Autumn1554
随着生活水平的提高，保险作为风险转移工具，越来越受到大家的关注及认可。首先我们先看一下人身保险的大致分类。
从上图可以看出，当前比较适合老年人的保险为健康险、意外险及养老险。题主想为父母购买保险，不仅可以为父母增加保障，在风险来临时也可以减轻自己的压力。在健康、意外、养老三种保险中，个人推荐按以下顺序购买：
一、首先为父母配备一定保额的意外险。
为什么首推意外险？因为意外险保费低，保障高，最重要的是投保条件宽松。一般意外险的投保年龄上限可以放宽到60-65周岁，受过往病史的影响也小。建议可以为父母投保50-100万的意外险，附加住院医疗及住院津贴。如果父母因意外受伤住院，需要自费的部分就能降到最低。
二、情况允许的话可以配备消费型的健康险。
健康险投保的条件比较高，一个是受限于过往病史及身体机能的影响，另外一个很重要的是年龄限制。健康险的投保年龄上限一般为55-60周岁，且老年人如果要投保健康险，保费有可能倒挂（总保费低于保额）。针对这种状况，国内一些保险公司也推出了消费型的医疗险。
如上图（截图来源：保险师APP），55周岁男性如果投保太平医保无忧，100万的保额约为1100元左右。
三、根据父母年龄及个人经济情况配备养老险。
如果父母有退休金，则不建议购买养老险，因为保费太高。如果父母有一定的储蓄，可以考虑做一些稳健型的银行理财。
综上，题主可以根据父母实际情况优先配备意外及医疗方面的保险。购买保险之前可以先咨询一些比较专业的保险顾问做一下具体规划。
寒士
A.如果你在公司上班，公司会给你配职工社保，好好交就行，受益的是你，亏的是公司。职工社保包含的五险单位和个人缴费比例，如下给你参考：
养老保险单位缴费费率为20%，个人缴费费率为8%； 医疗保险单位缴费比例为8%，个人缴费比例为2%； 工伤保险单位缴费比例为0.2-1.9％，个人不缴费； 生育保险单位缴费比例为1%，个人不缴费； 失业保险单位缴费比例为1%，个人缴费比例为0.5%；
（哎呀，平常对公司制度正找不到发泄的地，让公司出钱又对自己的有力政策，一定得好好把握住了 ）
如果不在公司上班，那就自己配社保，新农合或者城镇居民社保都行。（职工社保/城镇居民社保/新农合有这三者之一，都属于有社保。）
B.商业保险，先购买独立商业医疗险，花费几百块，得到的杠杆是几百万的保额，杠杆超大。
以上第一点的社保属于国家福利，我个人认为商业医疗险属于保险公司的“促销品”，买到就是赚到。
想想住个院，社保报销一定的比例，然后其余的发票费用由商业医疗险全额报销。多爽！
在生重病时，医疗险能撬动的杠杆是极大的。
社保+商业医疗险是贴身衣
社保+商业医疗险是贴身衣
社保+商业医疗险是贴身衣
讲到这，我来做个铺垫，这篇文我写了为啥我要买保险，到后来的我为啥来卖保险。（故事型选手来的）
买了重疾险的人，现在感受如何？
以下三个险种我把它的骨架说给你听，看它是不是就是那个隐隐的可以祛除你担忧的工具！
1.重疾险：如果说医疗险是保住了自己，那么重疾险是用来保家庭经济命脉。
医疗险报销当事人的住院发票开销。
重疾险的功用：用于当事人的疗养和康复费用+当事人病前责任的接棒
A.当事人的疗养和康复费用
我近期接触到一个案例，家庭的男主人公不幸患了脑中风后遗症，无向外延展的意识，由女主人全程照顾，翻身，擦身，鼻饲喂食。男主人公被照顾的很好，没有得过被褥疮。
现在病情稳定，只需要少量的药物和一天三顿牛奶，一个月的开销几千块。一年的费用就乘以12，如果男主人公被照顾的很好，继续活几十年，这笔开销真金白银，成为固定支出。
B.当事人病前责任的接棒
这位男主人公事发前是家里的经济支柱，承担家庭日常开销，小孩抚养，房贷月供的责任。
生病后，这些责任依旧在。家里人不管男主人公是好是病，都需要吃喝拉撒。小孩该要的抚养教育开销，样样还是要。房贷每月雷打不动的要按时支付。
所以：上述两点的支出，如果一开始没有做进去重疾险的保额。那么结果是：要么责任全部倾轧到女主人公身上。要么就去掏已有家庭积蓄。
把自己置身于一个这样的场景，不要跟我说什么为母则刚，难道我为母就该？此时女主人公遭受的是：在精神上要接受男主人公生病的事实，同时还要顾及家人的感受，给宝宝一个稳定的情绪。
