楊默晗
保險和騙人兩個詞語好像是形影不離,感覺一提到保險就有人會說騙人,昨天我也發表了一點關於保險的專業知識,評論區馬上有人說我騙人,我到現在都不知道我騙他什麼了,貌似保險是騙人的出現的頻率比傳銷是騙人的還要多(傳銷是真騙人),當然既然有人說騙人,那我也相信肯定也不是空穴來風,有些可能真的買了之後沒有得到相應的保障,那還有一部分人就純粹是道聽途說,自己沒經歷,人家說騙人那就是騙人,這部分人就不做討論了,我們來說說買了之後沒有得到保障的那部分人吧。
在我們專業術語中,通過保障全面和不全面可以分為裸險,半險,全險,所謂裸險就是說這個險種只負責被保人的身故,只有當被保人身故了其家屬才能拿到一筆身故金,簡單說就是隻有死了才能拿錢,反過來講當被保險人活著的時候不管疾病,意外都無法理賠,然後是半險,相對來說保障稍微齊全一點,但也是遠遠不夠的,這裡除了身故之外,如果發生意外傷害和重大疾病也能拿到相應的意外傷害保額和重大疾病保額,但是不是每個被保人都會發生意外傷害和重大疾病?不是的。更多的是小毛小病,傷風感冒住院,不過可惜萬一真是這樣,對不起還是不能報銷,(貌似還真有點騙人的樣子),那到底怎麼樣才算完整的保險,才沒有騙人的樣子呢?,這就要說到全險,顧名思義就是全面的保險,發生小毛小病,小意外住院可以報銷,住院期間還有住院補貼,發生嚴重點的意外傷害,重大疾病可以理賠保額,發生身故,家屬領身故金,只有這樣才是面面俱到,大事小事都有保障。
總而言之買保險除了全險,不管是裸險還是半險,一旦發生風險都有可能無法理賠,哪怕你一年交了幾萬塊,不行就是不行,這個時候如果是我,我也會說保險是騙人的,那理論上說我們都買全險就解決問題了?是的,理論上是的,可是實際中由於客戶的不專業,這個倒不去展開了,客戶不專業也在情理之中,問題是很多業務員不專業,保險行業人員流動很快,很多業務員還沒等專業起來就已經離職,在這個過程中他們出去的保單往往是有漏洞的,很多是裸險或者半險,都是有後遺症在裡面的。
既然分析了原因,我們知道保險本身不騙人,只是在銷售過程中人為的因素造成做的保單不完美,而讓人覺得保險騙人,所以我國保險事業的發展還任重道遠,需要國家政策支持,媒體宣傳,讓老百姓專業起來,需要保險公司的規範和投入,讓業務員專業起來,讓大家在遇到問題時都能有所保障,對於保險是不是騙人的,我就做以上簡單闡述,如有觀點可以一起討論。(圖片源自網絡,如侵聯繫刪除)
爸爸來育兒
騙人不騙人我不知道別人。但是我經歷了確實一分錢沒賠。曾經買了平安的住院安心險,有一次在工作中不幸被別的單位施工砸掉一個手指。住院後報了保險公司,保險公司也來人照相記了筆錄。可是直到出院保險再也沒來人。也沒有一分錢的理賠。後來去保險公司問怎麼回事?回答說我是被別人砸了,他們給你賠了我們就不管了。還有就是你勢必要理賠就得拿醫院的原始收據到公司辦理理賠。我就不明白,我買保險的目的就是希望有事時把損失降到最低,就是希望能賠付多點。不然我已經有單位保險幹嘛還買你們的保險?都要原始收據醫院怎麼可能給你開兩份?保險公司其實就是鑽空子拒絕理賠。不是嗎?
還有一次在樓下,我看見兩臺車已經撞了有些破損。但是並不是在我們樓下撞的。他們幾個人包括保險公司的車上的人也在場。從別的啥地方開來我不知。但是他們卻在哪擺拍事故現場。這是不是在做騙子的事?
3就是個數
我一直都想給自己的孩子賣份保險,因為一直沒有合適的就還沒有賣!
