l清居先生

三百萬現金存三年，每年有多少利息，3年合計有多少利息，3年後的本息是多少？這是個小學算術題。因涉及到時間期間跨度較大、且大量的數據計算，本文主要以不同的表格呈現給大家，更直觀將數據的演變反映出來。

三百萬元的現金存三年，目前商業銀行提供的存款服務主要有以下三種：活期存款持續存三年、普通三年定期存款和三年期大額存單。高達三百萬元的現金，三年內沒有使用資金的計劃，如果選擇活期存款的話，將喪失獲取較高利息的機會，簡直是暴殄天物。本文重點介紹後兩者定期存款：

一、普通三年定期存款

普通定期存款因存期、選擇的銀行的不同，獲取的預期利息也不盡相同。通過公開的最新商業銀行利率對照表可知：

1、活期存款

活期存款利率最低，包括四大行在內，利率普遍為0.30%。也就是說，商業銀行一個季度結算一次利息，每個季度的利息大於等於300萬元×0.30%÷4=2250元，一年的利息大於等於2250×4=9000元。三年共計12個季度，利息合計為27111.65元，三年本息和為3027111.65元，列表為：

2、三年定期存款

查看上述利率表，主要商業銀行三年期銀行存款利息最高的為郵政儲蓄銀行年利率4.125%，四大行三年期定期存款利率處於中位數期間，建行相對較高為3.85%，工行3.30%處於四大行末位。我們以年利率3.575%為例，計算300萬元人民幣存三年定期利息及本息和。如圖：

三年定期存款，取3.575%的年利率，每年的利息為107250元，三年合計利息收入為321750.00元，本息和為3321750.00元。雖然四大行的利率不是最高的，綜合考慮存款保險基金制度等安全因素，300萬元的大額現金優選選擇國有股份制銀行。

二、大額存單

1、普及一下大額存單的概念和特點

大額存單是指商業銀行面向存款人發行的高於或者等於起存點的大額電子存款憑證（無紙質憑證）。（個人總結，僅供參考）起存點從20萬元到100萬元不等；各商業銀行的年利率也不盡相同，但整體高於同期的定期存款和活期存款利率。

2、三年期大額存單利率情況概述

大額存單的利率，是在存款基準利率的基礎上上浮40%以上（普通定期存款上浮不超過30%），部分商業銀行2019年上浮幅度甚至達50%。但是，從安全性的角度考慮，存款人不應該只單一注重存款的收益率。300萬元遠高於50萬元的存款保險賠付上限，應優先考慮其安全性！

2019年9月份，各商業銀行公佈的三年期大額存單利率中位數為4.20%，本金300萬元，每年利息126000元，三年利息和為378000元，本息和為3378000.00元。三年期大額存單本息情況如圖：

三、綜述

300萬元的大額現金，同是3年時間，選擇不同的存款方式，獲得的收益卻大相近庭。活期存款三年累計獲得利息收入27111.65，不足定期存款的10%；三年期定期存款，三年累計利息收入321750.00元，低於三年期大額存單三年累計利息和378000.00元。因此，300萬元大額現金，選擇大額存單收益最高。

同時，存四大行的利率水品處於中位數之上，與最高和最低的差異不大，建議存款人重點關注資金安全！

順通財稅段賢明

300萬，是一筆不小的數目了，很多人一生可能都掙不到這麼多的錢，有了這筆錢，著實讓人羨慕，存在銀行裡吃利息，光利息也是不小的數目，那麼，一年能得到多少利息呢？

存在銀行裡吃利息的話，要求無風險，目前銀行無風險的產品主要有銀行定期存款、國債、大額存單、智能存款等。

定期存款

下圖為各大銀行網點近期的實際存款利率一覽表：

從上圖我們看出，四大行中，3年期利率最高的為建設銀行，利率為3.85%，那麼，300萬一年利息為：300*3.85%=11.55萬，摺合每月為9625元，應該說，這是不小的數目了，很多人的工資都達不到這個數呢。每月光利息就近萬，即使不上班，生活開銷基本沒問題。

大額存單：

下圖為2019年5月五大行大額存單利率一覽表：

從上圖我們看出，3年期利率最高的位交通銀行，利率為4.18%，那麼300萬買大額存單，一年利息為：300*4.18%=12.54萬，摺合每月1.045萬，比銀行定存又多了些，每月大約多了400元左右。而且相比銀行定存，大額存單除了利率高，還有支取靈活，變現性好，靠檔計息等優點，如果資金足夠大（20萬以上），同等條件下買大額存單更為合適。

國債：

下圖為近期即將發行的2019年儲蓄國債（憑證式），其中第七期為三年期的，利率為4.0%。

以4.0%計，那麼300萬買三年期的國債，每年利息為：300*4.0%=12萬，摺合每月10000元，比定期存款要高一些，但是比不上大額存單。

綜上所述，300萬存銀行裡，如果厭惡風險，追求無風險收益的話，同等條件下買大額存單較為合適。300萬在四大行裡買3年期的大額存單，一年利息大概為12萬多，摺合每月1萬多點，是一筆不小的收益，靠著這筆錢，一定程度上實現財務自由了，很讓人羨慕。

李中東

這是個比較簡單的問題，300萬資金存銀行三年時間，你可以考慮兩點，一是定期存款，一是大額存單。

1、定期存款

如果僅僅是定期存款，根據央行對的三年期定存利率，你能拿到的利息是300*2.75%*3=24.75萬，通常意義來講，除央行外的其他商業銀行，利率都存在一定的上浮，大概也就在3.00%-3.85%之間。

