品多多VV

如果只有这三个选择，我觉得买房子比较好，但估计这个答案会被网友们讽刺或嘲笑。所以最后我还提出第4个选项，也许才是最佳的选择。

01，股票

450万用来买股票并不是太多，哪怕全部用来买一只股票，也是散户而已。但这样用来炒股肯定不能够只放在一个股票，否则风险太集中，所以我们需要分散在若干只股票里面，但是这些年来，大多数人炒股的经验都表明，股票也是10赌9输的，恰好只有一成的人可以盈利。

如果450万用来买股票，几年之后，就发现自己的财富缩水了，所以这个可以说是最差的选择。

如果我们换一种思维，不是自己炒股，而是450万用来分批或者定投的方式买几只基金，以10年来看，几乎很肯定可以赚钱，而且赚的钱比银行存款利息多。财说得明白分析了很多数据，现在与10年前的股市相比，大多数人的股票是亏钱的，但大多数基金是赚钱的。

02，银行

不管是银行存款还是银行理财产品，都不是最佳的选择，虽然说这种方式风险不大，可以保本，但是所谓的保本只是保住了账面数字而已，10年后20年之后，这450万还在甚至还略有增加。

但是把通胀因素考虑在里面的话，钱存在银行，却是100%亏损的，一定跑不过通胀。

而且回头看过去，这10年不管是存款利息还是理财产品的利息都在逐年下降，未来搞不好会越战越低，像欧美那样，把钱放在银行还不够交给银行的管理费。

03，房子

现在大家都不看好房子，但财说得明白觉得既然有450万，房子还是一个很不错的选项，因为只有房子比较容易利用到贷款。

首先说明不要以过去的收益率来衡量，否则的话房子的投资绝对不好，但是以现在的经济环境和常用的投资渠道来比较，在一线城市购买房子，还是不错的选择。

以450万的首付，加上850万的贷款，可以购买1300万的房产，这可以确保在北上广深等城市的核心地段，买一套80~100平方的二手房。

当然现在买，未来有可能1300万的房子只值1200万甚至1000万，但长期来说，必然还会重新涨到1300万，1500万甚至更高。在一线城市的核心地段，房价比较有支撑，而租金也不用担心，从长远来说，租金加上房价的涨幅，平均下来每年5%~7%，比起大多数的其他投资渠道更加稳健。

04，融资保险

有一种方式类似于上面买房子，只介绍一下，因为大多数人都没机会操作。

在香港市场上保险公司推出的某一些万能保险（他们称为万用保险），在合同上面有保底收益，有些可以达到4%。

4%当然不高，但是如果再结合上银行提供的融资贷款，那么出来的效果就很神奇了。

同样自己掏出450万，向银行贷款1550万，合计2000万购买这一类保险，如果按照4%的保底利率计算，每年的利息收入80万。

而银行贷款的1550万，贷款利率可能低至2.5%，每年只需要向银行支付38.75万的利息。也就是说整个组合每年可以获得41.25万的利息。以自己投入的本金450万来计算，年化收益率达到9.17%。

再扣除一些费用，年化.5%以上问题不大。

财说得明白

手中有450万闲钱，是买房好，买股票好，还是存银行好。

首先，如果你有房子住，是投资性的买房就不要再买房子了，现在已经过了炒房的时代了，未来房子只会贬值不会升值，投资买房从现在开始已经行不通了。任何人从现在开始投资买房只会赔钱。

其次，投资股票是有机会，但是，不知道你的专业能力够不够。股票投资对专业能力的要求非常高，如果你从来没有投资过股票，建议你先不要投资股票，股市的风险太大，并不适合所有的人。如果你的专业能力够，可以投资股票，这个判断只能由你自己评估。

其三，存银行当然是最保守的，也是最保险的做法。存行也可以选择一些大额存款利息高点的银行，也不一定都全部是银行存款，可以有一部分买银行的相关理财产品，适当提高一点收益。

当然，上策是建立专业化的理财投资组合，根据你个人的需要量身定制适合你的理财投资组合。在当前的经济环境下，谨慎投资，一定要根据自己的风险偏好和投资能力选择适合自己的投资机会。