在经济上，她需要担起男主人公的疗养费用，需要接过男主人公原先的家庭责任担子。
很残酷。（不过这位小姐姐异常坚韧，老人和小孩被照顾的很好，钦佩她。）
如果事前买的重疾险保额覆盖了这两项支出，那么，女主人公会好过很多吧。
不用挪用小孩的教育费用，降低小孩的教育资源水准。如果挪用了存款，其实，最终受影响的还是自家人的生活水平。
事发前部署的小孩学校美好教育路线，病了，依旧可以实施，ta可以在ta最美的年纪把笑容绽放在好的学校里。
这就是重疾险的内里，我们自己病了，家人还是要好好往前走。
价格：重疾险产品种类很多，拨开一些保险公司的品牌溢价。在此基线上，是一份价钱一份货的。
以0岁宝宝为例，几百块的重疾险有，几千块的重疾险也有。涵盖的责任期限和涵盖责任不同。如何选择，依据你的钱包厚度和你对风险的感官而定。
2.寿险：在保障期限内，如果当事人身故或全残，赔付保额。
寿险的功用和重疾险的第二项责任相同，区别是重疾险含括的是治病短短几年的一个责任。寿险含括的是身上责任终身的一个转移。（包含家庭日常开支，小孩教育费用，房贷，老人赡养费用）
我记得，我姑父生前在他们当地小有名气，日子过的很舒坦，姑父姑母常常接济我们。
自从姑父得癌症走后，家里的积蓄已经给姑父治病掏空，姑母后面的日子比较难过。
我还记得当时因为姑父刚过世，姑母一下不能适应，让当时正读小学的我去陪陪姑母。恰逢中秋，姑母买了月饼，可是姑母买回来的是小时吃腻了的五仁月饼。我当时发脾气说我不要吃这个，我要吃小小的水果月饼。
事情的结果是，姑母买回了好吃的月饼，可是她要多做多少手工活才可以抵得回。。。
想想当时的自己是多么可恶和不懂事。（下次去姑妈家做客，要帮姑妈一起下厨做饭招待客人。）
当时大家购买保险的意识是不强的，但确实我看见过这样的事。寿险的功用很伟大，延续我们对家人的爱。
价格：以30岁男性为例，100万保额，保障30年，缴费30年，年缴费2000+。
3.意外险：伤残和意外医疗责任
我国的伤残分十个等级，按照伤残等级乘以意外险保额进行赔付。
意外医疗：被狗咬了没找到主人，自费打狂犬疫苗，可以报销。小孩磕磕碰碰，磕到眉角，想用进口的去疤痕的药，可报销。
价格：意外险一年一续，几百块可以撬动50万的保额。
从此，麻麻再也不用担心我买到捆绑型保险产品了。
保障类保险购买要点：
a.早买是第一位。无论你买的好的或者不那么好的产品，买了就有保障，总比风险来时，啥都没有的好。同时也是考虑身子状态是否依旧够得上保险公司的健康告知标准。
b.保额足。保险买来是用来解决重大风险的。如果一个人年入100万，买了50万的重疾，能解决问题吗？可能这50万用来给ta做品质疗养和后期护理就花完了。那这个人病前担负的房贷，小孩教育，家庭生活费用，这些责任该何处安放？
保额解决的是当事人拿不出的那笔钱，能保证病中的ta和ta的家庭生活不被改变。
病了，房贷照旧可以付；小孩可以继续上原先的学校，家庭生活水平不会被迫降低水准。
不知道我讲明白了吗？
4.年金：教育金/养老金
在人身得到保障后，就要考虑我们肩上的那些刚性责任——小孩教育，自己的养老。
在收入的高峰期，提前预备教育金，给自己事业足够的延展空间。另一方面，小孩教育是无论如何都不会被影响的。
我想，我们年轻的时候想做个精致的小姐姐和小哥哥。老了，我们也要做个精致的老太太和老爷爷。是吗？
如果没有提前规划，那可能小孩的教育花费高峰期+自己的养老规划段+职业瓶颈
凑到一块了
这，就不好玩了。
温馨提示：年金类产品很多洼，我们第一要素是要看实际收益率IRR。如果有此需求的，找我给你算，算算不会算走了你的收益，哈哈哈哈。
茅小詹
01理清给父母买保险的思路
在给父母买保险之前，我们必须对父母风险有个正确的认识：
伴随年龄的增长，敏捷度以及对疾病的抵抗力都在下降，父母面对的意外伤害、疾病以及死亡的风险大幅上升。
给父母买保险，主要考虑健康医疗、意外伤害、长期护理等方面保障，对应的险种则为：健康险、意外险和长期护理险。但是目前国内长期护理还不成熟，这方面的保险也很少，本篇就暂时不作介绍。
虽然老年人越来越多，很多人也迫切地想买保险获得保障。但是对于保险公司来说，老年人市场却是一块难以下咽的蛋糕，看起来保费收入很高，但是赔付率更高，一不小心就会把产品赔穿。
