我們之前瞭解到那些發生頻率低造成損失程度大的風險用保險來管理是最好的方式，那麼我們家庭的風險應該如何通過保險進行管理呢？
一、買保險要花多少錢
管理風險花的錢一定不要超過家庭年收入的10%！不要超過年收入的10%！而且這些錢要用來買全家人的保險！買全家人的保險！我愛我的孩子所以給他先買點保險吧，這都是錯誤的，大錯特錯！
二、我們的身體面臨的風險
我們這裡只考慮發生頻率不高但是發生後損失巨大的風險。
假設爸爸、媽媽和孩子組成的三口之家，爸爸是程序員月收入10000元，媽媽是公司會計月收入8000元，孩子8歲了，在讀小學。他們面臨的風險都有什麼呢？
1、意外風險；大的意外分兩種，一種是意外身故，一種是意外傷殘。
就像開車，我可以保證小心駕駛不去撞別人，而我沒有辦法控制別人不來撞我。意外不會經常發生，一旦發生了會造成嚴重後果，對嗎？不管家庭成員中的爸爸還是媽媽，哪一位發生了意外風險，都會對家庭的經濟情況產生巨大影響。
2、重大疾病風險；醫療花費巨大且在較長一段時間內嚴重影響患者及家庭正常工作和生活的疾病。
我們身體健康，一般不會得重大疾病，而誰又能保證自已一輩子不得病呢？重疾風險發生頻率低，不管是爸爸、媽媽、孩子，他們其中任何一個人一旦發生了重大疾病風險，都會對家庭造成嚴重的經濟損失。
三、風險管理方案
也就是說我們管理的風險主要是意外和重疾，這些風險都屬於“萬一”的風險，發不發生不知道，什麼時候發生不知道，發生在誰身上不知道，我們知道的只有一點，如果發生了，不管發生在誰身上都會對家庭的經濟造成損失，當然也會有其他損失，因為保險只負責經濟損失咱們其他的就先不聊了。
所以我們要把這些風險轉嫁給保險公司就需要買相應的保險，要注意用不超過家庭年收入10%的錢來轉移整個家庭的風險，不是爸爸、不是媽媽、也不是孩子，是整個家庭的風險，單獨規劃一個人的和什麼都沒做是一樣的效果。
四、保險產品並沒有想象的那麼貴
保險並不一定需要花很多錢，只是大家因為不清楚，才會有這麼多誤解，因為很多保險業務員不說，不賣，所以大家不知道。至於不說的原因我想大家應該很清楚。當然並不是說保費低的保險就好，保費高的保險就不好，接下來我們一起看一下具體的保險內容。
意外險；轉嫁意外風險的保險。
短期保險；保險期間在1年或1年以內的保險。
優點；價格便宜，100元以內就可以買到幾十萬賠款額度。
缺點；保險期間比較短，到期後需要重新購買。
長期保險；保險期間在一年以上的保險。
優點；保險期間較長，到期後退保費或有盈利。
缺點；費用較高，1000元以上也許才買到100元的短期保險的額度。
重疾險；轉嫁重疾風險的保險。
短期保險；保險期間在1年或1年以內的保險。
優點；價格便宜，500元以內就可以買到幾十萬賠款額度。
缺點；保險期間較短，到期後需要重新購買，面臨產品下架的風險。
長期保險；保險期間一年以上或者保終身。
優點；保險期間長，一次購買終身使用，不需要考慮下架風險。
缺點；費用高，5000元的保費不一定有500元的短期險額度高。
總結；今天主要講的內容是，我們家庭面臨的風險主要是意外風險和重疾風險，他們都是“萬一”的風險，可能發生也可能不發生，什麼時間發生不知道，發生在誰身上不知道，如果我們用保險規避風險就為家庭的每個成員都配備保險，如果不買就都不買，如果買費用不要超過家庭年收入的10%，這點很重要。不同的家庭情況有不同的保險配置方案，花了錢，最後問題沒有解決是我們都不希望看到的。
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2、買了保險保險公司不賠
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