今天分享的書籍是《理財最重要的事》，非常適合理財小白在當前這個情況下閱讀。
有人問我當前情況下要如何理財，可以買基金嗎？
最近一二年對經濟一直都不太看好，理財策略特別保守。特別是最近一段時間美股連續熔斷了三次，比特幣爆跌了差不多一半，黃金也下降了不少，A股也在下降，這個時候非常適合仔細閱讀這本書。
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現實世界非常複雜，我們根本無法預料到未來將會發生什麼。我們的計劃永遠不可能覆蓋所有的可能，
我們無法戰勝市場，向來是市場戰勝我們
投資不會犯錯，投資者才會犯錯。
大多者投資者的行為軌跡：
投資成功的關鍵一點是不要在市場波動中“隨波逐流”，避免陷入追漲殺跌的惡性循環中的方法之一就是牢記以往的投資經歷。
我們的思維必須衝破近期趨勢的束縛，牢記人生中那些曾令我們感到措手不及的變化時刻。
如果忽視歷史信息，我們就只能根據自己那一點兒有限的經驗來決定如何行動。這種行為可能會非常危險。
將自己辛苦賺來的錢拿去投資前，先問問自己：你進行這項投資是因為你覺得它真的不錯還是指望有個更愚蠢的人來接盤？如果是後者，你豈不是也有點兒愚蠢嗎？
整個過程應該像以下這樣：
- 有一個真正的計劃。是認清你現在所處的狀況，未來你希望達到什麼目標，要怎麼做才能讓你實現目標。
- 尋找符合你計劃的投資項目。這是計劃的最後一步，
- 是在確立目標和確立實現目標的途徑後才需要做的事。你平時都是先確定要去哪兒，然後才花時間來研究比較到底應該坐飛機、坐火車，還是自駕車去。
- 承認問題的存在。停止某種帶有破壞性的習慣，第一步就是要承認自己確實有問題。檢討過去的決定，會對你有幫助。
- 面對現實，套現並不是危機的出路。在市場環境變好前先套現離場，其實等於從油鍋裡跳進火堆。一個有意低賣（現在）高買（日後）的計劃。這並不是一個好計劃。
- 做出重要的理財決策前應先列出要對自己提出的問題。你現在有什麼感覺？你這樣做是因為恐懼還是貪婪，還是你真的很清楚自己正在做什麼？你是不是正被媒體牽著鼻子走？你這麼做是不是因為別人都這麼做？那些人是不錯的學習對象嗎？這個決定是否來自你的計劃，並且能支持你的目標？這種列清單的辦法對飛行員和醫生減少錯誤都很有幫助。同樣，這也可以幫你避免投資行為中的錯誤。
- 強制等待。將你打算對投資組合做的任何調整都寫下來，然後再等24個小時。或許可以打電話給一個好友或理財專家，請他們在你做出最終決定前幫你理順思路。有時，只是反問自己就可以說服你將這件事忘掉。
- 慢慢吸收新信息。你可以在市場調整中學到很多知識，你學到的知識可能會影響你的策略和目標。這是調整投資的合理原因——可能變得更為保守。但不要太急，等情況稍微穩定，那時你才能理智地確定下一步的行動。
- 專注於自己的行為，而不是市場的行為。“你看到最近市場的表現了嗎？”人們說這話的時候通常處在一種震驚或興奮的狀態中。他們正準備在市場環境變好前套現離開，或是已經準備好在“錯過機會”前讓股票滿倉。請留意市場“正在”做什麼的這種想法。在現實中，我們只知道市場過去的情況。它可能正處在頂點或谷底，即將反轉。
我們不知道接下來的金融市場走勢如何。歸根結底，我們只能控制自己的行為，而最終，我們的行為可以對我們的理財成功和個人的快樂帶來巨大影響。
找到財務平衡
安排自己的財務未來其實就是進行取捨。在很大程度上就是要不停地尋找享受今天和為未來的不確定進行儲蓄之間的平衡。
這個看起來很麻煩的過程（以至於我們常常還沒開始就放棄了）其實只是一種平衡遊戲。下列幾個問題可以幫我們建立起這個框架。
* 在合理範圍內，你能積攢下多少錢？
* 你能得到的回報率大概有多高？
* 你需要多少錢？
* 你什麼時候需要這筆錢？
這幾個問題看似簡單，但回答起來卻未必容易。當然，還有很多其他問題可以問，但基本上都是圍繞這4個核心問題的。
真正的財務計劃需要經過深思熟慮，需要經常修正前進方向，最主要的是保持一切的平衡。尋找平衡的過程則因人而異。
無視所謂的理財建議和市場預測
投資的基本原則：不要將太多淨資產投入某個單一的投資渠道，比如某一隻股票。
世界上並沒有什麼最完美的投資，但有時卻可以一眼辨明最完美的決策。
在你對自己的錢做出重要的決定之前，應該仔細考慮別人給你的建議是否真的適合你。
沒有人知道未來會發生什麼。歷史對預測未來並沒有什麼幫助，事實證明，要正確預測未來是很難的。
如果人們做出了很多猜測，那麼多少也能猜對一兩次。即使是一塊壞表，每天也有兩次是準的。所以，即使真的有人猜對了某次市場變化，也不用太當真。在大部分情況下，這只是運氣。
世界上有數百萬種方法來幫你設計理財方案。所以，幻想有人會告訴我們該怎麼做會讓人感覺更輕鬆，或給我們一些使我們的選擇變得更簡單的信息（股票要漲，買股票！）也好。
