品多多VV

如果只有這三個選擇，我覺得買房子比較好，但估計這個答案會被網友們諷刺或嘲笑。所以最後我還提出第4個選項，也許才是最佳的選擇。

01，股票

450萬用來買股票並不是太多，哪怕全部用來買一隻股票，也是散戶而已。但這樣用來炒股肯定不能夠只放在一個股票，否則風險太集中，所以我們需要分散在若干只股票裡面，但是這些年來，大多數人炒股的經驗都表明，股票也是10賭9輸的，恰好只有一成的人可以盈利。

如果450萬用來買股票，幾年之後，就發現自己的財富縮水了，所以這個可以說是最差的選擇。

如果我們換一種思維，不是自己炒股，而是450萬用來分批或者定投的方式買幾隻基金，以10年來看，幾乎很肯定可以賺錢，而且賺的錢比銀行存款利息多。財說得明白分析了很多數據，現在與10年前的股市相比，大多數人的股票是虧錢的，但大多數基金是賺錢的。

02，銀行

不管是銀行存款還是銀行理財產品，都不是最佳的選擇，雖然說這種方式風險不大，可以保本，但是所謂的保本只是保住了賬面數字而已，10年後20年之後，這450萬還在甚至還略有增加。

但是把通脹因素考慮在裡面的話，錢存在銀行，卻是100%虧損的，一定跑不過通脹。

而且回頭看過去，這10年不管是存款利息還是理財產品的利息都在逐年下降，未來搞不好會越戰越低，像歐美那樣，把錢放在銀行還不夠交給銀行的管理費。

03，房子

現在大家都不看好房子，但財說得明白覺得既然有450萬，房子還是一個很不錯的選項，因為只有房子比較容易利用到貸款。

首先說明不要以過去的收益率來衡量，否則的話房子的投資絕對不好，但是以現在的經濟環境和常用的投資渠道來比較，在一線城市購買房子，還是不錯的選擇。

以450萬的首付，加上850萬的貸款，可以購買1300萬的房產，這可以確保在北上廣深等城市的核心地段，買一套80~100平方的二手房。

當然現在買，未來有可能1300萬的房子只值1200萬甚至1000萬，但長期來說，必然還會重新漲到1300萬，1500萬甚至更高。在一線城市的核心地段，房價比較有支撐，而租金也不用擔心，從長遠來說，租金加上房價的漲幅，平均下來每年5%~7%，比起大多數的其他投資渠道更加穩健。

04，融資保險

有一種方式類似於上面買房子，只介紹一下，因為大多數人都沒機會操作。

在香港市場上保險公司推出的某一些萬能保險（他們稱為萬用保險），在合同上面有保底收益，有些可以達到4%。

4%當然不高，但是如果再結合上銀行提供的融資貸款，那麼出來的效果就很神奇了。

同樣自己掏出450萬，向銀行貸款1550萬，合計2000萬購買這一類保險，如果按照4%的保底利率計算，每年的利息收入80萬。

而銀行貸款的1550萬，貸款利率可能低至2.5%，每年只需要向銀行支付38.75萬的利息。也就是說整個組合每年可以獲得41.25萬的利息。以自己投入的本金450萬來計算，年化收益率達到9.17%。

再扣除一些費用，年化.5%以上問題不大。

財說得明白

手中有450萬閒錢，是買房好，買股票好，還是存銀行好。

首先，如果你有房子住，是投資性的買房就不要再買房子了，現在已經過了炒房的時代了，未來房子只會貶值不會升值，投資買房從現在開始已經行不通了。任何人從現在開始投資買房只會賠錢。

其次，投資股票是有機會，但是，不知道你的專業能力夠不夠。股票投資對專業能力的要求非常高，如果你從來沒有投資過股票，建議你先不要投資股票，股市的風險太大，並不適合所有的人。如果你的專業能力夠，可以投資股票，這個判斷只能由你自己評估。

其三，存銀行當然是最保守的，也是最保險的做法。存行也可以選擇一些大額存款利息高點的銀行，也不一定都全部是銀行存款，可以有一部分買銀行的相關理財產品，適當提高一點收益。

當然，上策是建立專業化的理財投資組合，根據你個人的需要量身定製適合你的理財投資組合。在當前的經濟環境下，謹慎投資，一定要根據自己的風險偏好和投資能力選擇適合自己的投資機會。