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金融学家宏皓教授

为了方便我们选择，我们可以先分析一下三种投资方式的优缺点。

银行存款

银行存款的安全性没得说，毕竟是在银行存的，很让人放心，不过收益率并不高，450万在银行存大额存单一般能拿到4.2%～4.5%的年利率，如果存在小一些的农商行会高一些，可以达到5.45%的年利率。

股票

买股票确实能赚钱，只要选的股票不差劲，几年下来资金翻倍是可以实现的，不得不承认的是，要通过买股票赚钱也没有那么容易，股市竞争很激烈，并不是遍地是钱伸手就捡，想在股市赚钱，最起码宏观经济得懂一点，读得懂国家经济政策，看得懂上市公司财务报表，什么都不懂就去买股票，那是碰运气赌博。

房产

在国家“房住不炒”政策的调控下，房产很难再实现过去二十年的辉煌，一线城市房价回落就是很好的参照，要说城市建设度、经济水平、人口密集度、思维理念没有哪个城市比得上一线城市，一线城市房价都刹车了，是真得涨不动了，如果房价不会出现太大的上涨，仅靠租金，年回报率也就3%～4%而已。

综合来看，这三种投资方式都不尽人意，450万资金已经不少了，可以考虑买一些私募基金，私募基金的业绩比较基准是10%，收益会高一些。

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投融资那些事儿

如果不考虑流动性的问题，我依然建议你到一线和新一线城市买房，让我们来看看三种选择的特点。

一.股市，最大的问题是选股票，随着大批新股上市，会出现大量无价也无量的低价股，而不断爆雷的股票数量会上升，你很难选到好股票，好的股票早已被资金控盘，除非你很有眼光，不然不建议投资股票。

二.银行，存定期吃利息是一种无奈的选择，因为肯定跑不过通胀，今年国内储蓄率急速上升正好说明了资金的无奈，但国家不会让钱沉淀在银行里的，今年跟随美联储降息是大概率事件，放银行越久，损失越大。

三.一线城市买房，近期深圳几块住宅用地拍卖的价格，已经说明一线城市房价的坚挺，这是少有的能让普通百姓资产保值的方法，当然选择新一线城市的新房也可以，至少二十年内不用担心，唯一的问题是你能不能买到合适的住房。

再看其他的选择，目前选择基金难度也很大，爆雷的也多，安全性高的债券你买不到。至于外币，境外理财之类的一来很难搞定，二来国外现在风险也大。

最无奈的情况下，就只能分散投资了，多花心思去选择好的品种，试试自己的运气吧。

海色民生

我猜测提问者应该手里有些些钱，不知道今年选择哪一种投资方式比较好？

1

手里有450万，那些要清楚，你这450万是通过什么方式得来的，如果你是通过自己的积蓄或者自己的工资所得，那你肯定是一个高净值人群。

能做到有450万的存款，我相信你应该是有自己的房子了，也就是说你买房子肯定不是为了刚需，还有就是说你自己有这么高的收入，你平时的生活开支肯定也不是问题，所以第1点这笔钱存银行就没有必要了。

2

通过你的问题，你不知道是买房还是股票还是银行，也就是说明你以前没有接触过理财或者没有金融投资的经验。

所以我建议你选一些龙头白马股进行价值投资，买股票的投资逻辑就是看好这家公司，那也就是说这家公司有一定的潜力，所以龙头白马股，值得做长期投资。

3

做投资永远考虑的第1个点是本金，不管你投资什么，你需要问自己第1条，你最大承受风险的能力是多少？

中国的房价已经持续了20年的增长，这个是由于中国人口红利带来的国家机会，所以在未来中国房价还能不能持续增长，这个是一个未知数，所以如果你想买房子做投资，那么选择的城市就非常重要，一定要选择有人口流入，经济比较发达的一二线城市。

哲思去创业

这也是一个资产配置的问题，相信很多人也有这样的问题，今天我从家庭资产的配置给大家说说我的看法。

中国已经拥有世界最庞大的中产人群，未来面临资产的规划问题也会越来越多，因为大家手里或多或少都会有闲钱，而这笔闲钱改怎么去用，却是个难题。

从2020年这次疫情来看，我们最需要什么，两样东西：房子+现金。其实大家家里都有房子，只是房子在哪的问题，房子暂且不谈。所以资产的第一个划分就是。

【要花的钱】

大家都应该留有3-6个月短期消费，比如生活费、孩子教育、医疗储备金等等，这笔钱一定要留足的，否则遇到困难就会面临很尴尬的困局，这笔钱一般放在活期存款、货币基金或者短期的理财，都是可以的。主要的作用就是随用随取，万万不可存在定期或者买基金和股票，切记。