如果我們需要聽取別人的觀點，我們可以找那些瞭解我們的可信任的人——而不是電視節目裡的某個陌生人。
財務人生規劃
諾貝爾經濟學獎獲得者丹尼爾·卡尼曼（Daniel Kahneman）和普林斯頓大學教授安格斯·迪頓（Angus Deaton）最近做了一項研究，發現美國居民表示當自己的年收入提高到75000美元之時，他們會感到更快樂。但在超過75000美元以後，收入上漲對快樂感受就幾乎沒有什麼影響了。
幾乎所有的理財決策都是人生抉擇。在你決定理財目標前，需要先選擇自己的人生目標。
幸福和金錢之間到底有什麼聯繫，或者說是否真的有聯繫呢？
第一，在某種程度上，金錢可以買到幸福。你需要有一定的經濟基礎才能幸福，可一旦這些基本需求得到滿足，金錢和幸福感之間的聯繫就會迅速消失。
第二，過程比結果更重要。還記得小時候，你終於得到了一個閃亮的新玩具時的興奮嗎？從某種角度來說，這個玩具也是從這一刻起就不再是新的了，也不再閃閃動人。但是，你跟家人一起出遊的愉快經歷卻不同，旅程可能只有幾天，但這期間留下的回憶卻會為你的一生帶來比你上週在商店買的某個小玩意兒更多的幸福。
第三，幸福會突然襲來。我們或許生來便有追求幸福的權利，但這並不能保證我們真的能抓住幸福。有時，我們可能沉迷於追求過程本身，而忘記了初衷。
我們不應該花費大把時間去尋找最完美的理財產品，而應該思索什麼才是對我們真正重要的，然後按照這種價值觀來調整對資金的利用方式。
你可以從這個問題開始：什麼會令你快樂？
婚姻幸福對個人幸福感的重要性在事業成功之上。
如果你在思考退休後將需要多少錢：不要為你會需要多少錢才能買到夢想中的房子養老而不安，要確定你有足夠的預算可以去探訪孩子們，負擔高爾夫俱樂部的會費，或許還包括夫妻出現摩擦時去看婚姻諮詢顧問的費用。
不管用什麼方法才能認識自己，盡力去做吧。看清你是什麼樣的人，你需要什麼。然後你會停止把你的生命和金錢浪費在那些根本不重要的事情上，隨後開始制定一些能夠幫你實現真正目標的理財決策。
人生規劃Vs.理財規劃
喬治·金德（George Kinder）給理財規劃下了一個非常寬泛的定義，他將其稱為人生規劃。他寫道，人生規劃的目標是“發現客戶最深層次、最有意義的追求……”
會向他的客戶提三個問題，大概內容是這樣的：
首先，想象你現在已經實現了財務安全。你會過什麼樣的生活？你會做何改變？
其次，想象醫生告訴你只剩下5~10年的壽命，你的身體不會感覺不適。你打算如何度過餘下的人生？
最後，想象醫生告訴你只剩下24個小時的生命。你有什麼感覺？你有什麼遺憾嗎？
當你回答這些問題的時候，可能會發現一些對你真正重要的東西。大部分人的答案中都包括家庭和朋友，也就是感情。很多人的回答包括真實性或精神需求、創造力（人們想做一些有創造性的工作，比如寫小說或作曲），回饋社會，親近自然。
不管你的答案是什麼，做財務決策的時候請思考這些因素。這樣很可能會讓你做出更符合你的價值觀的選擇。
自省有時是一個痛苦的過程，但請多一些耐心。時刻提醒自己這與錢無關。
這事關你的人生。
計劃不如變化快
理財計劃是沒用的，但理財規劃的過程卻至關重要。計劃是假設你知道未來將發生什麼——儘管其實你並不清楚。理財規劃的過程則正相反，理財規劃的真正意義是一種現實的過程，要將人生的不確定性列入考慮範圍。這一過程要求我們根據當前發生的事實來進行決策，而不是根據我們希望、認為或擔心將要發生的事情而決策。
面對現實吧：一個電話就可以徹底改變你的人生、你的計劃、你的責任和你擁有的資源。還記得有一句玩笑話嗎？人類一計劃，上帝就發笑。
要時刻記住：人生肯定也會有好事兒發生。
然而關鍵是，我們所有的假設都是猜測。你退休後需要多少錢？答案取決於通脹率、稅率、自己的健康……裡面幾乎有無數的因素，而我們並沒有能力預測其中任何一個變量的值。
在做規劃的時候，他們可以放鬆對準確性的需求。儘自己最大的努力做出猜測，然後再繼續下一步。為未來30年設立一個目標，考慮將其作為一個可移動的路標，待日後掌握更多真實情況後還可以隨時調整。
選一條航線，充分意識到未來肯定會犯某種程度的錯誤，做好經常要修正航線的準備。記住：持續的計劃過程——不是計劃本身——會讓你一直向自己的目標前進，從而避免行為誤區。
時間越長，風險越大
找到你的關注點
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你的時間和精力都是有限的，必須要明智地使用。那麼，應該怎麼做呢？
我的原則很簡單：將你的注意力集中在符合這兩個要點的事情上——對你很重要，且你又能施加影響力的事情。
關注對你很重要的且能夠被你的行為影響的事情。
剩下的事情就索性忘掉吧。
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