3月过半，很多企业都已复工，但很多网友还没有从2月的“饥荒”中缓过来。因为疫情，很多公司只发了部分工资甚至最低工资，连生活费都不够，更别提还房贷、信用卡了。不得已只能找朋友借钱或者使用信用卡应急。原本这些网友收入并不低，月收入八九千，甚至过万，但也背负了外债。疫情只是其中一个原因，更大的原因还在于超前消费，花钱没计划，花钱没节度。
说起负债，相信很多人都有，房贷、车贷、信用卡，是压在很多人身上的债务大山。但只有合理负债不越线，才能享受幸福金融生活。这里小编想跟大家聊聊合理负债的事儿。
负债（杠杆）是把双刃剑，运用得当可以提前满足需求，提升生活品质，但一旦过度负债就容易陷入“拆东墙补西墙”的债务怪圈，甚至铤而走险陷入非法的高利贷活动、套路贷陷阱，最终给个人和家庭带来巨大的伤害。
因此，个人和家庭要学会跟踪和评估自身的债务水平，养成防患于未然的意识，手中留有应对重大外部冲击（如失业、事故等）的高流动性风险。
合理负债要懂得28/36经验法则
28/36经验法则
是指个人或家庭的房产相关支出（包括房贷还款、物业管理费、房地产税、房屋保险等）不超过同期收入的28%；总的负债（房产相关支出+车贷+信用卡负债+网络小贷+其他负债）应低于同期收入的36%。
只有将负债控制在这个水平之内，个人或家庭在日常生活中才不会有明显压力。
不同收入水平对应的贷款总额见下表：
表一 收入与贷款总额对应表
收入与贷款总额对应表
注：表中所列贷款总额是指特定利率和期限的贷款条件下，个人还贷压力不大的情形，可作为参照标准。具体到个人还应纳入其他因素综合考虑，例如贷款条件变化、年龄、现有资产、储蓄及消费习惯、就业稳定程度、职业前景等等。
综上，个人或家庭一定要把握好合理负债的度，要懂得28/36经验法则。一味地超前消费，只会让自己背上沉重的债务负担。月收入不低，但负债累累的原因就在这。
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