本來孩子保險，是一個家庭當中支出壓力最小的部分。可是在這參差不齊的行業，很多家庭為了孩子的保險，就弄得手頭緊張、生活質量下降了。因為大部分買的，完全沒有根據自身實際，別人賣什麼，就買什麼，真聽話。
其實，真正適合孩子的保險方案，應該涵蓋貧困家庭到小康、再到富裕家庭。雖然花的錢不同，但都能保全保足。如果保險真的都是貴才好，那這個行業還怎麼天天喊愛與責任呢？那叫有錢才會愛。
一、基礎的方案
基礎的方案是醫療+意外。醫療一般有百萬醫療和小額醫療，0到5歲會貴一點，在500到700左右。
意外險很簡單，只要幾十塊。5歲以後，百萬醫療價格明顯降低至300甚至100多，壓力更小。（以後碰到說保險年紀越小買越便宜的人，可以拉黑了）
二、升級版-工薪家庭方案
基礎方案可以擴充成醫療+意外+定期重疾。定期重疾，這是每個孩子都應該有的一種保險，極低的保費，換來幾十萬的重疾，有些產品還有客戶忠誠計劃，沒有發生理賠，可以免健康告知買指定的產品，對於預算緊張的家庭來說簡直是上天所賜。
30萬，兒童特定重疾翻倍60萬，保孩子30年，300多，搞掂了 。
三、加強版-小康家庭方案
如果有人覺得心裡不舒服，非要終身還要便宜的，那麼推薦醫療+意外+終身不帶身故責任重疾。0歲為例，30萬終身，保費在1000多。此時，定期重疾，建議還是應該加上，把保額儘可能做高。
畢竟你1000大幾都花了，還糾結200、300嗎？
四、VIP版-中產家庭方案
估計有人說，我想要那種所謂保費不白交，然後最後一定可以拿回來的產品。那醫療+意外險+定期重疾+終身帶身故重疾就可以解決問題。
我知道，其實你買帶身故責任的重疾就行，0歲，30萬保終身為例，保費在1700到2500不等。這種兼帶儲蓄功能，滿足你擔心如果不出事就虧了的心理。但是對於返還型保險，我是堅決反對的。如果你數學或者經濟學學的不差，可以知道，你是根本討不到保險公司的便宜，不要浪費自己原本就不多的錢。OK？一定要相信我。
五、終極版-精英家庭方案
還有人說，小調，你怎麼沒把孩子的教育金、婚嫁金、創業金等理財險列上啊？是的，因為保險姓保，是銀保監大大說的。意思不是各種年金和終身壽險辣雞，而是一直強調的，先滿足人的保障，再考慮財的保障。
在P2P全面覆滅後，最後一個0門檻無腦投資的理財方式消失了。買銀行的結構性存款或者理財？（目前收益中規中矩，還地多少萬起步，鎖定期較長）投資股票基金？（很多人通過定投基金賺錢了，但花進去的學習時間精力不是成本麼？而且永遠都不可能承諾保本、保息）。
是的，保險可以承諾，作為安全性僅次於國債的金融產品，理財型保險越來越受消費者所重視。想當年，銀行一年期定存有10%，國壽、平安的年金險複利才9%不到（燈神 請帶我回1998年），當然吸引不了對保險認識十分有限的你們，其實現在的你們對保險認識也不多。
買保險就是買合同條款，什麼時候給錢、給多少錢、怎麼給？都清清楚楚地寫在合同裡。因為理財型保險不涉及理賠，所以挑選就很簡單——哪個拿錢多 就買誰！但說簡單，其實也不簡單，關鍵你要懂算，就算找身邊的保險從業人員也不一定會算：
“你信不信，90%以上的保險銷售都不會算IRR”
https://zhuanlan.zhihu.com/p/101920320
這是我在朋友圈找到最高利息的銀行存款產品了，但動輒20萬的起投門檻，不是人人都承受得起。有個亮點，不知你有無發現？按月付息，3年期和5年期的票面利率是一樣的。不是錢放在銀行越久，到期給的利息應該越多麼？
這其實很好解釋了為啥19年底至今，4.025預定利率的年金產品銷售火爆。可以預見接下來的幾十年，中國利率大概率將持續走低。利率從20多年前的10%+，到現在的基準1.5%，不正是很好的例子麼？
如果你沒有很好的投資渠道，即便是有穩定的高收益回報，但風雲變幻，明天和意外哪個先到來都未知？本著雞蛋不要都放在一個籃子裡原則，對於有一筆長期用不著的資金，的確有必要配置理財型保險...
六、總結
最後歸納一下，哪怕手頭只有幾百、一兩千的預算，你完全可以買到相當漂亮的保險組合 ，保障內容還超過所謂的大公司，你為什麼不去做？非要讓自己陷入兩難的境地？
因為你不瞭解，因為你恐懼，因為你被長久的謊言搞得害怕了。不要怕，這是一個行業，這是一個市場，不是黑社會。既然是市場，就有監管。找個知道保險多的人，你就不會走彎路。
買份保險還影響生活質量，這實在是一個笑話。
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