浩然之士

现在各银行推出理财产品不能宣传和承诺保本，但在实践中，理财产品按风险等级划分为PR1级-PR5级风险水平，PR1级：风险水平为“很低”，PR2级：风险水平为“较低”，PR3级：风险水平为“适中”，PR4级：风险水平为“较高”，PR5级：风险水平为“高”。

其中PR1级和PR2级的的理财产品，基本上都是可以实现保本的，主要有以下几类：

一、银行存款

银行存款活期利率太低，仅为0.3%，而定期的话，一年期为1.75%，三年期为2.75%，相对比活期高出不少，且不少银行利率会有30%左右的上浮，银行存款目前来说还是比较主流且安全的资金管理方式。

二、国债

国债风险很低，收益率比银行定期存款更高一些，3年期的储蓄国债收益率可以达到4%，如果资金流动性需求不高，国债是既可靠又能获得不错收益的理财方式。

三、结构性存款

各大银行均推出了结构性存款，这是一种创新式的存款，既能保障本金的收益，又能获得更高的收益，打破了存款利率上限的限制。目前各家银行结构性存款收益率不异，一般一年期的结构性存款，年化收益率在3.5%至4%左右。

四、货币基金

货币基金投向货币市场工具，属于流动性最好并且风险极低的理财方式，缺点是收益率不太高，目前大多数货币基金的七日年化收益率在2.5%--3%之间，但优点也很明显，就是资流动高，资金可以随时赎回，相当于享受活期的方式，获得定期的收益。

财经宋建文

朋友们好！近年来，随着利息不断的升水，理财的收益，却异常的平静，甚至出现下滑，咱老百姓赚钱不易，为百分之五六的预期性收益，担上赔本的风险，不值！话说回来。只要是理财产品，其实包括存款，都做不到百分之百保本…但是，还是有许多理财产品，有明确的保障承诺！或者安全性非常高！咱老百姓话讲：只要不是“翻天覆地…”问题不大…

一是国债，虽然是理财产品，但是，是国家借咱的钱！而且写明了到期利率！国家政府，值得信任…

三是国债逆回购！与普通理财不同的是，普通理财，先交钱后受益，中间空守等待…逆回购则不然，大型金融机构临时缺乏头寸，借咱的钱，而且把他的国债押给咱！承诺一定期限，例如一天，三天七天90天…道期，按约定利率，还本付息，赎回他的国债！安全性非常非常高！因为国债本身，也有收益，还可以转让，可以说是多道保障！交易所监管，非常可信！而且起点低，深市只要一千元起！买卖灵活，自己有电脑手机就可操作，日常收益在3%左右，但是赶到月底年底或资金紧张时，百分之十百分之二十都有可能…

其他：例如一些商业银行的，创新现金存款类，明确保本，有些还可开存款证明，五十一百元即可起存，年化收益4%左右也不算低…

综上所述：虽然理论上，百分之百保本不存在！但在实践中，以国家，或大型银行，金融机构的强大实力，明确承诺保本的产品，虽然不多却还有存在！这些产品都是深受欢迎有巨大的投资群！为朋友们创造了源源不断的，相对高安全性收益！有这方面需求的朋友。可以谨慎认真的了解…

祝朋友们理财，安全稳收益！

理财迦

目前保本的理财产品，主要是银行存款、银行结构性存款、银行创新型现金管理产品。

这3类产品都是都是受《存款保险条例》50万限额保护的，50万以下的本息都可以100%赔付。

1、银行存款就不多说了，大家都比较熟悉了。

2、银行结构性存款呢，底层资产是银行存款，它的原理可以简单这么理解：

比如，你存100万，承诺给你保本收益2%，预期收益5%，那么银行可以把98万左右的钱，去投资大额存单等收益高些、安全的产品（类似于余额宝做的事情），这样保证你2%的保本收益；然后拿剩余部分去做更高风险的投资，博取更高的收益。

比如下面这2个例子：

这有点像存款+彩票的组合。虽然彩票部分中奖概率比较低，但不中奖也没损失，至少你的保底本息是能保证的。实际中投资的产品当然不是彩票，主要是挂钩黄金、外汇、股票等的金融衍生品，比较复杂，有兴趣可以给我留言讨论。

3、最后就是银行创新型现金管理产品，它的底层资产也是银行存款。比如之前很火的京东金融富民宝、众邦宝；小米金融用亿存等等，都属于这一类。

虽然银行结构性存款、银行创新型现金管理产品，这2款产品目前是受银行存款保险保障的，本息50万以内会100%赔付，总体风险比较低。

不过，这只是目前的政策，不排除以后可能出现的政策调整，这也是这款产品的风险所在。

所以，你在投资的时候还是要注意风险，不要把资金都放进去。

万能的老左

一，存款类产品主要包括:

