Autumn1554
隨著生活水平的提高，保險作為風險轉移工具，越來越受到大家的關注及認可。首先我們先看一下人身保險的大致分類。
從上圖可以看出，當前比較適合老年人的保險為健康險、意外險及養老險。題主想為父母購買保險，不僅可以為父母增加保障，在風險來臨時也可以減輕自己的壓力。在健康、意外、養老三種保險中，個人推薦按以下順序購買：
一、首先為父母配備一定保額的意外險。
為什麼首推意外險？因為意外險保費低，保障高，最重要的是投保條件寬鬆。一般意外險的投保年齡上限可以放寬到60-65週歲，受過往病史的影響也小。建議可以為父母投保50-100萬的意外險，附加住院醫療及住院津貼。如果父母因意外受傷住院，需要自費的部分就能降到最低。
二、情況允許的話可以配備消費型的健康險。
健康險投保的條件比較高，一個是受限於過往病史及身體機能的影響，另外一個很重要的是年齡限制。健康險的投保年齡上限一般為55-60週歲，且老年人如果要投保健康險，保費有可能倒掛（總保費低於保額）。針對這種狀況，國內一些保險公司也推出了消費型的醫療險。
如上圖（截圖來源：保險師APP），55週歲男性如果投保太平醫保無憂，100萬的保額約為1100元左右。
三、根據父母年齡及個人經濟情況配備養老險。
如果父母有退休金，則不建議購買養老險，因為保費太高。如果父母有一定的儲蓄，可以考慮做一些穩健型的銀行理財。
綜上，題主可以根據父母實際情況優先配備意外及醫療方面的保險。購買保險之前可以先諮詢一些比較專業的保險顧問做一下具體規劃。
寒士
A.如果你在公司上班，公司會給你配職工社保，好好交就行，受益的是你，虧的是公司。職工社保包含的五險單位和個人繳費比例，如下給你參考：
養老保險單位繳費費率為20%，個人繳費費率為8%； 醫療保險單位繳費比例為8%，個人繳費比例為2%； 工傷保險單位繳費比例為0.2-1.9％，個人不繳費； 生育保險單位繳費比例為1%，個人不繳費； 失業保險單位繳費比例為1%，個人繳費比例為0.5%；
（哎呀，平常對公司制度正找不到發洩的地，讓公司出錢又對自己的有力政策，一定得好好把握住了 ）
如果不在公司上班，那就自己配社保，新農合或者城鎮居民社保都行。（職工社保/城鎮居民社保/新農合有這三者之一，都屬於有社保。）
B.商業保險，先購買獨立商業醫療險，花費幾百塊，得到的槓桿是幾百萬的保額，槓桿超大。
以上第一點的社保屬於國家福利，我個人認為商業醫療險屬於保險公司的“促銷品”，買到就是賺到。
想想住個院，社保報銷一定的比例，然後其餘的發票費用由商業醫療險全額報銷。多爽！
在生重病時，醫療險能撬動的槓桿是極大的。
社保+商業醫療險是貼身衣
社保+商業醫療險是貼身衣
社保+商業醫療險是貼身衣
講到這，我來做個鋪墊，這篇文我寫了為啥我要買保險，到後來的我為啥來賣保險。（故事型選手來的）
買了重疾險的人，現在感受如何？
以下三個險種我把它的骨架說給你聽，看它是不是就是那個隱隱的可以祛除你擔憂的工具！
1.重疾險：如果說醫療險是保住了自己，那麼重疾險是用來保家庭經濟命脈。
醫療險報銷當事人的住院發票開銷。
重疾險的功用：用於當事人的療養和康復費用+當事人病前責任的接棒
A.當事人的療養和康復費用
我近期接觸到一個案例，家庭的男主人公不幸患了腦中風後遺症，無向外延展的意識，由女主人全程照顧，翻身，擦身，鼻飼餵食。男主人公被照顧的很好，沒有得過被褥瘡。
現在病情穩定，只需要少量的藥物和一天三頓牛奶，一個月的開銷幾千塊。一年的費用就乘以12，如果男主人公被照顧的很好，繼續活幾十年，這筆開銷真金白銀，成為固定支出。
B.當事人病前責任的接棒
這位男主人公事發前是家裡的經濟支柱，承擔家庭日常開銷，小孩撫養，房貸月供的責任。
生病後，這些責任依舊在。家裡人不管男主人公是好是病，都需要吃喝拉撒。小孩該要的撫養教育開銷，樣樣還是要。房貸每月雷打不動的要按時支付。
所以：上述兩點的支出，如果一開始沒有做進去重疾險的保額。那麼結果是：要麼責任全部傾軋到女主人公身上。要麼就去掏已有家庭積蓄。
把自己置身於一個這樣的場景，不要跟我說什麼為母則剛，難道我為母就該？此時女主人公遭受的是：在精神上要接受男主人公生病的事實，同時還要顧及家人的感受，給寶寶一個穩定的情緒。
