存量浮動利率貸款的換錨工作,
已經從
2020年3月1日開始啟動,當中涉及“重籤房貸合同”,
事關每個買房人。
那麼,
我要不要換?怎麼換?
換了月供有什麼變化?
別急,
看完本文,或許你能明白怎麼選了。
![房貸利率轉換“二選一”,我該怎麼選?](http://p2.ttnews.xyz/loading.gif)
01
房貸利率怎麼轉換?
前幾天,中行、建行、工行、交行、農行、招行等銀行在官網發佈了公告,所有存量房貸利率定價方式轉換為LPR加點形成的浮動利率,或轉換為固定利率,3月1日起開始辦理,截至8月31日。
利率怎麼變?
以前是,房貸利率=基準利率×(1+浮動)
現在是,房貸利率=LPR利率+加點
什麼貸款可以轉換?
①2020年1月1日前已發放,或者已簽訂合同但未發放的貸款;
②參考的是貸款基準利率定價;
③貸款本來是浮動利率定價的;
滿足以上要素的可以轉換。
另外,公積金個人住房貸款;2020年12月31日前到期的個人住房貸款;政策類貸款,如國家助學貸款、下崗失業人員小額擔保貸款等,則暫時不需要轉換。
![房貸利率轉換“二選一”,我該怎麼選?](http://p2.ttnews.xyz/loading.gif)
02
如何計算?月供怎麼變?
根據央行規定重籤之後的第一年,重籤合同貸款利率是不變的,所加基點=實際房貸利率-5年期LPR利率(以LPR利率4.8%為例)。
舉個例子:
假如原房貸基準利率上浮10%:
所加基點:5.39%-4.8%=0.59%,也就是說,加點是“59基點”;
假如原房貸為基準利率:
所加基點:4.9%-4.8%=0.1%,也就是說,加點是“10個基點”;
假如原房貸基準利率打8折:
所加基點:3.92%-4.8%%=-0.88%,也就是說,加點值是“-88個基點”(注意是負值)。
還貸多年還可以換嗎?
不管你是還貸多年的,還是剛開始還貸的,只要名下有正在進行中的房貸,統統可以重新選擇房貸利率機制,3月1日-8月31日,所有人都有機會,但只有一次機會。
那重選浮動利率,月供會變嗎?
具體變化需要看你的重定價週期和重定價日。
所謂重定價週期,就是說將來LPR雖然每月都可能變化,但不是這個月LPR變了,下個月房貸利率就會變,會有個重定價週期,週期最短為一年。
而重定價日,就是新的週期到了,執行新利率的那一天。所以,選擇不同時間改簽會有所區別。
03
選固定利率還是一年一變?
此次轉換,你有兩個選擇:
①一年重新定價一次。房貸利率每年均可調整一次,如果當年最新LPR利率下降,房貸利率同樣隨之下降。
②固定利率。意味著,在未來20年或30年整個房貸週期,利率都會保持不變。
那我該怎麼選?
固定利率的好處是,如果未來加息,自己的利率不會跟隨上漲。
而浮動利率好處是,如果未來降息,那麼房貸利率可以一直調整。
不知怎麼選,可以先看看近20年房貸利率的情況,再做判斷。
2月27日,在相關的發佈會上,中國人民銀行副行長劉國強曾表示,要繼續推進LPR改革,引導整體市場利率和貸款利率下行。
04
非常時期,我如何辦理?
轉換工作自2020年3月1日起正式開始,所有客戶在2020年3月-8月期間任何時點轉換,點差都一樣。
非常時期不能跑銀行怎麼辦?
線上辦理為主。
央行副行長劉國強表示,考慮到新冠肺炎疫情實際情況,商業銀行在開展存量貸款定價轉換工作時要儘量爭取線上辦理。
目前,主要銀行已完成相關準備工作,並通過其官方網站、微信公眾號等渠道發佈了公告。有手機銀行、智能櫃員機、短信銀行等多種線上受理渠道,客戶可以結合自身情況合理選擇。
線上辦理不會操作怎麼辦?
不用擔心,也可等疫情結束後,就近辦理。當你收到銀行通知,在3-8月這段時間完成辦理即可。
另外,你還可以在線諮詢置家經紀人,他們將通過“線上服務”,為你解惑答疑,為你的住房服務。
(本文轉自置家好房)
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