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金融學家宏皓教授

為了方便我們選擇，我們可以先分析一下三種投資方式的優缺點。

銀行存款

銀行存款的安全性沒得說，畢竟是在銀行存的，很讓人放心，不過收益率並不高，450萬在銀行存大額存單一般能拿到4.2%～4.5%的年利率，如果存在小一些的農商行會高一些，可以達到5.45%的年利率。

股票

買股票確實能賺錢，只要選的股票不差勁，幾年下來資金翻倍是可以實現的，不得不承認的是，要通過買股票賺錢也沒有那麼容易，股市競爭很激烈，並不是遍地是錢伸手就撿，想在股市賺錢，最起碼宏觀經濟得懂一點，讀得懂國家經濟政策，看得懂上市公司財務報表，什麼都不懂就去買股票，那是碰運氣賭博。

房產

在國家“房住不炒”政策的調控下，房產很難再實現過去二十年的輝煌，一線城市房價回落就是很好的參照，要說城市建設度、經濟水平、人口密集度、思維理念沒有哪個城市比得上一線城市，一線城市房價都剎車了，是真得漲不動了，如果房價不會出現太大的上漲，僅靠租金，年回報率也就3%～4%而已。

綜合來看，這三種投資方式都不盡人意，450萬資金已經不少了，可以考慮買一些私募基金，私募基金的業績比較基準是10%，收益會高一些。

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投融資那些事兒

如果不考慮流動性的問題，我依然建議你到一線和新一線城市買房，讓我們來看看三種選擇的特點。

一.股市，最大的問題是選股票，隨著大批新股上市，會出現大量無價也無量的低價股，而不斷爆雷的股票數量會上升，你很難選到好股票，好的股票早已被資金控盤，除非你很有眼光，不然不建議投資股票。

二.銀行，存定期吃利息是一種無奈的選擇，因為肯定跑不過通脹，今年國內儲蓄率急速上升正好說明了資金的無奈，但國家不會讓錢沉澱在銀行裡的，今年跟隨美聯儲降息是大概率事件，放銀行越久，損失越大。

三.一線城市買房，近期深圳幾塊住宅用地拍賣的價格，已經說明一線城市房價的堅挺，這是少有的能讓普通百姓資產保值的方法，當然選擇新一線城市的新房也可以，至少二十年內不用擔心，唯一的問題是你能不能買到合適的住房。

再看其他的選擇，目前選擇基金難度也很大，爆雷的也多，安全性高的債券你買不到。至於外幣，境外理財之類的一來很難搞定，二來國外現在風險也大。

最無奈的情況下，就只能分散投資了，多花心思去選擇好的品種，試試自己的運氣吧。

海色民生

我猜測提問者應該手裡有些些錢，不知道今年選擇哪一種投資方式比較好？

1

手裡有450萬，那些要清楚，你這450萬是通過什麼方式得來的，如果你是通過自己的積蓄或者自己的工資所得，那你肯定是一個高淨值人群。

能做到有450萬的存款，我相信你應該是有自己的房子了，也就是說你買房子肯定不是為了剛需，還有就是說你自己有這麼高的收入，你平時的生活開支肯定也不是問題，所以第1點這筆錢存銀行就沒有必要了。

2

通過你的問題，你不知道是買房還是股票還是銀行，也就是說明你以前沒有接觸過理財或者沒有金融投資的經驗。

所以我建議你選一些龍頭白馬股進行價值投資，買股票的投資邏輯就是看好這家公司，那也就是說這家公司有一定的潛力，所以龍頭白馬股，值得做長期投資。

3

做投資永遠考慮的第1個點是本金，不管你投資什麼，你需要問自己第1條，你最大承受風險的能力是多少？

中國的房價已經持續了20年的增長，這個是由於中國人口紅利帶來的國家機會，所以在未來中國房價還能不能持續增長，這個是一個未知數，所以如果你想買房子做投資，那麼選擇的城市就非常重要，一定要選擇有人口流入，經濟比較發達的一二線城市。