對於保險,我覺得保險可能每個人的看法不一樣,如果我有足夠的資金,我還是想給我的家人都買份保險!因為我覺得那是一份保障。
去年,我抱著兒子下樓的氣候,不小心踩空了,我不小心摔倒了,摔倒的地方正好是樓道的緩步臺,兒子在我懷裡,我摔在地上,兒子頭部不小心磕到了緩步臺的牆上,由於兒子太心,醫生說讓放在重症監護室裡,可是我們市沒有兒童重症監護室,只能放在我們上面市的兒童重症監護室裡。當時我的腳也嚴重扭傷,醫生讓我打石膏,可是我沒有,我是一個單親媽媽,那段時間,我每天就一個人坐在監護室門口,等著孩子出來,監護室都是情況比較嚴重的孩子,幾乎每隔幾天都有一個孩子離開,小的幾個月,大的十幾歲了,每當看到這些,我就也一個人默默的掉眼淚,為每一個孩子傷心,也為我自己的孩子傷心!更為孩子的家長而難過,不僅承受失去孩子的痛苦,還有承受鉅額的醫療費,有的幾天的費用都是好幾萬,報銷下來他們還得承受好多。後來我的孩子出來了,我的孩子情況好點,花了將近一萬,由於是意外,所以報銷的比較少。因此,我就在想,應給給孩子和家人都賣份保險,保險也不是騙人的,只是有的人幸運,一輩子也許都用不到,我也希望每個人都幸運,都別用到,到時我還是覺得資金容許的情況下,還是賣份保險的好!!
餘生各自安好8102
保險是騙人的嗎?
#保險六萬賠五萬
有則視頻很火,李先生母親買了某公司的養老保險,每年交費6115元,保障期終身,交費滿10年,累計已交保險61150元。
合同沒到期,李先生想退掉,被告知只能拿回58000元,於是他就找來了當地電視臺記者協調,與保險公司當面對質。
李先生拿出業務員提供的計劃書,上面手寫文字註明10年後含分紅的收益應為16萬,如今只能拿到5.8萬,這之間的差距離他很惱火。
保險公司負責人解釋說,最初約定的是10萬的計劃,才製作的10萬保額的演示表,後來客戶選擇了5萬,就按客戶的意向執行了。你們選擇了5萬的計劃,現在卻要10萬的收益,有點不合理。
李先生質問保險公司負責人:我要是存銀行裡,光10年利息就得多少錢啊?花6萬多買保險,最後只領取5萬,這樣的保險你買嗎?
這個視頻被上傳到某短視頻平臺,甚至成了一個梗,只要有保險話題出現,就有人玩梗:買保險嗎?交6萬賠5萬的那種?
對於不瞭解保險的大眾來說,這則視頻為他們揭露了「保險騙人」的本質,也為他們拒絕保險找到了新的理由。事實真的是這樣嗎?
產品保額怎麼這麼少?坑人?
2017年春晚有個保險相關的節目《天山情》,裡面提到了「保額」這個詞,還歪解了一下:人壽保險就是保人和獸的,保額就是保鵝的。
讀懂這個梗的聽到這種解釋都笑了,但笑的人並不見得真明白「保額」是什麼。把保險簡單的分為保障型和理財型,雖然都叫保額,卻有天差之別。
保障型產品保額往往比保費高,畢竟有槓桿作用嘛,以小搏大,比如意外險,交100元保費,撬動100萬的意外交通身故保額,這很常見。
但理財險的保額可不是這樣的,像是年金險,它起到的是參考作用,每年保險公司返還多少錢,是基於這個值來進行計算的。比如5年後到60歲,每年返還保額的120%,到底是多少錢呢,要用這個參考值來計算。
理財險的保額並不見得是越多越好,要看實際領取到的數額是多少。如果某產品保額10000,只返還20%,那還不如保額5000,返還100%的好。
其次是理財險的紅利和利率,沒辦法計算的很精確。像是年金險的固定返還好計算,白紙黑字寫得清楚,按保額的比例算一下就清楚了。但紅利和利率是上下浮動的就比較蛋疼,所以也只能作為參考。
保險收益和銀行作對比?