1.普通存款。即我们通常接触的活期存款、定期存款和7天通知存款。其中，定期存款又分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息和教育储蓄等。

2.大额存单。按照央行《大额存单管理暂行办法》规定，大额存单属于银行一般性存款，个人投资者起存金额最低20万，机构投资者最低1000万。

3.创新型存款。比如民营银行的智能存款，微众银行智能存款+、富民银行富民宝、振兴银行振兴存、亿联银行用亿存等，国有银行也有智能存款，比如农业银行的活利丰等，这些存款本质上都属于一般性存款。

以上三类存款类产品均属于银行一般性存款，属于银行表内业务，计提存款准备金，缴纳存款保费，受存款保险条例保护。保本保息，到期一次还本付息或分期付息到期一次还本。

二，债券类产品，主要指国家债券即国债。大家知道，国债是由人民银行代理国家为中央财政募集资金的一种债券，债券的转让和到期兑付由国家信用背书，本金和利息几乎没有风险。

三，保本型理财产品。

1.主要指商业银行发行的保本型理财产品，又分为两种，一种是保本固定收益型理财产品，另一种是保本浮动收益型理财产品。自从资管新规出台后，两种保本型理财产品正在加速退出，目前部分银行仍然有为数不多的保本固定收益型理财产品在售。

2.结构性存款。之所以将结构性存款放在理财产品类，主要是因为结构性存款虽然属于银行表内业务，计提存款准备金，缴纳存款保费等，但其收益是浮动的，且利息并不受存款保险条例保护。所以，结构性存款应该是介于存款和理财产品之间的一种创新理财类产品，但其本金没有亏损风险，且受到存款保险条例保护。

以上投资理财产品本金都不会受到损失，特别是大额存单、国债和智能存款，不仅收益超过普通定期存款，而且保本保息，同时具有较高流动性，综合性价比很高，非常适合保守型投资者选择。

龙门山财经

目前来说市面上最高的收益就是5.4%左右5年期的保险类产品了，这种产品定存的期限为5年，一般由银行代销，保本保收益！你可以通过网上银行进行申购，签订合约，但是不太会看到所谓的年利率显示。所以如果你想购买此类投资产品的话可以去当地的银行进行咨询，他们会给你提供优质的服务哦！！

当然了你也可以选择一些短期定存进行投资和理财，这些就相对来说年利率较低了，因为周期短所以给予的利息也不会太高，根据2019年最新的定存来看一年期的基本维持在1.75%，三年期和五年期的维持在2.75%！

当然了，银行还有许多产品可以投资理财，比如定期，自营理财产品，基金，信托，保险，资管券商，贵金属等！如果你是大额的资金，并且能够承担一些风险的话，那么你可以选择银行里代销的信托，目前来看对于资金的要求需要是300万或者500万的门槛，而年利率为6.1%左右，不过信托合同上不一定保收益！！不过银行还是要通过客户的风险等级的评估，判断产品的风险推荐不同的产品。没有最高，只有最合适。

如果您认同我的观点，请加我的关注并点赞。谢谢您们的支持。

琅琊榜首张大仙

不会损失本金的理财，也没有100%不会。去年资管新规出来，银行的理财也不保本保息。到2020年所有银行理财实现刚性兑付，全面实现资管新规的方案。

然而，虽然银行理财不保本保息，但是相对来说，大概率不会损失本金的风险，相对相当小。你可以放心投放，一般年华率在3-4%之间。民营银行智能存款相对高点，4.5%左右，一个月起投，可以随时支取，提前支取按活期利率0.34%。50万以下享受国家100%存款赔付，所以可以安心投放。比如蓝海银行、振兴银行、富民银行都在销售。可以在京东、百度、支付宝等都有销售。

另外，可以把钱投入余额宝。这个也是几乎不会损失本金的理财产品。

（雪之道专注财经原创回答，理财有道，看雪之道，每天都有精彩文章发布）

雪之道理财

能保本金的产品不是没有，但总地来说，不能指望挣大钱。而且，保本永远是一个相对概念，死磕就没意思了。由于近年来投资领域去“刚兑”挤水分，外加各类投资平台风险性时间频出，资金大多有避险需求，大家对于“保本”的诉求又开始强烈起来。

首选储蓄国债，目前的票面利率为3年期4.0%，5年期4.27%，100元起购。

需要提醒的是，玩惯了互联网理财的人之前还对这个收益很不屑，但事实情况是，随着宝宝类产品收益的下降、银行理财预期收益的走低，现在5年期的国债，手慢了还不一定买的着。