哲思去創業

這也是一個資產配置的問題，相信很多人也有這樣的問題，今天我從家庭資產的配置給大家說說我的看法。

中國已經擁有世界最龐大的中產人群，未來面臨資產的規劃問題也會越來越多，因為大家手裡或多或少都會有閒錢，而這筆閒錢改怎麼去用，卻是個難題。

從2020年這次疫情來看，我們最需要什麼，兩樣東西：房子+現金。其實大家家裡都有房子，只是房子在哪的問題，房子暫且不談。所以資產的第一個劃分就是。

【要花的錢】

大家都應該留有3-6個月短期消費，比如生活費、孩子教育、醫療儲備金等等，這筆錢一定要留足的，否則遇到困難就會面臨很尷尬的困局，這筆錢一般放在活期存款、貨幣基金或者短期的理財，都是可以的。主要的作用就是隨用隨取，萬萬不可存在定期或者買基金和股票，切記。

那麼大家留有了現金是不是就沒有風險了呢，其實還不是，現金只能保證你的生存問題，小的風險還是可以抵禦，比如失業等。但是如果個人或者家庭有其它的變故，這時這筆現金是顯然不夠的，所以需要對資產進行第二個規劃。

【保命的錢（常說的"槓桿賬戶"）】

1）社保，基本上工作的人都交上了社保，這是國家的福利。其實社保就像是定投一樣，每個月交一點，退休之後有養老金，看病就醫也會按照比例報銷，非常的好，農村一般都是新農合。費用相對較低。雖然社保好，但是上有封頂線，下有起付線，報銷範圍也有一定限制。所以我們仍然需要商業保險。

2）商業醫療險，是作為社保報銷的一個補充，其實社保只能保險小部分，如果是大額的醫療費，就需要商業醫療險，來覆蓋社保以外的部分，商業醫療險對年輕人也說並不貴。

3）重疾險。社保中的醫療險和商業醫療險解決的是看病花錢後報銷的問題，那麼假如得了重病，並沒有足夠的錢看病怎麼辦？在家庭中，重疾險我認為是重中之重，最先保障的就應該是重大疾病，因為一旦得了重大疾病意味著今後很長一段時間就不能再繼續工作了，特別是家庭支柱。重疾險會在確診重疾後賠付一大筆錢，用來彌補治療過程中的家庭財務損失。

ps：重疾險和醫療險大家不要混淆，重疾險就是一旦確診就會賠付，而醫療險則是報銷制，減少醫療費用的開支（主要是超過社保保險的那部分），這兩個都配置齊全，才是能打出一套完美的“拳法”。

4）意外險，生活當中難免會有意外，每個人都不是倖存者，都有發生意外的可能，所以配置意外險非常必要，建議意外險配置到家庭年收入的3倍以上。意外險並不貴，交一年保一年。

5）壽險，壽險的理賠條件就是是否身故，如果在投保期間身故，壽險就會賠付一大筆錢。壽險其實就是針對家庭支柱，比如有了老婆孩子，這時候你作為家裡的勞動力，保障了一大家子生活，倘若由於各種原因身故了，對家庭的打擊是很大的。孩子的教育，生活的不能很好的保障。而壽險就是解決這個問題。壽險一般從成立家庭保障到50多歲就可以了，這個時候兒女都已經長大成人，妻子也可以工作，從經濟角度沒有大的影響了。

【保值升值的錢】

“要花的錢”和“保命的錢”我們都做好了，那麼隨著收入的增加手上的餘錢也越來越多，閒錢該如何管理呢。到底是放在銀行慢慢的貶值，還是讓錢在能接受的風險下增值。其實很多人都會選擇後者，讓錢去生錢。以下就是第三個劃分，我給大家劃分的資產風險類型。

1）綠色資產：定期存款或者資金量大的可以配置銀行的大額存單（1-3年），中短期理財（支付寶或者手機銀行都可以購買），國債（手機銀行可以購買），少量金條。綠色資產其實是非常安全的，也就是說本金虧損的風險幾乎為零，能夠達到資產的保值或者說可以放緩資產的貶值速度。大家可能有點不理解配置少量黃金的意思，因為黃金不能保值升值。其實黃金作為一種“世界貨幣”，有著特殊的屬性，就是在社會出現大變動的時候，也許只有黃金可以作為交易的貨幣了，當然這種極端情況發生的概率很小，但還是有可能。中華上下幾千年，有十幾代王朝是和平的盛世，那時人們誰會想到後來的各種變遷，當然我們是幸運的，處在新中國和平崛起的時代，我們希望世界和平，“人類命運共同體”是我們倡議的，但也要居安思危。