視頻中的李先生,說了一句很經典的話:那我存這錢幹嘛啊,我要是存銀行裡,光10年利息就得多少錢啊?可以說是說出了很多人的心聲。
不僅李先生這樣理解保險,現實生活中的張王趙劉先生,也都曾這樣質疑過保險。照我說,按這樣的想法,存銀行多好,買保險幹嘛呢?
這份保險是買給母親的養老險,商業養老險一般會有一個領取日,以及一個領取年限,用這種方式來實現養老補充的目的和需求。
這種方式也是有要求的,首先是專款專用,既然是約定了領取日,就到這個時間點才能領,其他時間領不划算。剛交清就要退保,肯定會有損失的。
其次是長期兌付,如果你不通過買保險的方式,攢著錢給母親養老用,這錢攢不攢得下來是一回事,夠不夠養那麼多年又是一回事。而保險有給予年限,到了領取之日,在約定的年限內,每年都是可以領取,比較穩定。
很多人還質疑保險的收益,有些人交費期滿了算了算,說不如存銀行划算。存銀行是存一大筆錢,定個活期或死期,然後總體結。保險是一年一年的交,保障週期甚至可以鎖定終身,肯定不一樣。
存銀行一年身故了,銀行能給多少?買保險交一年身故了,保險能給多少?存銀行10年取完錢,和銀行還有關係嗎?交10年保險,甚至可以領錢一輩子啊。
算短期收益的話,保險比不上銀行,不如銀行靈活。要算長期收益,銀行還真比不過保險,而且保險的本質是保障,保障的槓桿作用也是保險的優勢。
視頻中還提到一個點,業務員承諾交10年能領16萬,客戶就抱著投入5.8萬,10年後達到16萬的想法買了保險,這不是養老,這是求暴富的收益。在P2P、民間高息借貸、養生投資項目的眼中,這些都是優質的韭菜。
懂保險的在騙保,不懂保險的在拒絕
質疑保險的每年都有,騙保的也與俱增。堅持牴觸保險的和希望用保險快速致富的人,就是這麼極端。
這幾年網上有很多騙保案,不知道大家瞭解過沒有?偽裝意外現場,想騙保100萬,結果妻子帶孩子跳河的新聞,現在還能搜到。
幹保險的和做醫生的兩口子,短期內為自己買了數百萬的重疾保額,差點理賠成功。還有給妻子買千萬保額,然後殺妻騙保的魔鬼渣男。
有沒有想過這麼一個問題,如果保險是騙人的,這些人為什麼會鋌而走險?因為他們知道保險不騙人,反而希望能找到保險的漏洞,通過保險致富。
每個人的觀念是不一樣的,有些人先潮一些,有些人就落後一些。就像5G時代短視頻時代來了,有的人麻木不覺刷視頻娛樂,有的人短視頻創業賺了個盆滿缽滿。
別人都想法通過保險賺錢或者彌補自己的收入損失了,有些人居然還驕傲的叫囂著保險是騙人的。貧窮果然不是原罪,無知才是。
這個6萬保險賠5萬的事件,最後的處理結果也是耐人尋味。保險公司向客戶退還承諾的16萬,然後找事發的第三方代理公司追責。
這個保險最後還是賠了,真是和產品名字一樣,一諾千金。但是因為這件事而引發的客戶對保險的反感,和買6萬賠5萬的梗,看來是丟不掉了。
保險行業每年為社會理賠的數額可以用天文數字來形容,卻很少有人會主動向別人說自己得到了多少多少理賠,去主動宣導保險的好。
但只要保險出了負面,無論買不買保險的人都可以對保險指手劃腳,說三道四。正應了那句老話:好事不出門,壞事傳千里。
