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养老保险可分为基本社会养老保险，补充养老保险（即企业年金或职业年金）和商业养老保险三种。因此养老保险还没交完，退保会怎么样，青青认为应该分三种情况来谈。需要了解这方面信息的朋友，建议收藏。

第一种情况：基本社会养老保险

如果是在社保机构缴纳的社会养老保险，还没交够15年就退保，只能拿回养老保险个人账户余额和利息，可能无法享受退休待遇。

1、如果参加的是城镇职工养老保险

参加职工养老保险缴纳的费用分为社会统筹部分和个人账户部分。退保只能拿回养老保险个人账户余额，而社会统筹部分就和你没有一毛钱关系了。

（1）在单位参保

如果是在单位参保，目前全国绝大多数地区社会统筹部分的缴费比例为缴费基数的16%，个人账户缴费部分为缴费基数的8%，合计缴费比例为24%。但在不同的历史阶段，社会统筹部分的缴费比例和个人账户缴费比例有过波动，并非一直如此。为了便于理解，按目前缴费比例计算退保费用的话，只能拿回所缴全部费用的8/24，也就是1/3。例如：单位和个人合计共同缴费24万，其中单位缴费16万，个人缴费8万，你只能拿回8万及利息。

（2）以灵活就业人员身份参保

如果是以灵活就业人员身份参保，目前绝大多数地区社会统筹部分的缴费比例为缴费基数的12%，个人账户缴费部分为缴费基数的8%，合计缴费比例为20%。同理，在不同的历史阶段，以上缴费比例也有过波动。同样为了便于理解，按目前缴费比例计算退保费用的话，只能拿回所缴全部费用的8/20，也就是40%。

但事实上，你未必所缴费用都是按上述比例进行的，所以退回费用的会在上述估算比例的基础上有上下浮动，只是一个大概估算结果。另外养老保险个人账户每年都是有收益或利息的，退保时，你还会有一部分资本利得收入。

例如：个人合计缴费20万，其中划入统筹账户12万，划入个人账户8万，你只能拿回8万及利息。

2、如果参加的是城乡居民养老保险

和城镇职工养老保险不同，参加城乡居民养老保险，个人所缴的全部费用不仅可以100%退回，还可以有收益或利息，也就是资本利得收入。为什么呢？因为城乡居民养老保险参保人不需要缴纳统筹费用，所缴费用全部进入个人账户。

例如：个人合计缴费1万，你能100%拿回1万的本金及利息。

3、可能无法享受退休待遇

无论是城镇职工养老保险，还是城乡居民养老保险，都要求至少交够15年才能享受退休待遇，按月领取养老金。一旦退保，在法定退休年龄前，没有再重新参保交够15年的话，就意味着失去了退休的机会或资格，将来无法享受退休待遇。从而意味着失去了晚年退休生活的基本社会保障。

对于城镇职工参保人而言，既不能按月领取养老金，也不能享受退休职工医保待遇。但也还是有机会参加城乡居民医保。交一年，保一年。终身缴费，才能保终身。另外城乡居民医保要比城镇职工医保缴费标准低，同时报销待遇也低。

对于城乡居民参保人而言，就不能领取养老金，但仍然可以参加城乡居民医保，因为城乡居民养老保险和城乡居民医疗保险是各自完全独立的。交一年保一年，终身缴费，保终身。目前全国大多数地区每年的缴费标准是200元~800多元。

第二种情况：补充养老保险

城镇职工在单位参加社保，有机会享受补充养老保险，即企业单位的企业年金或机关事业单位的职业年金。企业缴费比例一般为缴费基数的8%，个人缴费比例一般为缴费基数的4%，合计缴费比例不超过缴费基数的12%。

和城镇职工基本社会养老保险不同，无论是企业缴费部分还是个人缴费部分都会全部划入个人账户，完全归个人所有。退休或退保，个人账户累计金额及利息全部归个人所有。

例如：单位和个人合计共同缴费12万，其中单位缴费8万，个人缴费4万，你能拿回12万及利息。

第三种情况：商业养老保险

如果你参加的是商业养老保险，还没交完就退保，只能拿回保单的现金价值部分，一拍两散。保险公司对你不再有保险责任和义务，你无法享受其他任何权益。

如果缴费的年头不多，有可能退保的费用低于已交保费，有损失本金的风险。参保的时间越短，本金损失的越多。

关于退保条件

1、城镇职工养老保险、城乡居民养老保险、补充养老，保险

无论是城镇职工养老保险，城乡居民医疗保险，还是补充养老保险，都属于基本社会保障制度的一部分，无论是参保缴费，还是退休，都是严肃的。不是想退保就能退的，要符合一定的特定条件。