2）黃色資產：自住房，長期純債基金，銀行的高風險理財。黃色資產的作用就是保值升值，這裡的側重點是資產的升值，比如說我們購買核心地區的房產，核心地區的房產其實還是非常不錯。除了房產可以持有純債基金，或者買銀行收益相對高的理財產品。

3）紅色資產：投資性房產，指數基金，股票。紅色資產風險就大了許多，但也不是不配置，只要精選優質資產，紅色資產的安全性還是特別高的。首先說說投資性房產，投資性房產一般是第二套，第三套房子，擁有1-3套房產還算合理，如果太多就不建議，未來房產稅，空置稅只是時間問題。指數基金適合90%多的投資者，這也是巴菲特多次公開推薦的，並且巴菲特自己在前幾天也買了標普500指數基金。買指數基金就是買國運，明白這點就夠了。最後說說股票，股票真的不適合大多數人去持有，問大家幾個問題，買股票到底買的是什麼？公司為什麼發行股票？為什麼有人炒作股票？為什麼散戶頻繁交易股票？頻繁買賣其實是不好的，但政府為什麼不有所限制？你買的這家公司做的什麼業務？主營業務是什麼？公司管理層的戰略？公司的定位？公司未來的市場和所面臨的競爭者？等等很多問題，由於種種原因你不瞭解公司，你是個外行，定投指數基金就可以了，都給你選好了，把他們都買下來。

以上就是我對“手中有450萬閒錢，是買房好，買股票好，還是存銀行好？”的分析，當然450W可能在大城市也只夠一套房子。以上回答更適合已經擁有房子的同學，如果你還沒有房子，“要花的錢”和“保命的錢”要完善好，奮鬥自己的房子即可，有了房子才有家的感覺，才不怕失業後的房租哈哈。大家加油！

金昆

朋友們好！4500000元，是一筆數目不菲的資金！閒錢，凸顯資金過於集中，單一的風險！投資理財的需求，非常迫切！非常明確的回覆：將買房，買股票，存銀行優化組合起來投資，最好！

首先，來分析買房，買股票，廠子銀行的優勢和不足：

1，先看買房，符合政策，資金容量大，有一定的保值，避險功能，選準了還能增值，可以長期保存傳承財富！不足之處是，目前房價到了十字路口，有可能出現地區性分化！一些經濟發達人口流入多，省會及行政區，進出口貿易頻繁，工商業發達的地區，有可能強者恆強，反之亦然，因此要精挑細選！

3，再來看存銀行！保本保息，可以隨時支取高流動性，450萬元，通過一定的優化分散，甚至可以，全部本金和利息，都受到存款保險制度的保障，安心無憂，不足之處是，目前利率較高的存款品種，多為5年期大額存單，在5%左右，結合目前6.8%~7%的通脹率，有一定的通脹風險…

其次，來分析，為什麼組合起來最好：

1，通過對三個品種的，組合，可以分散風險，降低不確定性！

2，通過對三個品種的，資金比例配置，可以有效的，對資產進行優化，有君有臣相輔相成！

最後，來參考一些其他的產品，有利於開拓思路，進一步優化資產配置，組合，分散風險，提升資金與產品的適配性，獲取相適應的預期收益率：

1，信託！100萬元起步，但有可能排隊，二到三百萬元可以快速進入！低風險產品，例如政府基建投資，週期多在兩年左右，而且有續期，年化收益率在8.5%~10.5%！分期付息，更靈活，有充足的抵押擔保，相比於小額理財，更踏實！

2，指數，增強型債券基金等！專家集合理財，特別適合，沒有股票操作經驗，或沒有時間，精力的朋友，專家代勞，集合投資，可謂工作炒股兩不誤！

綜上所述：450萬元，閒錢，本身就有產品過於單一，資金過於集中的風險！因此優化投資理財刻不容緩！而通過適當的組合方案，既能達成投資理財的目的，保值增值獲取合理的財產性收入，又可以優化資產結構，隔離風險，進一步穩定收益率！對大資金，家庭理財，有重要的意義！

