存量浮动利率贷款的换锚工作，
已经从
2020年3月1日开始启动，当中涉及“重签房贷合同”，
事关每个买房人。
那么，
我要不要换？怎么换？
换了月供有什么变化？
别急，
看完本文，或许你能明白怎么选了。
01
房贷利率怎么转换？
前几天，中行、建行、工行、交行、农行、招行等银行在官网发布了公告，所有存量房贷利率定价方式转换为LPR加点形成的浮动利率，或转换为固定利率，3月1日起开始办理，截至8月31日。
利率怎么变？
以前是，房贷利率=基准利率×（1+浮动）
现在是，房贷利率=LPR利率+加点
什么贷款可以转换？
①2020年1月1日前已发放，或者已签订合同但未发放的贷款；
②参考的是贷款基准利率定价；
③贷款本来是浮动利率定价的；
满足以上要素的可以转换。
另外，公积金个人住房贷款；2020年12月31日前到期的个人住房贷款；政策类贷款，如国家助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款等，则暂时不需要转换。
02
如何计算？月供怎么变？
根据央行规定重签之后的第一年，重签合同贷款利率是不变的，所加基点=实际房贷利率-5年期LPR利率（以LPR利率4.8%为例）。
举个例子：
假如原房贷基准利率上浮10%：
所加基点：5.39%-4.8%=0.59%，也就是说，加点是“59基点”；
假如原房贷为基准利率：
所加基点：4.9%-4.8%=0.1%，也就是说，加点是“10个基点”；
假如原房贷基准利率打8折：
所加基点：3.92%-4.8%%=-0.88%，也就是说，加点值是“-88个基点”（注意是负值）。
还贷多年还可以换吗？
不管你是还贷多年的，还是刚开始还贷的，只要名下有正在进行中的房贷，统统可以重新选择房贷利率机制，3月1日－8月31日，所有人都有机会，但只有一次机会。
那重选浮动利率，月供会变吗？
具体变化需要看你的重定价周期和重定价日。
所谓重定价周期，就是说将来LPR虽然每月都可能变化，但不是这个月LPR变了，下个月房贷利率就会变，会有个重定价周期，周期最短为一年。
而重定价日，就是新的周期到了，执行新利率的那一天。所以，选择不同时间改签会有所区别。
03
选固定利率还是一年一变？
此次转换，你有两个选择：
①一年重新定价一次。房贷利率每年均可调整一次，如果当年最新LPR利率下降，房贷利率同样随之下降。
②固定利率。意味着，在未来20年或30年整个房贷周期，利率都会保持不变。
那我该怎么选？
固定利率的好处是，如果未来加息，自己的利率不会跟随上涨。
而浮动利率好处是，如果未来降息，那么房贷利率可以一直调整。
不知怎么选，可以先看看近20年房贷利率的情况，再做判断。
2月27日，在相关的发布会上，中国人民银行副行长刘国强曾表示，要继续推进LPR改革，引导整体市场利率和贷款利率下行。
04
非常时期，我如何办理？
转换工作自2020年3月1日起正式开始，所有客户在2020年3月-8月期间任何时点转换，点差都一样。
非常时期不能跑银行怎么办？
线上办理为主。
央行副行长刘国强表示，考虑到新冠肺炎疫情实际情况，商业银行在开展存量贷款定价转换工作时要尽量争取线上办理。
目前，主要银行已完成相关准备工作，并通过其官方网站、微信公众号等渠道发布了公告。有手机银行、智能柜员机、短信银行等多种线上受理渠道，客户可以结合自身情况合理选择。
线上办理不会操作怎么办？
不用担心，也可等疫情结束后，就近办理。当你收到银行通知，在3-8月这段时间完成办理即可。
另外，你还可以在线咨询置家经纪人，他们将通过“线上服务”，为你解惑答疑，为你的住房服务。
（本文转自置家好房）
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