英州紅茶業公司負責人黎水清正在講述他的創業故事。記者 汪子旭 攝
“沒有廠房當作抵押品，最開始，除了茶樹我什麼也沒有，沒有銀行願意給我貸款。”正當愁眉不展時，廣東省清遠市英德英州紅茶業公司負責人黎水清得到了好消息――當地銀行告訴他，貸款有希望了！
原來，在廣東省農業大市清遠，當地銀行為解決茶企抵押物不足的問題，創新性開發了茶樹抵押貸款項目。
清遠市一家國有大行分行的客戶經理劉經理對記者說，像英州紅茶這樣種茶的民營企業，融資難困境的主要問題，就是沒有可以抵押的資產。如果採取引入第三方擔保或者保險的模式，總體融資成本過高，對他們來說，唯一具有較高價值且具有一定變現能力的就是茶樹。他們經過大概兩年的調查研究，開發了這個產品。
“種茶行業整體還是具有一定的風險，主要風險是受自然條件影響茶葉價格的波動比較大，比如雨水氣候災害等。所以，在給茶企提供貸款時，我們要求企業一是要種茶和加工銷售一體的模式，最好有自己的品牌；二是經營穩定，茶樹樹齡在五年以上，產出茶葉的品質屬於中高端水平；三是經營場所要有自有的固定資產，不能所有東西都是租的；四是真真正正做茶葉，而不是以這個為幌子，搞旅遊地產開發，可以有一些配套產業，但茶葉收入是主要收入。”劉經理告訴記者，對於民營小微企業特別是涉農的企業來說，如果銀行貸款都按照純市場行為來操作，貸款利率太低的話很難蓋住成本和風險，按當地銀行前期經驗，農業行業小微民營企業（貸款50萬以下的），發放信用貸款基本要在7%到8%的利率才能保本，但企業的毛利加上通過率，比這高不了太多，企業就基本沒錢掙了。
“而現在銀行方面也做了很多努力，比如我們總行對於小微民營企業貸款補貼了35到50個基點不等的資金成本，不良率考核也比其他貸款放鬆了2個百分點，這樣對我們基層的支撐力度還是很給力的。”劉經理說，政策上的支持，打消了基層機構和員工服務民營小微企業的壓力和顧慮，變“拒貸”、“懼貸”為“願貸”、“敢貸”。
通過茶樹抵押貸款，有了銀行資金助力，黎水清公司的茶葉種植規模不斷擴大，產品品牌日漸打響。乘著清遠市積極發展農村電商實現鄉村振興的東風，黎水清還開始組建電子商務實驗基地，大力拓展線上銷售渠道。
“2019年，僅‘雙十一’期間，我們電商銷售額就超過100萬元，全年銷售額超過了600萬元。”英州紅茶業有限公司電商總監陳亞漢說。據他介紹，自從公司成立電子商務實驗基地以來，電商營業額已經佔到總營業額的20%-30%，並且呈持續上漲的趨勢。目前，公司已在天貓等多個電商平臺設立了旗艦店，經營規模也翻了幾番。
生活越來越富裕黎水清還希望能帶動更多的鄉親脫貧致富。聊天中，記者瞭解到，近年來，他幫扶當地村委22戶貧困戶每戶種植2畝茶園，為貧困戶每年增加收入達3萬餘元，基地每年還招收300多人次貧困戶勞動力到公司的茶園、茶廠、銷售基地務工，人均年工資可達2.88萬元。其在天貓設立的旗艦店，每售出一份茶，就捐出2元給當地的一戶貧困戶作為生產發展資金。
“以前，我每天就在家裡乾點家務活兒，我老公因病致殘多年，家裡沒多少收入。現在到這來幫忙採茶，一個月能掙將近4000塊。”54歲的村民王招娣說，來茶園務工，給她一家的生活帶來了不小的改善。
在金融活水的澆灌下，當地茶行業也碩果累累，迎來發展的“春天”。截至2019年末，英德茶園面積14.1萬畝，全年幹毛茶總產量1.1萬噸，總產值41億元，綜合產值48億元。目前當地茶葉企業有346家，新型經營主體茶葉專業合作社達134家，家庭農場（種茶）超80家。英德被評為“2019中國茶業百強縣”、“2019中國茶旅融合十強示範縣”。“英德紅茶”品牌價值從2010年的6.62億元，增加到2019年的23.63億元。
“在茶樹抵押貸款助力茶企騰飛的背後，是金融活水潤澤民營小微企業的不懈努力，更是金融力量從‘輸血’到‘造血’的模式創新和升級。”劉經理說，2020年開年，金融管理部門提出普惠型小微企業貸款綜合融資成本要再降0.5個百分點，貸款增速要高於各項貸款平均增速，5家大型銀行普惠型小微企業貸款增速高於20%，可以預見，對於支持民營小微企業發展這件大事，金融將會扮演更加重要的角色。
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