時光飛逝，轉眼就已是陽春三月了。目前來看，每天的新增病例不斷減少，有的地方甚至已經開始清零了，相信未來很快大家就能恢復正常生活。疫情期間，據說很多人的心態都經歷了三重奏：
剛開始
好怕怕，我要在家裡死宅；
然後
哇喔！不用上班的感覺真好，我想為國家躺一輩子；
再然後
我想去上班，我要去上班，讓我去上班！上班！上班！！！
究竟是怎樣的動力讓大家不懼疫情不畏風險，一心一意把班上？是責任？是奉獻？還是夢想？
不，不，不，都不是。
是信用卡、是花唄白條，是沒還完的貸款和還不完的賬單。
延遲復工，幾家歡喜幾家愁。有人在家修身又養性，一直延遲一直爽；有人問君能有幾多愁，恰似賬單多流水。
疫情期間，賬單的厚薄一定程度上決定了人們的生活質量。有些人2020的目標已經從過去的五花八門統一調整為：活下去。
過去我們習慣先存後花，經常被拎出來與美帝的超前消費做對比：
時代在發展，人們的消費觀念也在不斷演變，萬萬沒想到現在大家的消費觀居然開始趨同了。以90後為主力，越來越多的人加入到超前消費的大軍中。原本賬單和工資是一對好CP，大家攜手而來，一直相安無事。結果因為一隻新冠黑天鵝，從此閉門家中坐，只有賬單木有工資，於是就悲劇了。
問答網站熱門問題從：
“疫情期間宅在家裡可以做什麼？”
變成了：
“疫情到底什麼時候結束，我的賬單怎麼辦？”
疫情還沒有徹底結束，賬單已經令人窒息。
很多人開始自省：要不要超前消費？
一方面，先消費後還款的模式能夠撬動更多的資源，提高資金的使用效率；另一方面，萬一沒有收入，還款的時候真的鴨梨山大。
其實不用太糾結，世上沒有標準答案，也沒有完美的消費觀，每個人都要不斷平衡當下的利益和未來的利益。
首先要做的是衡量你的投入產出比
也就是說在消費過程中，你付出了什麼，又獲得了什麼。
付出的是透支你未來的支付能力，有的還需要再加上利息或者手續費。
得到的是什麼？那要看你的錢花在了哪裡。如果用於自我投資，它可以維持甚至提高你的賺錢能力，回報給你的是主動收入。比如《奇葩說》第六季的BBKING詹青雲曾經貸款100萬去哈佛唸書。如果用於資產投資，比如買房，那麼一定程度上你能夠享受到城市發展的紅利，抗通貨膨脹的同時說不定還會有一些租金進賬；如果是用於滿足慾望，花錢購買某個商品或者服務，當需求被滿足的時候，會有一種“爽感”，讓人心情愉悅。
自我投資的回報很難被量化，但一個大原則是：越年輕，投資在自己身上的回報率越大。資產投資的收益率是可以被量化的，只要你的投資收益率大於你的負債成本，那就是OK的；人的幸福感很難被衡量同時又有時效性。一年前某個網紅商品帶給你的滿足感，一年後可能就get不到了。這個時候你需要考慮的是：你是否願意為這份額外的幸福感承擔代價。
如果有些錢必須要花，提前消費也是可以考慮的：自己能攢個積分提前享受，資金在免息期內也能放到活期上賺個零花錢。
其次要科學判斷自己的兜底能力
兜底的下線是：儲備現金流，保障自己的基本需求。按照自己目前的生活標準，計算必要開支包括各種固定支出，像房租、貸款等等，確保未來的3-6個月內即使沒有收入，也能正常生活。避免因為資源短缺產生的帶寬不足，為了眼前利益犧牲長遠收益。譬如《歡樂頌》中的樊勝美會為了多領一些獎金而放棄學習深造的機會。現在你的職場燃料儲備不足，未來就很容易碰到晉升天花板，這顯然並不划算。
兜底的上線是：你的收入能夠更快的增長。雖然詹青雲的100萬貸款現在還沒有還清，但是她在《奇葩說》的優異表現讓她獲得更多收入增長的機會。
最後，要識別兩個陷阱：
分期付款：現在商家套路多，為了促成消費，很多商品會用一個大號字體標註，每天只需xx元，給消費者營造一種花錢不多的錯覺，進而衝動消費。但羊毛一定出在羊身上，分期付款少有真誠，常見的套路是要麼加利息，要麼提單價。以平板電腦為例，售價2921，分十二期261.66*12=3139.92，手續費218.92。要知道3000元，按照4%的年化收益率一年收益最多也就是120。
最低還款：每次還款首選項往往是：是否要選擇最低還款額度，這個額度通常是賬單總額的十分之一。如果你的賬單是1000，最低還款額可能就是100。有的人因為資金緊張或者其他原因直接選擇了最低還款。雖然不用一次還很多，但是每天萬分之五的利息，年利率高達18.25%。
有一個誤區是：如果你想要成為一個富人，那麼你就要像一個富人那樣去生活，為美好的未來而負債。這話說的就不客觀了，在大部分情況下，窮人思維恰恰是資源匱乏的人當下最理性的選擇，生搬硬套富人思維反而有可能會讓你的處境變得更差。
救急不救窮。在大部分情況下，付高息週轉可以，用來消費則是找死。高消費偶爾為之可以提升幸福指數，但是長期為之必然會掉入債務陷阱。因為人的收入不可能長期保持20%的增長率。通往地獄的路往往是由不現實的期待鋪就的。成年人要接納自己的做不到，自信爆棚用力過猛都可能是給自己挖坑。
世界不是非黑即白的，在黑和白之間往往有很長的灰色地帶。除了“富人思維”和“窮人思維”，我們其實還有第三種選擇——“辯證思維”。根據自己的實際情況，靈活的選擇超前消費或者延遲滿足。
疫情是短期的，生活則是長期的。今天所有的暫停，明天都將會重啟。一個人的消費觀不僅決定著他花錢的分寸，更能看出他對於自己慾望的控制。半分努力，十分慾望，那是海里潮頭的浪。一分努力，半分慾望，人才能好好生活。歸根究底一個人賺錢的本事，決定了他花錢的上限。
祝大家財源滾滾！
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