保險到底騙人不騙人?這個話題沒有標準答案。因為即使它再好,在有些人眼中什麼都不是,你無法叫醒一個裝睡的人。
看了這麼多保險糾紛的案例,也有必要給大家提個醒:保險注重的是保障,別追求什麼收益。買保險之前,先弄清楚自己買了什麼,是為自己的負責。
最後用一個順口溜結束本文:蘿蔔青菜,各種所愛,保險這種事,懂了才看得明白,喜歡有喜歡的道理,不愛也有不愛的由來。希望在保險規劃這件事上,大家多學知識,少做仲裁。
保險狼
我是一名保險經紀人,立志做保險界的一股清流,只說真心話,歡迎關注。
我只能說保險有時候騙人,有時候不騙人,騙人還是不騙人,要看遇到什麼人。這話是怎麼說的呢,請您慢慢聽我道來。
說保險有時候騙人,確實是,明明買保險時說啥都賠,結果出險時,啥都沒賠,這不是騙人,是什麼!可是為什麼會這樣呢?我覺得有以下幾種情況:
1.未如實進行健康告知
我們在購買醫療險和重疾險時,都需要填寫詳細的健康告知問卷。裡面會問到很多關於健康的問題。比如健康告知中會問到:你是否層被告知患有以下疾病並因此接受治療?下面是11類疾病,比如心腦血管疾病、神經精神疾病等等。假設A女士患有高血壓,且有通過醫保卡進行過治療,但是她在投保重疾險時覺得自己的高血壓並非總是很高,不需告知保險公司,銷售人員為了業績也沒有堅持讓其告知,結果2年後她罹患急性心肌梗塞。保險公司拒賠了。A女士從此不相信保險。說保險都是騙人的。
的確,在這個案例中,A女士本身雖然有責任,但是保險銷售人員也有責任,他們都輕視了健康告知的重要性。而這點直接導致了她的拒賠,也讓這世界上又少了一個相信保險的人。
2.遇到了不專業的保險銷售人員
中國保險業的發展在最初的幾十年裡是十分粗放的,很多銷售人員的學歷很低,只知道按照保險公司教的話術去跟客戶談,最常用的方法是熟人營銷,死纏爛打。甚至有的保險銷售人員從未親自研究過保險條款。如果遇到這樣的銷售人員,他也許會告訴您,身體有問題沒有關係,熬過兩年就好了,投吧。重疾險只要生病就賠,買吧。我們是大公司,不管啥情況肯定都會賠的等等。結果,出險時保險公司調查醫保卡、查體檢報告,發現健康告知時未如實告知,保險公司拒賠。投保重疾時,沒有跟客戶說清楚保障病種,客戶因意外出險住院時,去理賠,發現雖然花費較多,但是不屬於重疾病種,拒賠。然而投保時,銷售人員說啥都能賠的,看來保險真的是騙人的,賣保險的都是騙子。
其實保險真的是一個很專業的事情,而保險銷售人員也不僅僅是賣東西的這麼簡單,他們需要有終身學習的意識和能力,需要有超強的專業知識,最重要的是還需要有良善的人品和可貴的責任心。所以對於整個行業來講,提高保險銷售人員的素質,也是讓保險是騙人的這種觀念越來越少的途徑。對於個人消費者,選擇高素質的保險銷售人員也是非常有必要的。
3.不瞭解保險的相關規則,導致拒保
再次聲明保險是很專業的事情,比如等待期概念,沒超過等待期,不能賠。比如免責條款,免責條款中的都不能賠。比如出險後被保險人未能及時報案的話,超過報案時效的話,也是拒賠的。再比如未按期繳納保費,同時60天寬限期一直沒交,則導致脫保,保障責任失效的時候出險,也是不賠的。
那為何又說保險有時也不騙人呢?