国债由国家财政部发行，虽不是存款，但我国历史上兑付率非常高，被誉为“安全理财”。

目前，国债每月由财政部发行、国债承销团承销——什么叫国债承销团？以前大家都认为，国债承销是国有大行的专利，因此也出现了国债开售日在国有大行门前扎堆的盛况。

今年4月起，40家储蓄国债承销团成员共计约13万个营业网点都可购买国债，27家储蓄国债承销团成员的网上银行可购买储蓄国债，这个数字目前也在更新中。

关于“保本”，说一句，客观看我国国债十多年基本都是说到做到，国家背书，但国债没有必须保本一说。

银行大额存单，20万元起步，3年以上一般为4.18%

银行大额存单，尤其是按月付息的大额存单，是很多中老年朋友较为青睐的产品。毕竟三五年后的利息，每个月向发生活费似的给你，省心。

注意，这个3年4.18%利率，一般是商业银行给出的利率，国有大行不一定能到，而城商行之类的可能会比这个更高一些。

另外，有人会发现，大额存单3年和5年期的利率差别不大，甚至不一定发行5年期大额存单，这是为啥呢？因为揽储也是有成本的，有些银行也会依据自身的经营特性，用价格杠杆来降低储户存5年的意愿。

目前大多数银行都有大额存单在滚动发行，有人说自己的大额存单买了之后就“产品下架”了，这是误解，大额存单也是按期发行，上一期满额了，自然就结束，下一期走起。

银行特色存款（智能存款），银行用此类产品PK货基，起购门槛低，适合对流动性需求较高的年轻人

无论是储蓄国债，还是大额存单，都属于“长期锁定收益”的产品，但丧失了流动性，年轻人一般受不了（我还年轻，我就受不了……）

特色存款（智能存款）的计息方式、起投点五花八门，但都遵循以下原则：

1.适应年轻客户“随时可支取”的诉求，不想存了，随时可以拿出来。

2.阶梯靠档计息，存得越久，享受的利率越高。

由于此类产品的名称也是五花八门，所以不如直接告诉银行的客户经理4条诉求：

第一，我要做存款，不是理财，不是保险。第二，我要灵活性，想用了随时都能拿。第三，收益要比普通定期活期高，第四，这种产品你们有没有？

位置尴尬的银行结构性存款，万元起购。

有一种说法是，结构性存款是“保本浮动收益理财”的变种（因为按照理财新规，理财产品是不可以承诺保本的）。

其实个人不怎么喜欢这款“青黄不接”的产品，论最高收益不如买中低风险银行理财，只拿最低收益如同鸡肋。论安全保障比不上大额存单那么正宗，论灵活性，又比不上货币基金。

结构性存款的预期收益，一般都是给你一个区间，比如年收益2.5%-4.0%——直观理解就是，是你的一部分存款利息去进行比较激进的投资，博取更高收益。真失败了也没事，最低还是保障本金和部分存款利息。

相比较而言，大额存单完全保本保息，收益固定。结构性存款的收益有不确定性，根据挂钩标的物的不同风险不同，需要投资者有一定的风险承担意识。

差不多要被人遗忘的货币基金（宝宝）

7月16日，天弘余额宝万份收益为0.6186元，7日年化收益率降至2.2560%，从早期超6%到如今，辉煌一去不返。宝宝类产品，坦白说，现在收益已经被银行的特色存款超越了。“余额宝”收益如今就像是央行的公布的存款基准利率一样，是个标杆，是个参考，大家在这个基础上，上浮一下，做客户营销的时候说起来也方便。

2019年以来，目前多国央行“降息”，我国央行两次降准，上海银行间司业拆放利率（Shibor)跌破1%，创下近十年来新低，以投资银行存款、同业存单为主的宝宝类货币型基金收益率下降是必然，资金会继续回流银行存款和国债。

醒韭客

1、银行保本理财产品

虽然《资管新规》已经发布，现在还是有些银行可以买到保本理财产品，收益在3~4%左右，如工商银行、建设银行等。

2、大额存单

大额存单20万起存，3年期的利率在4%左右，本息在50万以内受《存款保险条例》保护。

3、银行定期存款

下图是整理的银行定期存款利率。3年期的利率在3%左右，比大额存单低。和大额存单一样，本息在50万以内受《存款保险条例》保护。

4、储蓄式国债

储蓄式国债每年的3月-11月的10号发行，起购金额100元起，3年期利率是4%，5年期利率4.27%。每次发行的时候大量居民会抢购，不容易购买。

以上四种产品，如果资金充裕，建议购买大额存单，如果资金未达20万，建议抢购购买储蓄式国债。储蓄式国债有40家银行可以购买，如下图所示。

储蓄式国债发行计划

互金圈

随着社会的发展、时代的进步，现在老百姓投资理财的方式越来越多了，然而，各种投资陷阱也是层出不穷，稍有不慎，不仅损失利息，而且连本金可能都拿不回来，那么，在这琳琅满目的理财产品中，哪些是属于无风险的理财产品呢，下面我就给大家盘点一下：