那么大家留有了现金是不是就没有风险了呢，其实还不是，现金只能保证你的生存问题，小的风险还是可以抵御，比如失业等。但是如果个人或者家庭有其它的变故，这时这笔现金是显然不够的，所以需要对资产进行第二个规划。

【保命的钱（常说的"杠杆账户"）】

1）社保，基本上工作的人都交上了社保，这是国家的福利。其实社保就像是定投一样，每个月交一点，退休之后有养老金，看病就医也会按照比例报销，非常的好，农村一般都是新农合。费用相对较低。虽然社保好，但是上有封顶线，下有起付线，报销范围也有一定限制。所以我们仍然需要商业保险。

2）商业医疗险，是作为社保报销的一个补充，其实社保只能保险小部分，如果是大额的医疗费，就需要商业医疗险，来覆盖社保以外的部分，商业医疗险对年轻人也说并不贵。

3）重疾险。社保中的医疗险和商业医疗险解决的是看病花钱后报销的问题，那么假如得了重病，并没有足够的钱看病怎么办？在家庭中，重疾险我认为是重中之重，最先保障的就应该是重大疾病，因为一旦得了重大疾病意味着今后很长一段时间就不能再继续工作了，特别是家庭支柱。重疾险会在确诊重疾后赔付一大笔钱，用来弥补治疗过程中的家庭财务损失。

ps：重疾险和医疗险大家不要混淆，重疾险就是一旦确诊就会赔付，而医疗险则是报销制，减少医疗费用的开支（主要是超过社保保险的那部分），这两个都配置齐全，才是能打出一套完美的“拳法”。

4）意外险，生活当中难免会有意外，每个人都不是幸存者，都有发生意外的可能，所以配置意外险非常必要，建议意外险配置到家庭年收入的3倍以上。意外险并不贵，交一年保一年。

5）寿险，寿险的理赔条件就是是否身故，如果在投保期间身故，寿险就会赔付一大笔钱。寿险其实就是针对家庭支柱，比如有了老婆孩子，这时候你作为家里的劳动力，保障了一大家子生活，倘若由于各种原因身故了，对家庭的打击是很大的。孩子的教育，生活的不能很好的保障。而寿险就是解决这个问题。寿险一般从成立家庭保障到50多岁就可以了，这个时候儿女都已经长大成人，妻子也可以工作，从经济角度没有大的影响了。

【保值升值的钱】

“要花的钱”和“保命的钱”我们都做好了，那么随着收入的增加手上的余钱也越来越多，闲钱该如何管理呢。到底是放在银行慢慢的贬值，还是让钱在能接受的风险下增值。其实很多人都会选择后者，让钱去生钱。以下就是第三个划分，我给大家划分的资产风险类型。

1）绿色资产：定期存款或者资金量大的可以配置银行的大额存单（1-3年），中短期理财（支付宝或者手机银行都可以购买），国债（手机银行可以购买），少量金条。绿色资产其实是非常安全的，也就是说本金亏损的风险几乎为零，能够达到资产的保值或者说可以放缓资产的贬值速度。大家可能有点不理解配置少量黄金的意思，因为黄金不能保值升值。其实黄金作为一种“世界货币”，有着特殊的属性，就是在社会出现大变动的时候，也许只有黄金可以作为交易的货币了，当然这种极端情况发生的概率很小，但还是有可能。中华上下几千年，有十几代王朝是和平的盛世，那时人们谁会想到后来的各种变迁，当然我们是幸运的，处在新中国和平崛起的时代，我们希望世界和平，“人类命运共同体”是我们倡议的，但也要居安思危。

2）黄色资产：自住房，长期纯债基金，银行的高风险理财。黄色资产的作用就是保值升值，这里的侧重点是资产的升值，比如说我们购买核心地区的房产，核心地区的房产其实还是非常不错。除了房产可以持有纯债基金，或者买银行收益相对高的理财产品。

