新經濟，創造新的市場價值，創造新的需求，是引領科技創新的強大能量輸出！
科技創新的原動力來自於技術研發和產業鏈生態的組織與架構能力。新技術產品的研發，可以為企業創造新的崗位和增長點，為進一步的管理建模提供了前提條件，與之相應的降低了生產和運營成本，激發了企業的市場競爭力和水平。所以，實體經濟實現線上轉型，完善新經濟構架的基礎就是要有科技創新思維，新經濟體在獲得了自身的內容轉型，和目標戰略升級的同時，解決了許多影響經營的難題，擴寬了業務渠道，在一定程度上，釋放了潛在的生產力，創造了新的消費需求和市場價值，反觀則是，擴大消費創造了更多的科技創新能力，二者互為前提條件，有了科技創新能力，才創造了消費需求增加;而消費需求增加，又會引領科技創新。
創建高效可持續性的科技創新活力，打造產業鏈完善的組織機構和運營系統，營造新經濟體的高端人設，創造多元化需求，是引領科技創新的有力保障！
鑫海智能鏡科技
FinTech是指一群企業運用科技手段使得金融服務更有效率，從而形成一種經濟產業。技術手段包括雲計算、大數據、人工智能、機器學習等領域。信息技術作為公司各項業務的基礎，長久以來承擔的角色主要是負責IT基礎設施和相關業務系統平臺建設，包括員工辦公自動化依賴的電腦、網絡，內部辦公系統，外部工作平臺等，例如OA、郵件系統、CRM、估值清算TA、FA以及核心交易系統等。IT系統建設的基礎和發展的模式從外購、外包到自研，自主開發，來彰顯公司IT建設的水平和能力。但這些距離真正的科技創新，實現以FinTech來改變產業格局，佈局和影響整個金融業務的目標還很遠。
首先，需要聚焦新技術，需要明白雲計算、大數據、人工智能、機器學習是什麼？這些概念性的技術，其實並不是新鮮的名詞，在高校至少也已有10到15年的發展過程。最早的人工智能從信息檢索、機器博弈理論開始，延伸出來的有搜索引擎、分詞技術、文本挖掘、輿情繫統、知識問答系統，推薦系統等。商業領域國外的facebook、google暫先不說，百度作為國內最早開始進行人工智能、機器學習領域的公司，也從搜索引擎起家，發展成為一家著名的互聯網公司，擁有海量的用戶搜索和百度百科數據，除此之外涉獵文庫、資訊、頭條等。阿里、騰訊也從各自的領域，在人工智能、大數據領域匯合，基本代表了國內利用FinTech技術和擁有客戶數據最全的公司。說這些，就是想表達這些新技術，有一定的院校知識和人才基礎，也有一定的商業成功案例技術框架和標準。如果我們想做，技術和人才引進不難。
其次，需要聚焦行業，具體到金融行業，對基金公司而言，我們應該從哪裡入手？金融行業發展至今從最早的櫃檯業務、電話委託到網上交易，電商超市，科技在影響還改變和引導人參與的方式，使得高效便利、降低成本、直達用戶。銀行的優勢在於網點分佈、渠道優勢得天獨厚，保險與基金都屬於依託於銀行或其他渠道進行代銷，但保險直銷業務、電話投保與理賠要遠遠早於基金的電商和直銷。券商在這方面就相對要好一些，大的券商基本都是從營業部先做起來的，再開始地區地域化，構建多中心多總部多業務模式，其發展也基本上遵循櫃檯交易、電話委託、網上交易和非現場開戶，通過IT手段實現業務創新和渠道多樣化。回到基金公司，單一渠道代銷的發展模式，電商直銷起步較晚，自有平臺建設與互聯網巨頭的平臺渠道難獲競爭優勢，猶如繼續捆綁式的尾隨和返傭。如何使用雲計算、大數據、人工智能、機器學習等來改變或者扭轉這些不利的發展局面？圍繞營銷、服務、產品如何走出固有模式的發展困境，實現營銷渠道多樣化、服務質量優質化、產品收益最佳化，是擺在所有南方人、以及IT人員的技術性課題。
最後，談談自己不成熟看法和想法。
實現營銷渠道多樣化，首先要正視渠道代銷的作用和價值，是公司發展至今的基礎，奠定了市場地位和行業口碑，積累了現有大規模客戶。站在公司下一個10年的戰略轉型的關口，實現營銷渠道多樣化，除了固守渠道代銷的市場規模和份額外，需要科技的手段，虛擬的組織結構（分公司-中心直營店）模式，實現現有渠道代銷精細化管理和銷售服務人員多樣化。在此借鑑公司給我們購買的國康服務概念（通過特定的醫療渠道開發，自由的服務人員接單，提供標準化的服務，打造國康第一服務品牌，為高淨值客戶提供完美增值服務），引入自由銷售服務人員模式，券商的10w（排名前10的券商、北上廣深各有100-200家營業部，每個營業部10-20名理財服務人員）專業的銷售及服務人員，銀行100w專業的理財服務人員，通過基金銷售資格、基金從業資格等，有付出有收穫，通過客戶推薦、客戶資料完善、客戶產品推薦等方式為我所用，來提高和延伸渠道代銷的深度，拓展和挖掘客戶的需求，發展客戶、銷售產品。一方面需要業務敢想敢做，在行業監管和政策約束的前提下，完善內外風險監控，制定標準規範的展業流程，形成可操作可實驗推廣的制度措施，搶為人先，及早佈局；另一方面，需要IT手段創新，做好行業數據的蒐集和分析，計算出合適的費率和風險產品適配規則，支持多渠道多客戶銷售和服務結算的計算支持。這需要大數據、雲計算基礎平臺和模型算法，需要做好基礎平臺建設、業務骨幹和技術專家組成的業務創新小組，進行基金展業平臺建設。