我们在投保的时候，常常发现几种困境：
1、超过最高投保年龄：很多产品的最高投保年龄是55岁，超过年纪就买不到了。
2、健康告知通过不了：糖尿病、高血压等，是上了年纪常见的疾病，但也是健康险中常见的告知问题，如果再加上需要长期服用药物，则很难通过健康告知。
3、价格太高：年纪大了才去买保险，保费非常高，甚至总保费与保额相差不大，如：50岁购买重疾险杠杆只有1：2左右。
给父母买保险不容易，但是有心人总可以找到适合的保险，下面说说相关的保险产品。
02一些可以给父母购买的保险产品
上了年纪的父母，一般不再承担家庭经济支柱的角色，寿险不是必须保障，从性价比上看，寿险也不太值得。
父母的风险防范主要是疾病和意外，我们可以给父母挑选的保险种类包括：
1、意外险，建议选择。
消费型的意外险性价比高，伤残责任是其他险种无法保障的，建议选择。
65岁以下，推荐小蜜蜂意外险，125元保50万，包含住院医疗，极致性价比。
2、高额医疗险（报销型），能投则投。
年纪越大，患重疾的概率越高。根据保险公司的理赔报告数据显示，重大疾病的平均花费大约在10-30万之间，能报销高额医疗费用的高额医疗险（也叫百万医疗险）很必要。
市面上大多数百万医疗险最高投保年龄是60岁，60岁的年保费是1500左右，随后每年增长，一般可续保到80岁或以上。
如果身体健康，又符合投保年龄，可以考虑这几款产品：众安尊享e生、平安e生保、中国人保好医保等百万医疗险。
如果年龄在60岁以上，65岁以下，可以考虑众安尊享e生爸妈版、安联臻爱医疗险。
3、重疾险（给付型），看预算购买。
上文提到，50岁购买重疾险杠杆只有1：2左右，性价比低，而且健康告知比较严格，有钱也不一定买得到。
如果综合考虑，决定购买重疾险，主要考虑性价比高的产品，如：百年康惠保、瑞泰超级玛丽、复星保德信星悦重疾险、瑞泰瑞盈重疾险。其中瑞泰瑞盈重疾险最高投保年龄70周岁。
4、癌症保险（给付型/报销型），百万医疗险和重疾险的绝佳替换品。
癌症发病率占重大疾病的70%左右，不符合百万医疗险和重疾险，可以用保障单一病种的癌症保险代替。
癌症保险的缺点明显：只保障癌症，保障不够全面；优点也有很多，健康告知宽松，投保规则简单，特别适合老年人购买。
报销型的癌症保险，相当于责任简化的百万医疗险，某些产品投保年龄高达80岁，考虑这几款产品：安心保险安享一生、好医保防癌医疗险、平安抗癌卫士等产品。
给付型的癌症保险，相当于责任简化的重疾险，某些产品投保年龄高达80岁，注重性价比的可以考虑昆仑健康爱康保防癌险。
具体的产品选择，欢迎探讨。
保贰代l淼淼爸
一般有能力为父母配置保险的年轻人，大概也在30岁左右，事业有一定起色，家庭有一定积蓄了。这个时候，父母大概也要50多岁了。
对于50岁+的父母来说，最容易购买的是意外险，因为不需要进行健康告知，无论他们身体状况如何，只要不从事危险行业的工作，一般都是可以买的。
医疗保险的审核标准是最严的，如果您的父母身体很健康的话，当然要首选医疗保险，而50多岁的中老年人一般都会多多少少有些小病小疾，很容易不符合要求。在这种情况下，购买一些审核标准宽松、可以容忍一些心脑血管疾病、高血压的防癌医疗险还是有必要的，毕竟癌症是发病率60-70%的重疾。
特别要提示的是，在这个年纪就不建议购买重大疾病保险了，因为全部要缴纳的保费和保额相比，差别不大，甚至会倒挂，保障效果很差，不如把这些钱储蓄起来以备不时之需。
凡体中文
你好朋友，不知道父母多大年龄，如果父母是50岁左右的话，建议买小病、意外、重疾加防癌，小病和意外的保费较少，重疾和防癌保费较高，如果经济条件好的话再加个养老金！这是比较全的组合型，小病和重疾一定要买的，另外买个日额和豁免！
房金专家
这个建议给父母买重金险比较好，因为父母年纪大了，身体状况可能会出现问题，父母都不想拖累孩子，所以买重金险可以有效解决父母的担忧，也为自己家庭减轻负担，重金险包含了各种重大疾病险。
小何张家
一保就险
守冰者
为老人买就买大病意外等健康险种了，咨询一下保险公司，我那种保值的，其他的就不用了，
六子76511556
大病吧