3）红色资产：投资性房产，指数基金，股票。红色资产风险就大了许多，但也不是不配置，只要精选优质资产，红色资产的安全性还是特别高的。首先说说投资性房产，投资性房产一般是第二套，第三套房子，拥有1-3套房产还算合理，如果太多就不建议，未来房产税，空置税只是时间问题。指数基金适合90%多的投资者，这也是巴菲特多次公开推荐的，并且巴菲特自己在前几天也买了标普500指数基金。买指数基金就是买国运，明白这点就够了。最后说说股票，股票真的不适合大多数人去持有，问大家几个问题，买股票到底买的是什么？公司为什么发行股票？为什么有人炒作股票？为什么散户频繁交易股票？频繁买卖其实是不好的，但政府为什么不有所限制？你买的这家公司做的什么业务？主营业务是什么？公司管理层的战略？公司的定位？公司未来的市场和所面临的竞争者？等等很多问题，由于种种原因你不了解公司，你是个外行，定投指数基金就可以了，都给你选好了，把他们都买下来。

以上就是我对“手中有450万闲钱，是买房好，买股票好，还是存银行好？”的分析，当然450W可能在大城市也只够一套房子。以上回答更适合已经拥有房子的同学，如果你还没有房子，“要花的钱”和“保命的钱”要完善好，奋斗自己的房子即可，有了房子才有家的感觉，才不怕失业后的房租哈哈。大家加油！

金昆

朋友们好！4500000元，是一笔数目不菲的资金！闲钱，凸显资金过于集中，单一的风险！投资理财的需求，非常迫切！非常明确的回复：将买房，买股票，存银行优化组合起来投资，最好！

首先，来分析买房，买股票，厂子银行的优势和不足：

1，先看买房，符合政策，资金容量大，有一定的保值，避险功能，选准了还能增值，可以长期保存传承财富！不足之处是，目前房价到了十字路口，有可能出现地区性分化！一些经济发达人口流入多，省会及行政区，进出口贸易频繁，工商业发达的地区，有可能强者恒强，反之亦然，因此要精挑细选！

3，再来看存银行！保本保息，可以随时支取高流动性，450万元，通过一定的优化分散，甚至可以，全部本金和利息，都受到存款保险制度的保障，安心无忧，不足之处是，目前利率较高的存款品种，多为5年期大额存单，在5%左右，结合目前6.8%~7%的通胀率，有一定的通胀风险…

其次，来分析，为什么组合起来最好：

1，通过对三个品种的，组合，可以分散风险，降低不确定性！

2，通过对三个品种的，资金比例配置，可以有效的，对资产进行优化，有君有臣相辅相成！

最后，来参考一些其他的产品，有利于开拓思路，进一步优化资产配置，组合，分散风险，提升资金与产品的适配性，获取相适应的预期收益率：

1，信托！100万元起步，但有可能排队，二到三百万元可以快速进入！低风险产品，例如政府基建投资，周期多在两年左右，而且有续期，年化收益率在8.5%~10.5%！分期付息，更灵活，有充足的抵押担保，相比于小额理财，更踏实！

2，指数，增强型债券基金等！专家集合理财，特别适合，没有股票操作经验，或没有时间，精力的朋友，专家代劳，集合投资，可谓工作炒股两不误！

综上所述：450万元，闲钱，本身就有产品过于单一，资金过于集中的风险！因此优化投资理财刻不容缓！而通过适当的组合方案，既能达成投资理财的目的，保值增值获取合理的财产性收入，又可以优化资产结构，隔离风险，进一步稳定收益率！对大资金，家庭理财，有重要的意义！