比如达到法定退休年龄前，属于出国定居，死亡等符合政策规定的特殊情况，才可以退保。另外，办理跨省市转移归集业务时，如果出现多地同一时间段有重复缴费的情况，只能保留一份，其他重复缴纳的部分，可以清算退回。

达到法定退休年龄时，缴费年限没有达到领取养老金的最低要求，不肯继续交费，延时退休，无法享受退休待遇的，可以退保。

退保通常不是明智之选，是万般无奈的选择。明白人一般都会克服困难，想办法至少交足最低年限15年，享受养老金，让自己晚年有一份最基本的保障。同时享受退休职工医疗保险待遇是最好的，如果经济实在困难，交不起，就参加城乡居民医疗保险。

2、商业养老保险

商业养老保险和社会保险不同，只要参保人自己愿意，又肯承担退保给自己带来的风险或损失，没有交足年限，也可以随时退保。

结语

综上所述，城镇职工养老保险和城乡居民养老保险，没交够15年退保的话，只能拿回养老保险，个人账户的本金和利息，还可能造成将来后悔也无法退休的局面，企业年金和职业年金，退保的话，可以拿到单位和个人缴费的全部本金和利息。商业养老保险没有交够年限退保的话，只能拿回现金价值。总之，有经济条件，最好继续参保，不然弊大于利。退保有风险，退保需谨慎。

水流云在草青青

养老保险还没有交完，想退保会这么样？

这里先问一下你的保险是社保还是商保，都可以退，只是不能按你所交保费的钱全部退还，肯定会少很多的

我自己今年53岁，是劳务派遣工，居民户口50岁退休，差额的几年是我自己全额缴费，拿着退休资料到行政服务中心办理灵活就业窗口缴纳，一年交一次，医保也是这样。今年的福州地区缴纳的金额还比去年少，我不会拿去退，一直交完，现在的人经济都还好，一定要坚持下去，这是养老最低的生活保障，也是减轻孩子负担的一种方式。当然我还有商保的养老保险，10年交，年缴15000元还差2年就交好了，还有大病保险我会继续交下去，因为我知道一个人生病的概率是72.18%，不可能生病的机会很小，如果不小心生病了，连累的是亲人。

一个人不一定会成为伟人，但一定会成就一个老人，做人做事一定要做个有责任有担当的，不能拖累生你的人和你生的人

黄梅娇

　未达到养老保险待遇领取年龄前，不得终止基本养老保险关系并办理退保手续。

　　缴纳的基本养老保险费不能提前支取，但符合下列条件之一的可以办理一次性支付：

　　参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄后，累计缴费不足15年(含依照第二条规定延长缴费)，且未转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险的，个人可以书面申请终止职工基本养老保险关系。

　　社会保险经办机构收到申请后，应当书面告知其转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险的权利以及终止职工基本养老保险关系的后果，经本人书面确认后，终止其职工基本养老保险关系，并将个人缉护光咎叱侥癸鞋含猫账户储存额一次性支付给本人。

　　职工基本养老保险个人账户不得提前支取。个人在达到法定的领取基本养老金条件前离境定居的，其个人账户予以保留，达到法定领取条件时，按照国家规定享受相应的养老保险待遇。其中，丧失中华人民共和国国籍的，可以在其离境时或者离境后书面申请终止职工基本养老保险关系。

　　社会保险经办机构收到申请后，应当书面告知其保留个人账户的权利以及终止职工基本养老保险关系的后果，经本人书面确认后，终止其职工基本养老保险关系，并将个人账户储存额一次性支付给本人。

　　参加职工基本养老保险的个人死亡后，其个人账户中的余额可以全部依法继承。

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有的网友有疑问，缴纳养老保险需要15年，时间太久了，缴了两年可不可以退保呢？答案是：？？？

