文丨謝禮根
科學家、軍人、醫生都是我最敬仰的人，也是我們生命中的貴人！人，都有生老病死。誰能離得開醫生？生命只有一次，一旦失去，永不再來。醫生對醫學和保險都有著深刻的理解！筆者曾經問一位很資深的醫生：您一定會買的保險是什麼？重疾險、重疾險、重疾險，重要的事情說三遍，配上醫療險就更好！
說說您對重疾險的理解？
在從業生涯中看到太多因病致貧現象，許多家庭為了治病四處借錢、變賣家產，所籌得的錢卻可能只是杯水車薪。做為一名醫生我也深深知道，在疾病面前人人平等，任何人都有患病的可能，當然那個時候並不懂什麼是保險。
做醫生這一行難免和保險打交道也很多，我越來越意識到兩者都是拯救眾生的，只不過醫生用醫術治病救人，保險公司用金錢挽救家庭陷入經濟困境。
重疾險創始人心臟外科醫生巴納德博士曾說過：醫生只能救一個人的生理生命，保險才能救一個家庭的經濟生命。
什麼時候買最合適？
我認為越早越好，原因有三個：一是重大疾病發病率越來越年輕化。前不久碰到兩個案例，一個猝死，一個心肌梗塞，一個70後一個80後，都是年輕人。再告訴你個數字，保險行業重大疾病平均索賠年齡是42歲，而不是我們想象的60或70歲！
二是買得越早越便宜。40歲的保費可能是20歲的1.5甚至2倍，而享受保障的年限反而短了。
三是年齡越小身體越好越容易通過核保。30歲可能買70萬重疾險不用體檢，但是45歲可能30萬就要體檢了，如果想買高一點保額的，查這個查那個，麻煩不說，還真不一定能通過呢。
誰最應該先買？
首先要說明一點：保險是為了防範使家庭的目標受到嚴重影響，甚至瞬間坍塌的非金融風險。那麼，誰出事以及出什麼事會對家庭造成這樣毀滅性的打擊呢?當然是家庭經濟支柱，也就是家裡掙錢最多的人。
風險無非就是兩個方面：意外和疾病。如果說工作不順利，投資失敗，只要掙錢的人還在，那麼就不會產生毀滅性的影響。俗話說的好，留得青山在不怕沒柴燒麼。
由此，衍生出正確購買保險的順序：
一定是先大人後孩子。孩子如果出事，我們情感上會很受傷，但對經濟上沒有影響，只要家庭經濟支柱健康平安，那這個家存續的來源就不會斷，也就有能力繼續掙錢給小孩看病。
先保障後理財。保險的保障功能一定是首要的，因為風險轉嫁功能只有通過保險才能實現。理財儲蓄投資，都應該在購買了充足的保障後再考慮，沒有前面的1，再多的0都沒用，就是這個道理。
沒有人因買保險而變窮，但卻有很多家庭因沒有足額的重疾險而陷入危機，一病回到解放前。因病致貧，因貧返貧勝不勝數。
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