在經濟上，她需要擔起男主人公的療養費用，需要接過男主人公原先的家庭責任擔子。
很殘酷。（不過這位小姐姐異常堅韌，老人和小孩被照顧的很好，欽佩她。）
如果事前買的重疾險保額覆蓋了這兩項支出，那麼，女主人公會好過很多吧。
不用挪用小孩的教育費用，降低小孩的教育資源水準。如果挪用了存款，其實，最終受影響的還是自家人的生活水平。
事發前部署的小孩學校美好教育路線，病了，依舊可以實施，ta可以在ta最美的年紀把笑容綻放在好的學校裡。
這就是重疾險的內裡，我們自己病了，家人還是要好好往前走。
價格：重疾險產品種類很多，撥開一些保險公司的品牌溢價。在此基線上，是一份價錢一份貨的。
以0歲寶寶為例，幾百塊的重疾險有，幾千塊的重疾險也有。涵蓋的責任期限和涵蓋責任不同。如何選擇，依據你的錢包厚度和你對風險的感官而定。
2.壽險：在保障期限內，如果當事人身故或全殘，賠付保額。
壽險的功用和重疾險的第二項責任相同，區別是重疾險含括的是治病短短几年的一個責任。壽險含括的是身上責任終身的一個轉移。（包含家庭日常開支，小孩教育費用，房貸，老人贍養費用）
我記得，我姑父生前在他們當地小有名氣，日子過的很舒坦，姑父姑母常常接濟我們。
自從姑父得癌症走後，家裡的積蓄已經給姑父治病掏空，姑母后面的日子比較難過。
我還記得當時因為姑父剛過世，姑母一下不能適應，讓當時正讀小學的我去陪陪姑母。恰逢中秋，姑母買了月餅，可是姑母買回來的是小時吃膩了的五仁月餅。我當時發脾氣說我不要吃這個，我要吃小小的水果月餅。
事情的結果是，姑母買回了好吃的月餅，可是她要多做多少手工活才可以抵得回。。。
想想當時的自己是多麼可惡和不懂事。（下次去姑媽家做客，要幫姑媽一起下廚做飯招待客人。）
當時大家購買保險的意識是不強的，但確實我看見過這樣的事。壽險的功用很偉大，延續我們對家人的愛。
價格：以30歲男性為例，100萬保額，保障30年，繳費30年，年繳費2000+。
3.意外險：傷殘和意外醫療責任
我國的傷殘分十個等級，按照傷殘等級乘以意外險保額進行賠付。
意外醫療：被狗咬了沒找到主人，自費打狂犬疫苗，可以報銷。小孩磕磕碰碰，磕到眉角，想用進口的去疤痕的藥，可報銷。
價格：意外險一年一續，幾百塊可以撬動50萬的保額。
從此，麻麻再也不用擔心我買到捆綁型保險產品了。
保障類保險購買要點：
a.早買是第一位。無論你買的好的或者不那麼好的產品，買了就有保障，總比風險來時，啥都沒有的好。同時也是考慮身子狀態是否依舊夠得上保險公司的健康告知標準。
b.保額足。保險買來是用來解決重大風險的。如果一個人年入100萬，買了50萬的重疾，能解決問題嗎？可能這50萬用來給ta做品質療養和後期護理就花完了。那這個人病前擔負的房貸，小孩教育，家庭生活費用，這些責任該何處安放？
保額解決的是當事人拿不出的那筆錢，能保證病中的ta和ta的家庭生活不被改變。
病了，房貸照舊可以付；小孩可以繼續上原先的學校，家庭生活水平不會被迫降低水準。
不知道我講明白了嗎？
4.年金：教育金/養老金
在人身得到保障後，就要考慮我們肩上的那些剛性責任——小孩教育，自己的養老。
在收入的高峰期，提前預備教育金，給自己事業足夠的延展空間。另一方面，小孩教育是無論如何都不會被影響的。
我想，我們年輕的時候想做個精緻的小姐姐和小哥哥。老了，我們也要做個精緻的老太太和老爺爺。是嗎？
如果沒有提前規劃，那可能小孩的教育花費高峰期+自己的養老規劃段+職業瓶頸
湊到一塊了
這，就不好玩了。
溫馨提示：年金類產品很多窪，我們第一要素是要看實際收益率IRR。如果有此需求的，找我給你算，算算不會算走了你的收益，哈哈哈哈。
茅小詹
01理清給父母買保險的思路
在給父母買保險之前，我們必須對父母風險有個正確的認識：
伴隨年齡的增長，敏捷度以及對疾病的抵抗力都在下降，父母面對的意外傷害、疾病以及死亡的風險大幅上升。
給父母買保險，主要考慮健康醫療、意外傷害、長期護理等方面保障，對應的險種則為：健康險、意外險和長期護理險。但是目前國內長期護理還不成熟，這方面的保險也很少，本篇就暫時不作介紹。
雖然老年人越來越多，很多人也迫切地想買保險獲得保障。但是對於保險公司來說，老年人市場卻是一塊難以下嚥的蛋糕，看起來保費收入很高，但是賠付率更高，一不小心就會把產品賠穿。