情况1：不能退。

在《社会保险法》中，关于养老保险的规定是，参加养老保险的个人，到达法定退休年龄，养老保险累计缴费满15年，按月领取养老金。

如果缴费不满15年怎么办？

①可以缴费至满15年。但是只能通过灵活就业人员参保缴费方式，延迟退休继续缴费至满15年。

因为我们如果到达法定退休年龄，按照《劳动合同法实施条例》的规定，到达法定退休年龄，劳动合同终止。劳动合同终止以后，用人单位就不能够继续为职工参加社会保险了。

实施这一规定的目的，是为了防止企业无法解除劳动合同，只能雇佣劳动合者终身的情况。而且，按照《劳动合同》有关规定，如果职工不胜任工作岗位，经调整或者培训后仍然不胜任的，用人单位可以解除劳动合同，但是应当支付经济补偿。经济补偿是按照每工作一年一个月的工资报酬，尤其是一些老职工，工作二三十年的话，赖着不退休。用人单位会非常头疼，不合格又不能辞退，难道要养一辈子吗？

②也可以转为城乡居民养老保险。

城乡居民养老保险有一个特性是到达60岁可以一次性补齐15年，然后办理退休手续。这样城乡居民养老保险，就成了养老保险的兜底线。能够确保参保人能够在60岁时领取养老金待遇。

城乡居民养老保险缴费档次非常灵活，最低每年100元。即使一次性补齐15年也不过1500元，所以负担不重。绝大多数人都是可以享受到这一部分养老待遇的。

职工养老保险的缴费年限可以视同城乡居民养老保险缴费年限，但是反过来不可以。养老保险合并时，职工养老保险个人账户并入城乡居民养老保险个人账户。

由于个人账户属于个人缴纳的部分，对于企业职工是不吃亏的。

对于灵活就业人员可要注意，灵活就业人员参保是个人行为，可以自主选择，是否停缴也可以自主选择缴费基数，所以在参保缴费时一定要考虑清楚自己的情况能否交满15年，否则吃亏可就需要自己负责了。

《社会保险法》中有完善的退休处理方式，能够确保参保人能享受一份养老金待遇，所以，《社会保险法》中并没有退保的有关规定。

情况2：去世后退个人账户。

养老保险缴纳的钱，需要参保人退休后按月领取。职工养老保险的待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。

基础养老金是有国家的统筹账户发放

个人账户养老金是按照退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数，计算而来。相当于每月领取一份。不过，如果个人账户余额领取完毕了，国家会补贴等额的钱数确保，养老金待遇不变。

如果参保人去世，不管领没领取养老金，个人账户的余额都可以返还给继承人，另外还有一定的丧葬费和抚恤金待遇。

情况3：丧失中华人民共和国国籍，离境时申请终止养老保险关系。

唯一一种在世时可以终止养老保险关系的情况，那就是非中国人，在中国境内时参加了养老保险，离境时申请终止养老保险关系的。

这种情况下，只能退养老保险个人账户的部分。由于没有去世，也没有抚恤金和救济金。但是企业或个人缴纳进入统筹部账户部分的钱数是不能退了，这也是参加养老保险的一种法定义务。

所以，养老保险的退保是非常麻烦。毕竟国家建立养老保险制度是为了让所有人都有一份稳定的养老保障，一般不会让你退保的。

暖心人社

养老保险分两种，一种是社保养老保险，另一种是商业养老保险。

社保不存在退保，只是断交，参保不满15年退休后是没有退休金可以拿的。

商业养老保险可以退保，但会损失较大。决定投保时肯定是经过深思熟虑的，投保有个犹豫期，期内可以无损退保，过了犹豫期就会扣费了。

不过社保是我国最基本的保险，强烈建议一直交下去直到退休。

我国人均寿命已经接近77岁，随着医疗技术的提升，人均寿命还会缓慢升高。现在很多老年人都活到80-90多岁。有了社保养老保险，就是退休金，只要人活着，是可以一直领取的。这也是国家给每个公民的福利保障，你不参加，就是你的损失。

如果不想老无所依，在年轻时一定要参加社保。社保可以保我们在退休后，没有工作收入后的基本生活开支。

如果参加社保之余，还有能力，可以购买商业养老保险。社保保基本生活，商业保险保你生活锦上添花。

股海明月2020

养老保险是退休后生活保障的重要组成部分。它是指国家通过立法对劳动者因年老、患病、伤残、生育、失业、死亡等原因暂时或永久丧失劳动能力或失去工作时，给劳动者本人或遗属提供物质帮助的一种基本的社会保障制度。

