很多人对保险并不感兴趣，认为保险的收益太低，他们宁可把资金投在相对风险较高的股票，债券等项目上。其实，这是一个错误的理财观念，真正懂得投资的人都知道不要把鸡蛋放在同一个篮子里，聪明的人总是喜欢把资金四等分，平均投资在股票，债券，房地产和保险上。前面三项遭受损失时，保险却能及时保障他们的生活经济来源，这正体现出保险是一种特殊的投资："平时当存钱，有事不缺钱，事故领取救命钱。"
公元前1000年，地中海是东西方贸易的重要交通要道，有一次海上电闪雷鸣，风雨交加，一只商船队满载货物在波涛汹涌的大海上时沉时浮，眼看狂风巨浪越来越猛烈，商船时刻都有倾覆沉没的危险。船队队长当机立断命令全部商船向大海中抛弃货物！各船船舱中最靠近甲板的货物被扔进大海，船只重量变轻了，终于躲过一劫，风暴过后各商船清点损失的货物，有的货主损失的多，有的得损失的少，为了公平起见，最终所有损失由所有货主共同分担，这种共同承担风险损失的办法就是近代保险的萌芽。
人们因为厌恶风险而规避风险，保险就应运而生。保险是人们为了对付由意外事件——疾病，事故或其它不幸——引起的财务风险而购买的安全。人们向保险公司支付保险费换回一个承诺，即如果所有保险的事件发生，保险公司将进行赔偿，保险并没有消灭风险，而是转换了风险;风险原来由自己承担,现在由保险公司承担。
大多数人认为理财就是通过各种投资工具让手边的财富不断增长，不过现实中值得一提的是，要构建一个基础稳固的理财金字塔，至少需要包含三个层次，最底层是保本架构，而中间一层是增长架构，最上一层则是节税，架构经济生活中理财的金字塔要高要大。底层的保本结构就是关键，保本结构主要由两个部分组成，一个是没有风险的投资组合，例如：活存、定存、保本基金等，另一个就是保险。
我们一辈子可以赚到的钱，要靠时间，工作能力与理财等手段来获得。一般来讲，理财可以自己来做，也可以借由理财经理的帮忙来实现理财目标，不过能否拥有足够长的工作时间与工作能力，有一个部分无法掌握，那就是病、残、死医，常言道："天有不测风云，人有旦夕祸福。"其实只要你每天翻开报纸就一定可以看到很多人不幸发生意外轻则受伤、重则死亡。受伤不能工作与死亡对一个家庭造成的经济与财务冲击非常大。
于是就会出现各种各样的生活困境：因为少了最重要的家庭收入，孩子可能没有办法接受更好的教育，甚至必须提早进入社会工作，因为缴不出房屋贷款被银行强制收回房屋而必须搬家，你的另一半因为要一肩扛起家庭经济重担，就必须出外工作或兼职多赚一份收入。同而对孩子的关照就会减半等。
白某是上海的一个生意人，生意做得很顺，他的妻子是公务员，还有一个六岁的女儿，这是一个非常幸福的家庭，2005年在一位保险业务员多次的拜访下，他终于答应从这位业务员手里买保险。他给自己的女儿买了一份教育险和一份分红型的养老险，尽管这个业务员一再对他说要给他自己买一份保险，可他总是说给孩子买就行了，这样他自己整天在外面却没有任何保险。2006年的夏天，白某和妻子开车在高速公路上行驶时被一辆车从后面超车撞上了，造成了几辆车连环相撞，两人当场死亡，留下了一个年仅七岁的女儿，除了孩子的妈妈有800元的丧葬费外，夫妻俩没有任何待事故责任的保险。而成了孤儿的女儿，这时不仅没有了父母，而且她的教育险和养老险也中断了。
可见保险是生活中必不可少的"防火墙"，事实上保险是以明确的小投资来弥补不明确的大损失，保险金在遭遇：病、残、死、医的重大变故时，可以立即发挥周转金，急难救助金等活钱的功能。生活中许多实际案例也表明，很多家庭如果没有这笔理赔收入，可能就要靠社会救济或公益捐助才能渡过难关，因此保险支出应列为家庭重要最优先的一笔投资这一点是不能轻视的。
从社会形势上讲，保险实际上是一种分散风险、集中承担的社会化安排。是"我为人人，人人为我"的制度。保险公司不过是公平合理的管理、收集、分配这些互助基金的中间人而已。我们平时帮助人愈多，当遇到困难时别人也帮助我们愈多。从经济学角度看，保险是对客观存在的未来风险进行转移，把不明确损失转化为确定成本——保险费。拿意外伤害来说，我们每个人每时每刻都面临着遭受意外伤害的风险，但谁也无法确定到底会不会发生何时发生，而一旦发生有可能非常严重，沉重的医疗费甚至会使一些家庭走向崩溃的边缘，保险则由保险公司把大家组织起来，每个人缴纳保费。形成规模很大的保险基金。集中承担每个人可能发生的意外伤害损失。可见对于个人而言，保险就是在平时付出一点保费，但发生风险的时候获得足够补偿，不至于遭受重大冲击。
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