服務質量優質化，渠道銷售為我們帶來客戶創造營收，但服務質量採顯示出一個公司的專業專注和負責水平，留住客戶持續為公司創造價值。這就需要內練基本功，公司的投資和研究要服務於公司的服務體系建設，這方面可以借鑑券商，券商的資產和自營依賴於自身的研究體系。我們公司的投資和研究都很專業，也很有水平，在行業也算翹楚。打通投資研究向客戶服務的條線，需要有研究資訊平臺建設，每週每天的晨會訊息，行業的研究報告，是否可以通過自主的平臺，簡單快捷第展現給客戶，展示給理財服務人員，來服務於客戶服務。服務質量優質化，絕不只是聚焦於客戶服務體系建設，還要形成一定的服務格局，通過客戶分類分級建設，公司的戰略客戶、高淨值客戶、活躍客戶、一般客戶、靜休眠客戶，都需要不同的層級服務標準和響應速度和服務質量，個性化的客戶診斷、理財服務報告要因客戶動態變化的需求和風險承受能力予以及時性，準確性滿足。而這些都依賴於IT技術創新，實現2300w客戶的畫像，分類分級，客戶適當性管理，風險偏好，區域地域特性等，離不開大數據、機器學習、數據挖掘的技術和模型構建訓練。
產品收益最佳化，包含兩層意思首先是產品開發最佳，再就是保證客戶收益，實現最佳化。公司的產品類型還不夠豐富，產品的規模還不夠巨大，對客戶的收益還不是最佳。這對公司投資研究提出更高要求，市場的瞬息即變，研究投資人員也不是三頭六臂，這就需要智能的支持和配合，人輔助做好風險控制和閥值係數設定，這是理想的狀況，猶如工業線上的機器人進行汽車組裝和流水線作業。提到最佳，是從技術角度，無論是路線、網絡、組合都有個最佳的方案和配置，這就需要大量的研究數據和市場現有產品盈利收益分析，給予最佳的情況彙總和判斷，提供給產品開發和研究投資人員。構建行業產品知識庫，產品學習庫，客戶收益最佳也是與客戶的風險承受能力，產品喜好興趣息息相關，需要大數據，雲計算和機器學習，相關算法模型支持。
最後，談一談營銷、服務、產品之外的，如何通過IT創新科技創新打通業務，打通行業的壁壘，實現資源平臺的最佳整合。先說內部的業務貫通，華泰稱之為全業務價值鏈，研究不僅僅服務於投資，還要為經紀業務提供支持，業務的創收要互相傾斜，中信稱之為業務協同，每一個券商營業部都是一個小投行，只要能帶來公司業務範圍內的業務，都可以共享創收成果，大平臺的概念我想也是由此而來吧。回到我們公司，首先想到的是機構的年金、養老金業務，單的數量不多，但規模都很大，為公司的創收規模貢獻也很大。年金一般是指公司員工的社保補充計劃，對於公司為購買年金的員工來說是黑盒子，無法及時獲取自己年金的份額，收益和變化，如果我們可以為年金的公司的客戶提供個人年金份額明細，變化盈利分析報告，一方面可以獲取年金客戶更好的客戶體驗，提升公司機構客戶對我們專業理財服務的認可，同時建立與年金受益人之間的客戶關係，將其演變為我司的重點高淨值客戶，因為一般擁有年金的員工除了是機構戶的忠誠有價值員工之外，也是擁有穩定收入、穩定職業的個人客戶，通過一個增值的服務推送，可以獲取有價值的聯繫方式和溝通橋樑，也可以發展客戶，推薦公司產品，創造利潤和價值，實現年金客戶的客戶轉化和全生命週期管理。再舉一個生活例子，購買期房新房，一般需要在開盤前3-5個月進行蓄客，一般都是房地產開發商與合作銀行進行合作，辦理特定的銀行卡，繳納一定金額5-10w不等的認籌誠意金進行鎖定。最新的一種形式是，房地產開發商與第三方理財平臺（小私募或其他）進行理財服務協議簽訂，客戶通過與理財服務平臺簽訂協議購買理財產品的模式保證固定收益，同時打到為房企蓄客的目的。由此試想，公司可以與萬科、恆大等一樣是行業翹楚的房企簽訂戰略合作協議，通過各地的樓盤樓花，進行固定收益類產品，中短期產品的銷售，一方面可以通過特定的行業渠道，獲取高淨值客戶（購買房產的客戶應該都有一定的理財需求和財務能力），另一方面通過固定收益來提高用戶對公司產品的認可，特定渠道的合作共塑品牌。而這些依舊需要平臺建設和大數據的分析應用，什麼樣的客戶適合什麼樣的產品，怎麼的渠道可以帶來怎樣的預知收益，成本與利潤的最佳分析決策。
綜上所述，科技手段帶來業務模式創新，而不只是發展和滿足現有的需求變化。風險控制依舊是所有業務創新，科技創新的基礎，利用科技手段控制風險，也是我們需要堅守的原則和紅線。無論怎麼做，做不做，時代已經來臨，作為信息技術的一員，我們得敢想敢做，哪怕想得不夠全面，不夠完美，都無懼於心中“用科技創新引領業務發展”的堅定信念。