我們在投保的時候，常常發現幾種困境：
1、超過最高投保年齡：很多產品的最高投保年齡是55歲，超過年紀就買不到了。
2、健康告知通過不了：糖尿病、高血壓等，是上了年紀常見的疾病，但也是健康險中常見的告知問題，如果再加上需要長期服用藥物，則很難通過健康告知。
3、價格太高：年紀大了才去買保險，保費非常高，甚至總保費與保額相差不大，如：50歲購買重疾險槓桿只有1：2左右。
給父母買保險不容易，但是有心人總可以找到適合的保險，下面說說相關的保險產品。
02一些可以給父母購買的保險產品
上了年紀的父母，一般不再承擔家庭經濟支柱的角色，壽險不是必須保障，從性價比上看，壽險也不太值得。
父母的風險防範主要是疾病和意外，我們可以給父母挑選的保險種類包括：
1、意外險，建議選擇。
消費型的意外險性價比高，傷殘責任是其他險種無法保障的，建議選擇。
65歲以下，推薦小蜜蜂意外險，125元保50萬，包含住院醫療，極致性價比。
2、高額醫療險（報銷型），能投則投。
年紀越大，患重疾的概率越高。根據保險公司的理賠報告數據顯示，重大疾病的平均花費大約在10-30萬之間，能報銷高額醫療費用的高額醫療險（也叫百萬醫療險）很必要。
市面上大多數百萬醫療險最高投保年齡是60歲，60歲的年保費是1500左右，隨後每年增長，一般可續保到80歲或以上。
如果身體健康，又符合投保年齡，可以考慮這幾款產品：眾安尊享e生、平安e生保、中國人保好醫保等百萬醫療險。
如果年齡在60歲以上，65歲以下，可以考慮眾安尊享e生爸媽版、安聯臻愛醫療險。
3、重疾險（給付型），看預算購買。
上文提到，50歲購買重疾險槓桿只有1：2左右，性價比低，而且健康告知比較嚴格，有錢也不一定買得到。
如果綜合考慮，決定購買重疾險，主要考慮性價比高的產品，如：百年康惠保、瑞泰超級瑪麗、復星保德信星悅重疾險、瑞泰瑞盈重疾險。其中瑞泰瑞盈重疾險最高投保年齡70週歲。
4、癌症保險（給付型/報銷型），百萬醫療險和重疾險的絕佳替換品。
癌症發病率佔重大疾病的70%左右，不符合百萬醫療險和重疾險，可以用保障單一病種的癌症保險代替。
癌症保險的缺點明顯：只保障癌症，保障不夠全面；優點也有很多，健康告知寬鬆，投保規則簡單，特別適合老年人購買。
報銷型的癌症保險，相當於責任簡化的百萬醫療險，某些產品投保年齡高達80歲，考慮這幾款產品：安心保險安享一生、好醫保防癌醫療險、平安抗癌衛士等產品。
給付型的癌症保險，相當於責任簡化的重疾險，某些產品投保年齡高達80歲，注重性價比的可以考慮崑崙健康愛康保防癌險。
具體的產品選擇，歡迎探討。
保貳代l淼淼爸
一般有能力為父母配置保險的年輕人，大概也在30歲左右，事業有一定起色，家庭有一定積蓄了。這個時候，父母大概也要50多歲了。
對於50歲+的父母來說，最容易購買的是意外險，因為不需要進行健康告知，無論他們身體狀況如何，只要不從事危險行業的工作，一般都是可以買的。
醫療保險的審核標準是最嚴的，如果您的父母身體很健康的話，當然要首選醫療保險，而50多歲的中老年人一般都會多多少少有些小病小疾，很容易不符合要求。在這種情況下，購買一些審核標準寬鬆、可以容忍一些心腦血管疾病、高血壓的防癌醫療險還是有必要的，畢竟癌症是發病率60-70%的重疾。
特別要提示的是，在這個年紀就不建議購買重大疾病保險了，因為全部要繳納的保費和保額相比，差別不大，甚至會倒掛，保障效果很差，不如把這些錢儲蓄起來以備不時之需。
凡體中文
你好朋友，不知道父母多大年齡，如果父母是50歲左右的話，建議買小病、意外、重疾加防癌，小病和意外的保費較少，重疾和防癌保費較高，如果經濟條件好的話再加個養老金！這是比較全的組合型，小病和重疾一定要買的，另外買個日額和豁免！
房金專家
這個建議給父母買重金險比較好，因為父母年紀大了，身體狀況可能會出現問題，父母都不想拖累孩子，所以買重金險可以有效解決父母的擔憂，也為自己家庭減輕負擔，重金險包含了各種重大疾病險。
小何張家
一保就險
守冰者
為老人買就買大病意外等健康險種了，諮詢一下保險公司，我那種保值的，其他的就不用了，
六子76511556
大病吧
