建林
現在全國一些大中城市的非銀行理財公司已經有數十家老闆都捲款潛逃，每年全國各地這種非金融銀行理財公司的詐騙錢財潛逃的重大惡性案件每年全國都要發生幾百甚至上千起，數不勝數……
老百姓防不勝防……
導致多少人家一輩子的老米錢一下子歸為零，頓時天都塌了下來……
我認識一家理財公司的業務經理，看別人的利息兌現利令智昏，竟然用自己的商品房向銀行抵押貸款40萬投入自己打工的理財公司，還沒有拿到一個月的利息，老闆就攜款潛逃！
*看了我的文章，我周圍的同事、朋友，起碼避免了七八起資金被詐騙。
但是我知道也有一些領導幹部（經理、書記、局長、主任、公務員）和各行業人士，數十、數百萬投資深陷其中！
怎樣避免理財資金被詐騙？
我談談我的膚淺的一點看法，希望能夠給大家一點幫助:
老百姓有一點閒錢，確實不容易！都是節衣縮食，牙齒縫隙掏出來的養老錢，或是佔地的衣食生活補貼錢、還有是老百姓的舊房拆遷等待重新買房居住錢、許多人家則是人生路上特殊情況時防範萬一、規避風險、應付意外，不可預測的全家保險救命錢……
偏偏結果是:
小心翼翼的投資理財，明目張膽被詐騙一乾二淨！
幾十年積攢的財富，說沒就沒！一瞬間化為烏有！
有的不僅僅是住房沒了、甚至以後全家的生活都斷了來源，嚴重的還鬧出了人命！
今天我就告訴大家怎樣防範理財詐騙:
首先我要斗膽大聲說一句:
百分之九十的非國家正規金融公司都是在一開門就已經有計劃有組織的在導演、實施一場已經策劃設計好的龐大的金融騙局。
他們的經營流程千篇一律都是這樣:
一、招聘、組織公司團隊（詐騙團伙）:
1.首先高工資、高獎金（除正常的工資外，再按攬資提成千分之1-1.5、再按發展的客戶每個人再補貼200-500不等）、高福利（髮油、發米、發服裝，免費就餐）、高待遇在社會招聘高學歷、高素質（部門經理）工作人員。（一般法人不隨便與工作人員見面）
2.封官許願:通通都是部門經理和科、室負責人。並且辦理相關的工作牌、工作證、任命書和上一些網絡宣傳。
二、業務（詐騙）操作流程:
1.每人發一本蓋有公章、有編號的收據和只有甲方利益、千瘡百孔、已經印刷好、沒有商量餘地，只等待你的簽字就生效的合同。通通下去（面向單位同事、親戚朋友、哥弟姐妹、周圍鄰居、小區附近、農貿市場）開展（詐騙）業務。
法人不親自經辦收款和公司管理，主要由被招聘的部門經理，或者叫營銷總監經辦。其目的方便以後留有退路，以後如果公檢法介入，誰收款誰負責。
2.公司動用一切宣傳工具，座談、講解、開會、排版印刷小廣告、宣傳畫，甚至高價聘請明星，反覆、重複、日復一日不厭其煩的宣傳其:
理財的高額回報度！
公司經營的信譽度！
資金投資的安全度！
實行小恩小惠，無償分發米、油和床上用品、甚至免費組團國內外旅遊。
3.資金到手以後，他們會按照宣傳的百分之15，甚至百分之18或者更高回報率按時、大張旗鼓、甚至邀請民間一些腰鼓隊或者老人宣傳隊來現場兌現利息，以此迷惑更多人。
如果資金量不夠，就設置各種障礙，日復一日拖欠兌現承諾，甚至業務員的工資收入都拖欠。狼要吃羊還不輕而易舉地找到一百條理由嗎？
有的還一批一批的撤換業務經理，方便以後公檢法獲取內幕真相取證斷裂……
兌現的週期有不同時間段，根據詐騙資金獲取的金額數量確定逃跑的時間，資金數量形成規模後一般上億，不得低於幾千萬。時間絕對不會超過三年！老闆（法人）就攜款走人。
因為如果年利率按百分之十八，加上房租、部門經理的工資、提成、待遇、儲戶前期收到的各種小恩小惠、公司的廣告費用和有關部門收取的各種管理費用，支出絕對不會低於百分之二十二到二十五，那麼三年你入的錢是多少？本金扣除三年的利息還剩多少？想想吧！傻瓜都要跑！