理財迦

手裡有450萬閒錢，是買房、炒股票還是存銀行？我給你的順序是，房子、銀行、股票。

首選房子，但是選擇城市、具體地理位置要慎重。房住不炒的理念，讓很多人都會認為房子已不再具備投資價值。

但是房子在中國的投資屬性暫時並不會改變。通過2010年1月70大中城市的房價來看，我國住房調控手段的效果明顯。

但是一、二、三線城市房價的環比增幅仍在繼續，同比增長仍然明顯，只是漲幅逐漸回落。

疫情對短期房價會有所影響，但今年下半年之後，房價仍然會回到正常的調控範圍之內。

所以在未來5到10年中國的房地產，特別是優質房地產，仍然是具備投資價值。

你有450萬元閒錢，資金量較大，放在其他高風險的地方，你也不會放心。建議你優先配置一二線城市的優質房產。

其次可以選擇銀行存款。如果資金比較穩定，長期不會使用，建議你存銀行大額存單或智能存款。

考慮資金安全性，可以適當分散在不同銀行進行存取，存款期限建議儘可能長期。未來存貸款利率呈下降趨勢，長期存款可以提前鎖定收益。

最後才是股票。但是我並不建議你全部投資股票，可以用少量資金投入股市，多數資金還是採取購買指數基金或者偏股型基金。

股市的風險太大，450萬元操作不慎，虧損50%以上很正常。

財務意識流

手中有450萬閒錢，是買房好，買股票好，還是存銀行好？

手中有450萬閒錢，已經是一個很大的資金了，我覺得這已經是一個理財的問題了。接下來我來說說自己的一些看法。

首先、我覺得買房作為投資要謹慎一點了，如果是剛需改善用房不在討論範圍，抓緊買就是了。在房地產進入房住不炒的大背景下面，大家開始對房地產投資的觀念發生了分歧，我自己的觀點是需要非常謹慎，雖然不排除還有一些好的投資項目，當我覺得已經是小概率事件，多數情況，很可能是很難跑贏通貨膨脹率了。

其次、存銀行來說，目前的收益率，3年期年化收益率大約是2.75%左右。基本上是跑輸通脹率。雖然沒有明確的通脹數據發佈，但普通人都深切的感受到購買力逐年下降的，畢竟每年CPI指數一直是在3%以上，通脹率，我覺得更高一些。所以存銀行的話，保值的可能性不大。

最後、買股票也需要非常謹慎。主要是以下幾個原因。

1. 如果不懂股票投資，我建議可以買債券型基金，混合性基金，或者定投指數基金。風險要小很多。組合買基金，特別是指數基金，其實是在做相對大概率的事情。當下資本市場的扶持力度明顯加大，加之整個市場指數的估值水平在低估區間，我覺得通過被動型的指數基金投資，能起碼獲得市場平均收益率。是一個懶人的做法，對投資能力不強的普通人來說，比較適合。

2. 交給專業的投資機構，比方說有知名度的私募產品。私募產品需要符合合格投資人，需要100萬起投，知名度很大的明星產品，甚至條件非常苛刻，比如封閉期要1-3年不等，起投還遠遠超過100萬元。還記得基金經理王亞偉剛剛賺到私募的時候，第一批發的產品，起投要1000萬元。所以這個也是要自己去評估一下的。

3. 如果自己有一定的投資經驗，也認可當下指數估值水平不高。我覺得可以適當拿30%的資金出來購買低估高派息的上市公司。好比存銀行不如買銀行股。買一點銀行股放著，目前看起來風險不大。
   

謙秋說

現在有450萬的家庭都不多，更不要說有450萬元閒錢的家庭了。有這水平絕對屬於富裕階層了。

450萬元的閒錢不是小數目，利用好了可以創造更多的價值。如果是我，我會選擇基金和股票。

炒股本身就應該使用閒錢。有這麼多的閒錢不進去股市是不是太浪費了。股票和基金的風險是很高的，投資有虧損的可能，但這450萬元屬於閒錢，即使虧損了也不會影響到自己的正常生活，是完全可以拿去冒險的。人生能冒險的時候(無生命危險的冒險)，不去冒險，那將來一定會後悔的。

說到這裡，我需要再次確認一下，這450萬元必須是閒錢。我對閒錢的定義是可有可無的錢，就是那些即使賠了也不會影響自己生活的錢。

如果您說的閒錢不符合這個定義，那就需要慎重使用這些資金了。

房產，不是我喜歡投資的項目。我不會過多的去購買房產，因為房產變現的能力太弱，未來的不確定性太大。只要自己手裡有兩三套房產用於自住就可以了。

另外，這麼多閒錢放在銀行太浪費了。如果是我，這麼多的閒錢，我寧願炒股賠了，也不願意它躺在賬戶裡面。

關鍵字: 財經 用來 銀行