因為您只要在購買保險的時候找對人,如實告知,並認真查看條款,對保險合同做到心中有數,那麼保險也可以不騙人。
我們來看一下2019年中國保險報針對於2019上半年目前已公佈數據的28家保險公司進行的數據統計分析中可以看出:超97%的消費者獲賠,且大中小公司並無顯著區別。對於未能獲賠的消費者理賠報告顯示:“多為投保前疾病未如實告知”等。
所以,保險是件很專業的事情,找專業的人來規劃,認真對待投保事宜,才能為自己買到真正的保障。而不是騙人的一紙合同。
天天保備
現在的保險是不是騙人的?如果站在保險公司的角度,肯定會說保險不是騙人的,還會說上一大堆關於國家是如何支持保險發展,保險如何幫人避免風險,帶來收益的原理,還會列舉一大批實際理賠的例子。但實際上大多數用戶反應是對保險不是太感冒,認為保險不保險,為什麼會這樣呢?我從以下幾個方面做一個簡單的分享。
首先,商業保險公司是盈利機構,不是慈善機構,商業保險公司都有追求利益最大化的衝動,不盈利就玩不下去。其商業模式及存在邏輯決定,保險不管是儲蓄的保險還是消費型的保險,保險是投保人根據合同約定向保險人支付保險費,保險人對於合同約定的可能發生的風險或事故,因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任,或者保險人死亡,傷殘,疾病,或者達到合同約定的年齡,期限等條件時,承擔給付保險金責任的商業保險行為。從社會角度來看,保險是社會經濟保障制度的重要組成部分,是穩定器,從風險管理角度看,保險是風險管理的一種方式。從保險公司的角度來講,賠付了保險人的保險責任金外,公司還必須有贏利。贏利又是如何而來呢?其贏利=(保費+保費投資收入)一(保險責任金給付+公司運營成本) ,那麼由此可見根據發生風險的概率,只有少部分人能夠得到保險責任金,大部分投保人都會感覺到有些虧,這也是人們不怎麼接受保險,而保險難做的原因吧!
其次,中國的金融管理制度還是存在不完善的地方,公司的保險賠付率,保險合同各方面的一些約定,非常的複雜和專業,一般的投保人,保險人,不容易把它弄明白。加上某些保險從業人員,業務素質不過硬,業務修養不過關,採取一些誤導和避重就輕的手法,讓保險好像被上了合法的外衣,讓不少投保人,保險人遭受損失。另外,保險的業務模式也很像直銷或類傳銷模式在運作,給人的職業觀感不太好。
最後,商業保險是一種家庭財富管理的風險防範方式之一,不能讓你變富,但能夠防止你突然變窮,如果經濟條件允許有閒錢,詳細瞭解條款後,適當購買一些還是有必要的。
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李海康源說
本人是負責財產保險的,我只告訴你一個規定,如果你購買了一臺汽車,機動車交通事故責任強制保險,不管是不是騙人的,你都得要交錢買他,否則你不能上牌,也不能年檢,和你不能上路行駛。
另外,我國還出臺了《中華人民共和國保險法》,保險法是什麼?指調整保險關係的一切法律規範的總稱。其內容主要包括保險合同法、保險業組織法、保險監管法等。
凡有關保險的組織、保險對象以及當事人的權利義務等法律規範等都屬保險法。
如果保險是騙人的,它為什麼還成立了一部行業專門的法律?
某些大保險公司還成了上市百強排名靠前的企業?
專門抓騙子的公安部門為什麼不介入調查保險公司?
保險公司的幾億客戶為什麼不上告保險公司?
這些客戶都是智商為零的蠢材傻子?
最後送給認為保險是騙人的那些人一句話,不信保險就不要買,風險來臨,自己買單。
謝謝!
萬保路
作為一個資深的保險續期管理及服務人員,我有最深切的感受。
保險即不是騙人的,也是騙人的,為什麼會這樣說呢?