三.老闆逃跑以後，公司怎樣交代？
1.老闆捲款逃跑以後公司門面不關門，老闆電話遙控部門經理，也叫營銷總監。（留守人員）處理後事。
一般都會承諾:
（1）“公司還有雄厚的資產，變現以後賠還大家。但是需要一個過程。”
“我們是守信譽的單位，希望大家互相理解！三年、五年、一百年總要賠大家。”
要求籤字、蓋章、保證、承諾都可以！再寫協議（保證書）也行！最低時間推遲到三年以後，只要簽約協議，詐騙就圓滿成功，可以畫上一個高興的句號！
（2）此舉主要是麻痺、分散儲戶思想，化解、減少儲戶情緒，控制、縮小儲戶激動行為，忽悠儲戶不要報警、拖延專政機關提前介入，防止公司不安全因素升級。
2.只要公檢法不介入，儲戶就沒有一點辦法。萬一公檢法一介入，老闆知道只有死路一條。
四.老闆（法人）到底走沒走？
1.實際老闆（法人）也沒有走遠，就在附近周邊躲藏。
（1）因為現在許多交通要道、碼頭、機場必須身份證和頭像識別驗證，方能過關。逃跑反而風險四方、危機四伏……
（2）詐騙資金不要說千萬甚至上億，就是幾十萬你都帶不走。到處火車站、機場、碼頭、客運站。天上，地下，陸路，水路，安檢都有紅外線掃描……
2.支取五萬以上現金，所有銀行必須提前約定，約定必然洩露！老闆能夠設計如此精明全面的騙局，畢竟不可能犯這麼低級微小的錯誤？
3.轉移海外更是不可能:
人民銀行總行規定:
每人出境每年額度不能超過五萬美元，而且金額多少當天都必須通過北京總行審批，方能放行。
儲戶可以回答一下老闆是否長有翅膀，否則絕對不可能飛上天。
4.可以肯定的推測:轉移流程只是賬戶進入賬戶！再賬戶進入賬戶！甚至再賬戶進入賬戶！資金大變小，多變少，分散化解，化整為零。只要公檢法介入，順序搜索資金分散流向途徑，一定可以大部分原路追回。
五.儲戶怎樣辯明識別理財公司是否詐騙？降低風險？
1.理財公司是否詐騙，儲戶可以用試金石鑑別:
2.已經購買的理財產品，已經到期的強烈要求退款！如果刁難或者設置種種繁瑣、複雜、程序、障礙拖欠，已經明顯不會退還！立馬報警！千萬不能猶豫，理財週期千萬不要超過一年，時間越長風險威脅越大！時間越短安全係數越高！
3.還沒有購買非國家正規金融部門理財的資金千萬不要購買，因為內外上下四面八方一直都在宣傳“理財有風險，投資須謹慎”，（變相吃你也是白吃）實在要買，儘量購買國家正規金融部門（只限銀行）的產品。
因為正規金融部門有公開、強大的社會公信度和銀監部門鐵腕、有力的監督、監管、監控！銀行是攬儲轉貸，只吃你的利息！非正規金融公司是要騙儲吞本，一杆子搶你的本金！
六.我認為上級部門批准非金融公司經營應該加強監控管理。
1.上級批准非金融公司進入社會合法攬儲經營。公檢法應該介入理財公司定期檢查、週期彙報、配合國家金融部門嚴密跟蹤、監督資金使用項目和資金流向（是否投入宣傳承諾的理財項目）和監管儲戶資金的套現，洗錢以及公司開戶賬號、地址、法人的變更，以防萬一。
最後:
奉勸廣大儲戶，希望大家不要被高額回報所誘惑，魚因誘餌而吞鉤，鳥為米粒而喪命。
天上不會掉餡餅，如果真是掉餡餅，肯定地下有陷阱。
要規避風險，可以到國家銀行去理財。（注意:我只是說國家正規銀行，不包括一些大型金融機構理財、地方政府的高額集資、國有企事業的鉅額回報，原因你懂的……）再說透明一點！凡是年利率超過百分之八的回報，希望大家一笑了之，走遠一點……
我認為，做到這些，風險會降到最低最低……
2014年2月初稿
2015年5月修改
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