時光迴轉，2019年5月，包商銀行因出現嚴重信用危機，銀保監會決定對其實行接管，接管期限一年，至2020年5月23日止。
近期，包商銀行有了新進展。徽商銀行宣佈計劃參與發起新設一家經營區域僅在自治區內的商業銀行，將承接包商銀行在內蒙古的資產負債，擬向包商銀行收購以接管日為準的四家分行相關業務。
業內人士指出，大股東被接管，身為銀行系持牌消費金融公司的包銀消費金融也會受到影響。如今，徽商銀行或將承接相關業務，或是個好消息。
股權方面，企查查顯示，包商銀行持股44.16%，微夢創科網絡科技（中國）有限公司（即“新浪微博”）持股40%，深圳薩摩耶互聯網科技有限公司持股15.6%,百中恆投資發展（北京）有限公司持股0.24%。
轉機背後，暗流湧動。單從身後浮現股東來看，新浪微博金融業務負面纏身，大股東包商銀行陷入嚴重信用危機，熱議一時。另援引媒體報道，包銀消費金融高管張素梅與中基協公示的疑似失聯私募機構關係匪淺。
三載有餘，仿若暗夜行人，成立於2016年末的包銀消費金融，格外神秘，遲遲未公開披露展業情況及財務數據，僅存2016年年報。財務未浮水面，導流貸超或也暗地兩忙。
不僅依賴於京東金融等巨頭導流，如今的包銀消費金融似乎也在開拓自身。援引媒體報道，包銀消費金融為用戶上線貸款超市業務，涉及小贏分期、易分期、蘇寧任性貸、桔子分期等數十款貸款產品。不過，包銀消費金融方面向趣識財經表示，該導流頁面不屬於公司產品。
與此同時，聚投訴中，包銀消費金融涉嫌高利貸、暴力催收等投訴，也委實不少。當前，受疫情“黑天鵝”影響，借款人出現還款困難，貸後清收業務也遭重創，不過，諸多消金公司推出延期還款措施。
然而，包銀消費金融卻“暗度陳倉”。“客服告知申請延期通過也會進行罰息，並且上徵信。”寇先生向趣識財經表示。根據寇先生提供借款頁面顯示，罰息為綜合利率的50%，且綜合年化利率35.64%。
與此同時，徐先生在聚投訴中表示“包銀消費金融對我和家人暴力騷擾，還冒充法務人員進行恐嚇。”趣識財經尚未聯繫到徐先生，但此類在聚投訴中委實不少，解決率卻低至19.26%。
後記
此前，持牌消金機構年化利率不能超過24%的監管紅線，引起行業熱議。此後，部分持牌消金機構陸續將貸款年化利率下調至24%，可見的是，監管趨嚴，利率趨向合規，而曾以高利率發家的機構也在面臨著消金江湖的洗牌。
導流貸超尚未可知，可見的是，銀行系持牌消金機構提供導流的灰色地帶潛藏風險，也正引起相關部門關注。未來，包銀消費金融將如何走好變現步伐？
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