一
朋友小茹轉給我一個帖子，打開一看，寫的是一個媽媽帶著沒出滿月的寶寶看病的經歷——
寶寶得了化膿性腦膜炎，挺嚴重的。家長帶著孩子輾轉了好幾家醫院都沒有床位，最後拖了兩天終於住進去了，過程非常煎熬。
小茹也是個新手媽媽，她說，當媽以後我真看不了這個！
公立的兒童醫院，全國的疑難雜症都往那扎，肯定是不容易住進去。
但是兒童醫院出門邊上就是新世紀兒童啊（私立醫院），怎麼不去那呢？
早兩天住院，孩子大人都少受罪！
確實是這樣，醫療資源緊張，尤其是兒科醫生特別少。
根據《2017年我國衛生和計劃生育事業發展統計公報》的數據，全國每千人口對應的執業醫師數為2.31人，而每千名兒童的醫師配比卻僅為0.55人。
也就是說，大約433個國民能配比一名醫生，而平均1803個兒童才能有一個兒科醫生。
兒科醫生少，有兒科的醫院少，所以像兒研所、兒童醫院這樣的兒科醫院就人滿為患了。
二
今年元旦，我女兒得了支原體肺炎去兒研所看病，那裡人多的真是堪比春運火車站！
一個孩子看病，最少兩個家長陪著，醫院裡到處都擠滿了人。
分診臺前
診室門口還是排隊
化驗室門口，排隊查指血，哭鬧聲不斷
連樓梯間都卡主了
分診，就診、化驗、看結果、開藥、霧化，每個環節都要排隊，導致看病時間長，很容易交叉感染
本來就因為孩子生病非常著急的家長，在這種環境下真是心力交瘁。
要是住院，病房是6人間，8人間，環境就不說了，重點是還得排隊！
有個朋友的小孩去兒童醫院看病，醫生說需要住院，但是得排隊等床位。他們就先是每天去醫院輸液，結果輸液都已經治好了，床位還沒排到呢。
幸好不是急症！
三
孩子是家長的心頭肉，大人看病去公立醫院排個隊也就算了，對孩子，真不想讓孩子受這份罪。
所以，越來越多的中產家庭，選擇帶孩子去醫療條件更好的私立醫院就醫。
私立醫院是預約制，約好的時間到了醫院就能看上醫生。
環境好，病人很少，不會交叉感染。
就醫之後只需簽字就可以走人，醫療費用由保險公司來完成直付。
住院都是單人間，有獨立衛生間可以洗澡，家屬陪床很方便。
協和國際部就醫環境
私立醫院的服務體驗好，醫療費用是比較高的。
不能用社保，純自費。掛號費就在一千左右，一般看個感冒，一次的花費在兩三千。
如果是住院，每天的費用在一萬多。如果是ICU，一天的費用可達4萬。
我客戶的孩子患肺炎，在新世紀婦兒住院8天，費用是10萬。
還有個同事，在私立醫院做了闌尾炎手術，花了十幾萬。
面對這樣的醫療費用，就算是比較富裕的家庭，也會想到有沒有商業保險可以報銷私立醫院醫療費用呢？
這種保險是有的，就是高端醫療保險。
四
怎麼給孩子挑選合適的高端醫療保險呢？
平時找到我想給孩子買高端醫療的家長很多，其中有一半以上是要給新生兒買，還有一部分是給上幼兒園的孩子用。
可以說6歲以下的孩子，生病的概率都挺高的。
新生兒是最脆弱的階段不用說。等到孩子入園，會因為不適應，老師照顧不周，還有班裡孩子的交叉感染，很容易鬧毛病，去醫院看病會比較頻繁。
給孩子買高端醫療，首先要確定想去哪些醫院。
考慮的因素有，離家近，有兒科的全科門診，能住院，有NICU，有專家主任出診，有夜間急診等。
在對應選擇高端醫療保險產品的時候，最好對醫院不要有太多限制，選擇一般的私立醫院，還有公立醫院的國際部，都能涵蓋的那種。是否要去昂貴醫院，比如和睦家，需要提前確定好。
高端醫療通常是要求家長和孩子一起投保的。
孩子和家長一起投保門診和住院，兩個人的保費就要在4萬元左右。
很多家長給孩子買高端醫療，就是為了給孩子在私立醫院看病用，家長自己並沒有需求。
所以在挑選產品時，首選那種家長的保費更低的，可以節省保費。
1. 保障全面的前提下總保費最低
舉個例子：
MSH精選計劃
給寶寶投保門診+住院，0免賠。
門診4萬，住院額度1000萬。
家長可以只保住院，不保門診。家長可以選擇最高的免賠額（5萬免賠）。
免賠額就是起付線，免賠額高的，保費就低。
這樣下來，寶寶和家長一起投保的總保費就降下來了。
以0歲孩子，30歲家長為例，兩個人的保費就降到了不到2萬。
在市面上的所有親子高端醫療保險產品裡，算是非常划算的。
2. 新生兒考慮保險涵蓋疫苗責任
有很多新生兒的家長，除了就醫要帶孩子去私立，打疫苗也有要求在私立醫院打進口疫苗。
有這種需求的新手爸媽，可以挑選帶有疫苗責任的高端醫療。
復星聯合全球通
同樣給寶寶投保門診+住院，0免賠。
門診和住院共用500萬額度。
家長可以只保住院，不保門診。選擇最高的免賠額（1.6萬免賠）。
最大的特點是：寶寶有1.2萬的疫苗額度，可以用來打自費疫苗，或者在私立醫院打疫苗使用。
寶寶每年有1.2萬額度用於疫苗和打疫苗之前的身體檢查
包括但不限於以上種類。所有該年齡段需要打的疫苗都可以理賠
還以0歲孩子，30歲家長為例，兩個人的保費在22000+。
因為1.2萬的疫苗額度肯定會用掉，相當於用於防範醫療費用風險的保費只有一萬多元。
可以說是性價比非常高！
以上是給大家分析了一下，給孩子投保高端醫療保險的思路。
高端醫療保險，是一種科學的管理風險損失的工具。
是用一筆確定的保費，轉移了不確定的醫療費用支出。
同時可以享受高品質的醫療資源和服務。
非常適合中產和富裕家庭，特別是有寶寶的家庭，提升醫療品質。
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