一
朋友小茹转给我一个帖子，打开一看，写的是一个妈妈带着没出满月的宝宝看病的经历——
宝宝得了化脓性脑膜炎，挺严重的。家长带着孩子辗转了好几家医院都没有床位，最后拖了两天终于住进去了，过程非常煎熬。
小茹也是个新手妈妈，她说，当妈以后我真看不了这个！
公立的儿童医院，全国的疑难杂症都往那扎，肯定是不容易住进去。
但是儿童医院出门边上就是新世纪儿童啊（私立医院），怎么不去那呢？
早两天住院，孩子大人都少受罪！
确实是这样，医疗资源紧张，尤其是儿科医生特别少。
根据《2017年我国卫生和计划生育事业发展统计公报》的数据，全国每千人口对应的执业医师数为2.31人，而每千名儿童的医师配比却仅为0.55人。
也就是说，大约433个国民能配比一名医生，而平均1803个儿童才能有一个儿科医生。
儿科医生少，有儿科的医院少，所以像儿研所、儿童医院这样的儿科医院就人满为患了。
二
今年元旦，我女儿得了支原体肺炎去儿研所看病，那里人多的真是堪比春运火车站！
一个孩子看病，最少两个家长陪着，医院里到处都挤满了人。
分诊台前
诊室门口还是排队
化验室门口，排队查指血，哭闹声不断
连楼梯间都卡主了
分诊，就诊、化验、看结果、开药、雾化，每个环节都要排队，导致看病时间长，很容易交叉感染
本来就因为孩子生病非常着急的家长，在这种环境下真是心力交瘁。
要是住院，病房是6人间，8人间，环境就不说了，重点是还得排队！
有个朋友的小孩去儿童医院看病，医生说需要住院，但是得排队等床位。他们就先是每天去医院输液，结果输液都已经治好了，床位还没排到呢。
幸好不是急症！
三
孩子是家长的心头肉，大人看病去公立医院排个队也就算了，对孩子，真不想让孩子受这份罪。
所以，越来越多的中产家庭，选择带孩子去医疗条件更好的私立医院就医。
私立医院是预约制，约好的时间到了医院就能看上医生。
环境好，病人很少，不会交叉感染。
就医之后只需签字就可以走人，医疗费用由保险公司来完成直付。
住院都是单人间，有独立卫生间可以洗澡，家属陪床很方便。
协和国际部就医环境
私立医院的服务体验好，医疗费用是比较高的。
不能用社保，纯自费。挂号费就在一千左右，一般看个感冒，一次的花费在两三千。
如果是住院，每天的费用在一万多。如果是ICU，一天的费用可达4万。
我客户的孩子患肺炎，在新世纪妇儿住院8天，费用是10万。
还有个同事，在私立医院做了阑尾炎手术，花了十几万。
面对这样的医疗费用，就算是比较富裕的家庭，也会想到有没有商业保险可以报销私立医院医疗费用呢？
这种保险是有的，就是高端医疗保险。
四
怎么给孩子挑选合适的高端医疗保险呢？
平时找到我想给孩子买高端医疗的家长很多，其中有一半以上是要给新生儿买，还有一部分是给上幼儿园的孩子用。
可以说6岁以下的孩子，生病的概率都挺高的。
新生儿是最脆弱的阶段不用说。等到孩子入园，会因为不适应，老师照顾不周，还有班里孩子的交叉感染，很容易闹毛病，去医院看病会比较频繁。
给孩子买高端医疗，首先要确定想去哪些医院。
考虑的因素有，离家近，有儿科的全科门诊，能住院，有NICU，有专家主任出诊，有夜间急诊等。
在对应选择高端医疗保险产品的时候，最好对医院不要有太多限制，选择一般的私立医院，还有公立医院的国际部，都能涵盖的那种。是否要去昂贵医院，比如和睦家，需要提前确定好。
高端医疗通常是要求家长和孩子一起投保的。
孩子和家长一起投保门诊和住院，两个人的保费就要在4万元左右。
很多家长给孩子买高端医疗，就是为了给孩子在私立医院看病用，家长自己并没有需求。
所以在挑选产品时，首选那种家长的保费更低的，可以节省保费。
1. 保障全面的前提下总保费最低
举个例子：
MSH精选计划
给宝宝投保门诊+住院，0免赔。
门诊4万，住院额度1000万。
家长可以只保住院，不保门诊。家长可以选择最高的免赔额（5万免赔）。
免赔额就是起付线，免赔额高的，保费就低。
这样下来，宝宝和家长一起投保的总保费就降下来了。
以0岁孩子，30岁家长为例，两个人的保费就降到了不到2万。
在市面上的所有亲子高端医疗保险产品里，算是非常划算的。
2. 新生儿考虑保险涵盖疫苗责任
有很多新生儿的家长，除了就医要带孩子去私立，打疫苗也有要求在私立医院打进口疫苗。
有这种需求的新手爸妈，可以挑选带有疫苗责任的高端医疗。
复星联合全球通
同样给宝宝投保门诊+住院，0免赔。
门诊和住院共用500万额度。
家长可以只保住院，不保门诊。选择最高的免赔额（1.6万免赔）。
最大的特点是：宝宝有1.2万的疫苗额度，可以用来打自费疫苗，或者在私立医院打疫苗使用。
宝宝每年有1.2万额度用于疫苗和打疫苗之前的身体检查
包括但不限于以上种类。所有该年龄段需要打的疫苗都可以理赔
还以0岁孩子，30岁家长为例，两个人的保费在22000+。
因为1.2万的疫苗额度肯定会用掉，相当于用于防范医疗费用风险的保费只有一万多元。
可以说是性价比非常高！
以上是给大家分析了一下，给孩子投保高端医疗保险的思路。
高端医疗保险，是一种科学的管理风险损失的工具。
是用一笔确定的保费，转移了不确定的医疗费用支出。
同时可以享受高品质的医疗资源和服务。
非常适合中产和富裕家庭，特别是有宝宝的家庭，提升医疗品质。
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