保險公司及保險產品受國家監管,是合法的,國家承認的,明確說明保險不可能是騙人的,否則,國家會取締的。
保險又是騙人的,這裡面存在的問題很深,涉及面很廣,我想從三個方面來說明下吧。
一、保險公司管理幹部任用
保險公司管理幹部的選拔,唯一的標準,就是帶來業績,只要有業績,就能有豐厚的薪資,就能一路升遷,在保險公司,老總的文憑低於普通內勤,非常普遍,表現在保險產品的講解上,普遍存在誤導及誇大的現象,保險公司內部人都知道,保險產品如果不包裝不誇大,銷售業績會打一半的折扣。
二、業務員的考核
業務員的基本法,引導業務員必須做大單,做佣金高的保單,才能過考核,才能收入高,業務員的考核期是三個月,三個月沒有保單收入,系統直接清退,清退了,就意味著拿不到第二年及以後的續期收入,導致業務員瘋狂的做單,結果就是,業務員什麼話都敢說,什麼承諾都敢保證,客戶又看不懂保單,且客戶一般還認識業務員,盲目相信業務員,等到理賠或滿期給付的時候,才知道購買的保單跟自己理解的不一樣,這種情況非常普遍,佔比高達80%以上。
三、業務員的素質低下
因為前兩條的原因,保險市場的信任度極低,現在保險公司招聘業務員難度非常大,經過近20年的掃蕩,城市的保險市場已經做爛了,大家都知道保險的套路,對於保險的牴觸很大,購買保險的意願較低,保險銷售已經從城市轉移到了農村,保險公司內勤最熟練的工作是製作假文憑,因為,保險銷售人員要求高中畢業,農村40歲左右的婦女,很少能滿足這個條件。小學文化甚至不認字的銷售人員,你覺得,她們能夠清楚明白的講解保險條款嗎?
綜上所述,如果沒有仔細閱讀條款,只憑藉著業務員的講解,你購買到手裡的保單,一旦在若干年後,瞭解真實的條款內容,就會覺得上當受騙,表示如果當初知道,這份保險是這樣的,打死都不會購買的,保險是騙人的想法。
不過,從今年的10月份,國家強制要求,購買保險要雙錄,就是必須有業務員閱讀條款內容,客戶回答清楚明白的視頻,保險的嚴冬來了,不規範的保險公司將會無所遁形吧。
涼薄的歲月
保險公司是經過註冊的,並不騙人。但是,保險裡面的保種產品,你掌握不好一點,就會受騙的。我的一位親戚,拿一萬元到銀行窗口去存,當時,有位工作人員提示說存分紅保險利息高,這位親戚經過雙方多次交談達成協議,每年存一萬到期分紅三萬,本金還是自己的,當場就得到分紅錢了,一萬元變成了一萬零六百五十元。親戚拿回存款證明,協議書合同書,找我看,我說你上當了,這些協議都是霸王合同書,你沒有一點主動權。他一聽我這一說,第二天去要,一萬元只退七千,協議籤的是既日生效,今天要錢是違犯了合同,錢也沒要回來。接下來全家都到南方去了,此事也就石沉大海了。這保險真不保險……。
九九雷
1、保險的種類:意外傷害綜合險,普通疾病住院醫療險,重大疾病保險,子女教育保險,養老保險,理財保險。這些保險產品功能不同承擔責任不同,但是有共同點,只要您關注到了,是您想要的就可以了。
2、需要關注的共同點分別是:您的職業類別是否附合該產品的投保規則。
a、意外險關注:保費和保額的槓桿比、免賠額、賠付比例、門診治療是否報銷、非醫保用藥是否報銷、住院是否有津貼補助。
b、普通疾病住院醫療:住院前後承擔天數、免賠額、報銷比例、門診承擔什麼責任、年限額、終身限額、賠償後是否可以續保、保證續保年齡、上海重離子醫院是否承保、綠通服務是否有、非醫保用藥是否承保、觀察期。
c、重大疾病保險:保費與保額槓桿比、觀察期、輕重症承保病種是否多次賠償、是否分組、每次賠償間隔期間、常見心腦血管疾病是否分在一組、常見病種賠付要求,有的保險公司要求兩項症狀賠償,有的保險公司要求三項賠償,這個差別還是很大的。
d、子教、養老、理財,相對承擔責任要小,以儲蓄返還為主,看返還時間是不是您想要的,如果是分紅險看該公司歷史經營數據。不要相信業務員給您的利益演示彩頁。
e、一定要如實告知。
3、以上注意到了就不會買錯保險,一旦發現這個產品不是您想要的,合同簽收之日起10或15天猶豫期內還可以提出來是退是換,一分錢損失也沒有。
4、購買保險只需要關注以上這些,公司大小和您沒有關係,產品才和您有關係,公司監管有保監局和工商等部門,不用操心。
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