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中國人民銀行要求從2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉化進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉化為LPR為定價基準加點形成（加點可為負數），加點在合同剩餘期限內固定不變。也可轉化為固定利率。
一句話來說：從3月1日起，你可以把自己的房貸利率轉化為LPR加點，或者固定利率。但是僅此一次機會。
但是很多人就會疑惑，到底轉還是不轉，每個人都有每個人的見解，今天非說給大家一個計算。幫助大家解析，讓大家瞭解轉和不轉的區別，方便大家做出決定。
如果直接想要答案，請拖至最後。
固定利率和LPR
固定利率
1.由中國銀行給出一個基礎利率。
2.目前房貸5年以上的利率為4.9%。
房貸利率由兩個部分構成，第一基準利率*（1+浮動）
例如首套房房貸的的利率上調10%。
那麼利率就是4.9%*（1+10%）=5.39%
LPR
1.由18家銀行決定。
2.房貸利率為：LPR+加點。（加點為政策以及商業銀行和個人等因素）
目前首套房的利率由三個部分構成：LPR為4.8%，政策加點，商業銀行的加點，三個加在一起構成。
例如政策加點為0，商業銀行加點為0.5%，那麼首套房的利率就為5.3%了。
該怎麼選
我們首先先確定一點就是：不論你選擇LPR或者固定利率他們都要錨定2019年12月20日這個利率。保證在2020年一年的過程中您的利率都會和2019年12月20日的利率是一樣的。
假設：
有一個朋友他買的首套房的利率是：5.39%。
A：現在他轉化為LPR就會固定加他的加點，例如目前LPR為4.8%+X=5.39%。X為加點，那麼就可以算出X為+0.59%。
B：如果您首套房在許多年前買的時候利率非常的低，在於4.6%，那麼您的加點為-0.2%。
如果2022年的LPR為4%：那麼A的貸款利率為：4%+0.59%=4.59%，B的貸款利率為：4%-0.2%=3.8%。
其中我們需要注意的一點就是加點是永遠固定的！
同時為再給大家普及一下LPR利率升降對於房貸的關係：
貸款200萬，30年還款。未來LPR上升1%，你每年多換2萬，下降1%，每年少還2萬。
反觀20年房貸利率，我們就可以找出其中的特點來。
2016年為我國最低的房貸利率4.17%。
近幾年來國家的ZC就是維穩。
穩房價，經濟，就業等。
房子為了去庫存，同時房價肯定也不能下降，那麼稍微降低一點貸款利率，促進大家買房，去庫存是肯定的。
按照長遠的供求關係看，買房的人多了，房價自然會漲，反之，買房的人少了，房價停止上漲了，房貸利率就會稍微的下降了。
注意，房價是停止上漲，而不是降。
李永樂老師就提出：從長遠來看，利率下行是一個趨勢，在全世界範圍內，都有一個相同的規律，國家發展到一定程度後，利率都會下降，例如日本或者歐洲很多國家他們出現了零利率，甚至負利率的情況，所以利率下行的概率是遠遠超過利率上行的概率。
總結
房貸剩餘期限：1-5年。選擇固定利率，沒有必要去操那份心了，因為還剩1-5年的還款，算上來也就是2000年左右買的房，現在都賺大了，沒有必要瞎折騰了。
房貸剩餘期限：6-15年。選擇LPR，可以看出這次疫情等影響，都是需要刺激消費等等影響的，同時可以明確的是5年內LPR是下行的，這和中國整體經濟相關，各國都在降息刺激經濟，增加出口。
房貸剩餘期限：16-29年。個人傾向於LPR，但是有很多不確定的因素。因為在這麼長時間的發展週期裡，我們都不明白未來的發展會變成什麼樣，雖然李永樂老師所說，發展的趨勢利率下降。但是我們GQ十分特別的，誰也不會把吃到嘴裡的肉吐出來吧？如果您擔心風險還是選擇固定利率吧！
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