理财迦

手里有450万闲钱，是买房、炒股票还是存银行？我给你的顺序是，房子、银行、股票。

首选房子，但是选择城市、具体地理位置要慎重。房住不炒的理念，让很多人都会认为房子已不再具备投资价值。

但是房子在中国的投资属性暂时并不会改变。通过2010年1月70大中城市的房价来看，我国住房调控手段的效果明显。

但是一、二、三线城市房价的环比增幅仍在继续，同比增长仍然明显，只是涨幅逐渐回落。

疫情对短期房价会有所影响，但今年下半年之后，房价仍然会回到正常的调控范围之内。

所以在未来5到10年中国的房地产，特别是优质房地产，仍然是具备投资价值。

你有450万元闲钱，资金量较大，放在其他高风险的地方，你也不会放心。建议你优先配置一二线城市的优质房产。

其次可以选择银行存款。如果资金比较稳定，长期不会使用，建议你存银行大额存单或智能存款。

考虑资金安全性，可以适当分散在不同银行进行存取，存款期限建议尽可能长期。未来存贷款利率呈下降趋势，长期存款可以提前锁定收益。

最后才是股票。但是我并不建议你全部投资股票，可以用少量资金投入股市，多数资金还是采取购买指数基金或者偏股型基金。

股市的风险太大，450万元操作不慎，亏损50%以上很正常。

财务意识流

手中有450万闲钱，是买房好，买股票好，还是存银行好？

手中有450万闲钱，已经是一个很大的资金了，我觉得这已经是一个理财的问题了。接下来我来说说自己的一些看法。

首先、我觉得买房作为投资要谨慎一点了，如果是刚需改善用房不在讨论范围，抓紧买就是了。在房地产进入房住不炒的大背景下面，大家开始对房地产投资的观念发生了分歧，我自己的观点是需要非常谨慎，虽然不排除还有一些好的投资项目，当我觉得已经是小概率事件，多数情况，很可能是很难跑赢通货膨胀率了。

其次、存银行来说，目前的收益率，3年期年化收益率大约是2.75%左右。基本上是跑输通胀率。虽然没有明确的通胀数据发布，但普通人都深切的感受到购买力逐年下降的，毕竟每年CPI指数一直是在3%以上，通胀率，我觉得更高一些。所以存银行的话，保值的可能性不大。

最后、买股票也需要非常谨慎。主要是以下几个原因。

1. 如果不懂股票投资，我建议可以买债券型基金，混合性基金，或者定投指数基金。风险要小很多。组合买基金，特别是指数基金，其实是在做相对大概率的事情。当下资本市场的扶持力度明显加大，加之整个市场指数的估值水平在低估区间，我觉得通过被动型的指数基金投资，能起码获得市场平均收益率。是一个懒人的做法，对投资能力不强的普通人来说，比较适合。

2. 交给专业的投资机构，比方说有知名度的私募产品。私募产品需要符合合格投资人，需要100万起投，知名度很大的明星产品，甚至条件非常苛刻，比如封闭期要1-3年不等，起投还远远超过100万元。还记得基金经理王亚伟刚刚赚到私募的时候，第一批发的产品，起投要1000万元。所以这个也是要自己去评估一下的。

3. 如果自己有一定的投资经验，也认可当下指数估值水平不高。我觉得可以适当拿30%的资金出来购买低估高派息的上市公司。好比存银行不如买银行股。买一点银行股放着，目前看起来风险不大。
   

谦秋说

现在有450万的家庭都不多，更不要说有450万元闲钱的家庭了。有这水平绝对属于富裕阶层了。

450万元的闲钱不是小数目，利用好了可以创造更多的价值。如果是我，我会选择基金和股票。

炒股本身就应该使用闲钱。有这么多的闲钱不进去股市是不是太浪费了。股票和基金的风险是很高的，投资有亏损的可能，但这450万元属于闲钱，即使亏损了也不会影响到自己的正常生活，是完全可以拿去冒险的。人生能冒险的时候(无生命危险的冒险)，不去冒险，那将来一定会后悔的。

说到这里，我需要再次确认一下，这450万元必须是闲钱。我对闲钱的定义是可有可无的钱，就是那些即使赔了也不会影响自己生活的钱。

如果您说的闲钱不符合这个定义，那就需要慎重使用这些资金了。

房产，不是我喜欢投资的项目。我不会过多的去购买房产，因为房产变现的能力太弱，未来的不确定性太大。只要自己手里有两三套房产用于自住就可以了。

另外，这么多闲钱放在银行太浪费了。如果是我，这么多的闲钱，我宁愿炒股赔了，也不愿意它躺在账户里面。

關鍵字: 财经 用来 银行