一、国债：

这个可以说是老百姓最放心的理财产品了，不仅利率比一般定期存款要高，而且是毫无风险的，下面我就把2019年国债的发行时间给大家分享一下：

注：记账式国债的发行时间比较凌乱之外，其他国债基本上都是在每个月的10号发行，中农工建交等大多数银行都可以购买，邮储银行也可以购买国债！2019年的发行利率目前还没公布！（2018年第一期3年期的是4.25左右）

二、债券逆回购：

债券逆回购也是毫无风险的理财方式，周期有1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天以及182天，大家可以根据自己的资金安排选择适当的周期，债券逆回购一般是在股票账户上操作，跟买股票差不多，不同的是，要点“卖出”，然后输入代码和数量，上海的债券逆回购起步是10万，深圳的起步是1000元，利率跟股价一样，交易时间每分钟都在变动，一般上午的利率比较高，再就是节假日前的利率也会比较高！一般来说，利率比余额宝等货币型基金要高一点！

三、货币型基金：

货币型基金主要投资于债券、央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种，又被称为“准储蓄产品”，其主要特征是“本金无忧、活期便利、定期收益、每日记收益、按月分红利”。货币型基金只投资于货币市场，因此，基本上是没风险的，不过相对于国债和债券逆回购，它的收益稍微低一点，像余额宝就是属于货币型基金。货币型基金在银行、证券公司都可以购买。

至于银行的其他理财产品、保险、P2P等都有不同程度的风险，如果你担心损失本金的话，可以不用考虑！

以上个人观点仅供参考，欢迎大家留言讨论！

K涛资本

先说【答案】，不会损失本金的投资理财产品有很多，常见的有定期存款、大额存单、结构性存款、保本型理财产品以及京东金融里面代售的定期存款产品、创新性存款管理产品等。

• 定期存款

如上图所示，这是2019年各大银行最新的存款利率表。虽然央行在2015年底以后没有统一加息过，但是在利率市场化的影响下，各个银行的挂牌存款利率都出现了不同程度的上浮，除了国有银行一成不变以外，其他银行都或多或少的都在某一时间段提升了本行的存款执行利率。例如泉州银行的存款利率上浮现象就非常明显，分别是活期存款利率0.42%、3个月1.944%、6个月2.232%、1年2.52%、2年3.055%、3年3.9%以及5年4.225%。说实话，这个利率不比其他银行的大额存单利率低了，而且属于保本保息的定期存款，你们值得拥有！

• 大额存单

如果手里本金大于20万元的话，还可以购买大额存单。如上图所示，这是各大银行最新的大额存单存款利率表，很多银行的大额存单起存金额都是20万元。一般来说，城商行以及农商银行的大额存单利率相比央行基准利率上浮55%、全国股份制商业银行上浮50%、国有银行上浮45%！虽然无法和银行理财产品相比，但是胜在够安全，对于风险承受能力极差的老年储户来说，大额存单是比其他任何产品都合适的选择！

• 银行保本型理财产品和结构性存款

保本型理财产品和结构性存款我就放在一起讲了，因为它们的风险系数和预期收益率都大致相同，是替代性极高的两种理财方式。如上图所示，某银行发行的结构性存款预期收益率为5.55%、起点金额为10万元、计息天数184天，最重要的是保本，性价比非常的高；如果起点金额不足10万元的话，另一家银行发行的结构性存款起存金额只需要5万元，期限96天的预期收益率为4.8%、期限363天的预期收益率为5%。而保本型理财产品的预期收益率也在5%左右，感觉两款产品的相似点简直不要太多！

• 京东金融存款产品

其实除了银行类产品以外，我最推荐的就是京东金融里面发售的这两种存款产品。如上图1所示，这是京东与民营银行合作推出的定期储蓄存款产品，分别是蓝海银行和亿联银行的5年定期存款，利率达到了5.45%，单纯从收益上来说都不亚于风险性更高的结构性存款和理财产品，更别说其保本保息的零风险属性了。

除了定期储蓄存款产品以外，京东金融还有创新型存款管理产品。如上图2所示，三湘银行的灵活存、蓝海银行的蓝宝宝以及众邦银行的众邦宝都是其中的佼佼者，创新型存款管理产品的预期收益率为4.3%，看似不高，但胜在期限灵活，随时取都可以，简直不要太方便，最重要的还是百分之百保本！

综上所述，保本类的投资产品有很多，其中性价比最高的有大额存单、结构性存款、保本型理财产品以及京东金融里面发售的存款类产品，如果大家有更好的建议，可以在下方留言，让我们一起讨论学习！

關鍵字: 水平 风险 财经