个人账户养老金是个人工作期间交够最少15年的保险金为退休后养老积蓄的生活资金，是基本养老保险待遇的重要组成部分，是国家强制提取的，退休前个人是不得提前支取。

养老保险话还没有交完要退保首先要满足下面几个条件

（1）达法定退休年龄，未达到累计缴费15年，可申请养老保险个人账户累计额一次性清算退还本人。

（2）若不幸在退休前去世，养老保险个人帐户累计额可一次性清算出来。此部分可继承，即由法定继承人领取。

（3）若退休去世，其个人账户金额未领取完毕，余额可一次性清算出来，由法定继承人领取。

（4）出国定居，失去中国国籍的。

因此，一般情况下，要想退掉养老保险，则需等到年满法定退休年龄后才能执行，如果退保了那么个人退休后的基本生活就会得不到保障，就享受不到国家对退休老人基本生活的一种保障制度。

小朱聊财经

养老保险，就是人们常说的病有所医，老有所养，它一般分为商保和社保。

为什么不要大家退保呢？就拿一个交十年满期的，养老保险来说吧，本来十年满期，可是你交到第九年，以后就不想交了，虽说相差一年，但是它只是退给你保费的现金价值，本金都有可能拿不到，如果你交十年以后满期了，会给你本金加红利，加满期金，加现金价值。

我们的社保，和商保有着同样的道理。

随着人们生活水平的提高，等到你没有经济收入之后，你就会感觉到保险是人们生活，必不可缺少的一部分，所以我建议大家在养老保险，没有交完的时候最好不要退保。

flower花开花落

鸡蛋不要放在一个篮子里！做好资产配置非常重要！资产配置一定分散化，多样化和长期化！随着人口急剧老龄化，养老金补充储备金越早越轻松！也是必备的准备金！退休后面临社保金替代率问题，甚至无其他收入来源，身体健康的原因等，万一身体不太好还需常年吃药，家人照顾等………哪些不需要钱💰？

实在因为资金问题没交完费，可以做减额交清或申请保单贷款也不建议退保

任凤云7

养老保险具体要看什么类型，目前的养老保险有社会养老保险和商业养老保险。

社会养老保险又分为单位缴纳和个人缴纳。单位缴纳就是通常所说的【五险一金】，五险里包含养老保险，由单位和个人分别缴纳，交费基数是所在单位平均月工资，交费比例单位20%，个人8%。

如果是以个人灵活就业的形式缴纳养老保险，缴费基数为所在城市的平均工资，交费比例为20%（具体各个城市的交费比例会有差异）。

社保养老无论是单位和个人共同缴纳，还是个人缴纳，最低交费年限都是15年，所交养老保险都会分别进入社会统筹账户和个人账户。如果交满15年，可以在国家规定的退休年龄领取相应的退休金。如果到退休年龄还未交满15年-可一次性补交够15年，方可领取相应的退休金。如果未交满15年，后期没有再交，也不愿意补交-可以在退休年龄领取个人账户的养老金，单位缴纳部分无权领取。如果是个人全部缴纳养老金，也无法领取个人全部缴纳养老金，只能领取进入个人账户的金额。

商业养老保险，也有一定的交费期限，如果没有按照合同约定的交满期限，可以退保。但是退保有损失，只能退现金价值-合同里会有相应退保棉服对应的现金价值。

养老保险是每个平安健康之人都会面临的，建议最好还是按照规定交满期限，这样退休时有养老金领取，缴纳的也不受损失。

完美主义的一路是蓝

养老保险一般分为两种:一是社会保障、二是商业保险。

养老保险还没有交完，都可以选择退保。

（一）有些人认为社会保险不能退保，其实存在理解的误区，社保是可以退保的，只是要符合以下条件:

1. 单位重复缴费且已结束劳动关系；

2. 参保人员达到退休年龄而未缴满15年；

3. 参保人出国定居；

4. 参保人死亡；

5. 农民工解除劳动关系返乡。

因社保缴费账户的设立分为统筹部分和个人账户，统筹部分和个人账户按缴费比例设立，各地略有差异，一般情况下，统筹部分大于个人账户。社保退保的基数计算，只是个人账户部分，统筹部分不计入。现行的社保政策一般至少要连续缴纳15年，如果没有交完，即意味没有交足15年。如果，选择退保，会丧失单位缴纳的统筹部分，如以自由职业者身份参保，会丢失个人缴纳的统筹部分。

如确想退保且符合条件，请向当地社保部门详细了解政策。如果退保，在操作过程中，社保工作人员也会给予解释。

（二）商业保险，还没有交完选择退保，即现金价值退保，一般在保险合同上，有现金价值的年度演示。如果是分红险和投资连接保险，需要查询年度分红累计余额和投资收益。

商业保险选择退保，请咨询经销商并获取利益演示，再行操作。

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