那麼依照這個數據來看，你三年定存能拿到的利息在27萬-34.65萬之間，這個區間最高的往往都是地方性銀行為了能夠拉到存款而提高的利率，不是每一家都這樣，事實上你會發現定存的利率並不高，僅僅接近抵消每年通貨膨脹的地步。

2、大額存單

根據現行的銀行大額存單來看，一般三年期都在4%以上，並且是可以考慮按季度或者按年度提取利息的。

300*4%*3=36萬，這個比例相對還算不錯，至少高於2.7%的CPI，實際上還有一些銀行的三年期大額存單還要高於4.00%，這就看你怎麼選擇了。

300萬，完全足夠參與大額存單了，我個人認為大額存單比定存划算……

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易論招財圈

300萬可不是一筆小數目，在銀行已經達到了VIP的級別，當然能拿到多少利息具體要看你在哪個銀行存的。

通常來說不同類型的銀行利息從高到低大概如下，民營銀行〉農村信用社（農商行）〉城商行〉股份制銀行〉國有5大行。但是你一下存款300萬3年期，無論對哪個銀行來說都是一筆不小的數目，所以你有很大的空間可以跟他們談判一下。

下面我們就來列舉一下不同類型的銀行300萬一年能拿到多少利息。

1、四大行

目前四大行三年期的存款利率都差不多，大概是在3.85%左右，當然不同的城市存款利率是不一樣的。

如果按照3.85%的利率來計算，那300萬一年的利息就是300萬*3.85%=11.55萬。

不過目前國有四大銀行三年期大額存單，有的可以給到4%的利率，這意味著300萬一年的利息就是有12萬左右。

2、股份制銀行

目前股份制銀行的存款利率跟國有大銀行差不多，基本上三年期的存款利率也在3.85%左右。不過300萬可以購買這些銀行的大額存單，目前股份制銀行大額存單三年期的利率可以達到4.18%左右，相當於300萬一年的利息就是300萬*4.18%=12.54萬。

3、城商行。

城商行的存款利率稍微要比一些股份制銀行高一些，你300萬拿到銀行去存款，那你就是這些銀行的VIP，你一下存款300萬三年期我認為至少可以拿到4.5%左右的利率。那300萬存款一年的利息就是300萬*4.5%=13.5萬；

4、信用社（農商行）

信用社目前是存款市場當中給到利率比較高的一類銀行，目前有個別信用社就算是普通的三年期存款都給到5%左右的利率，如果你一下存款300萬三年期，在一些關鍵的時間點，有的信用社肯定可以給到5.5%左右的利率，這意味著300萬存款一年的利息就是300萬*5.5%=16.5萬。

當然在去存款的時候，你要學會跟他們談判，需要通過對比，然後給他們製造一種危機感，當信用社感覺到有可能會失去你客戶的時候，就會上浮更高的利率。

5、民營銀行

目前民營銀行的存款利率也比較高，比如有些民營銀行五年期的存款利率就給到了5.45%，而且這個利率只是針對普通存款，如果你存個300萬三年期應該差不多可以獲得這個利率。那300萬一年的利息就是300萬*5.45%=16.35萬。

以上我們所列舉的這些例子只是針對正常的情況，具體能給到多少利息，要根據銀行實際情況來，因為從公開信息來看，很多銀行的存款利率都是不太準確，特別是對於大額存款來說有很大的浮動空間，所以具體300萬存款一年能拿到多少利息，以當地銀行實際執行的利率為準。

貸款教授

朋友們好，300萬存三年，明確的回覆：不僅要考慮拿多少利息，還要優先考慮，分散風險，使這300萬員的本息，確保完全覆蓋在，存款保險制度的保障之內，穩穩當當的賺好利息，安心，省心，開心。

首先，來了解300萬元，存三年定期，目前，最新的正在發行的，正規大額存單產品，一年，有多少利息：
如上圖，這是一款，剛剛開始發行的正規銀行大額存單，在央行指導利率基礎上，利率上浮55%，按季度付息。

三年期，年化利率4.2625%，則：3000000元/本金X4.2625%/某銀行最新，上浮55%利率大額存單=127875元/三百萬，存入本款大額存單產品，每年利息。

由於這款大額存單，按季付息，一年內至少有三次，利息轉存，其他存款，再次獲取利息的機會，最終的綜合收益，只會更高。

小結：選好產品，及時購入，300萬元，一年能夠獲取將近13萬元的綜合利息收入。

其次，來看存入4大行，能夠獲取多少利息：

所謂的四大行，其實目前是6大行，他們都是國有銀行，信譽高，實力雄厚，管理規範嚴格。
如上圖，這是國有六大行，中國銀行，農業銀行，建設銀行，工商銀行，郵政儲蓄銀行，以及交通銀行的大額存單，存款利率平均值。

可以明顯看出，三年期，大額存單，平均年化利率在3.98。據實踐瞭解，總體上，這六大國有銀行的三年期大額存單利率，在3.85%~4.125%之間。則：3000000元X4.125%=123750元/300萬存國有6大行，三年期大額存單年化利息。

要說明的是，目前這一類的存單總體上是到期支取，一次性對付本息。

小結：300萬存大額存單，不同屬性銀行，年利息高低略有差別，總體不大。但在複習和計息的靈活性上，地域性商業銀行有一定優勢，大型國有銀行口碑更好，更方便購買。

再次，大資金投資理財，分散風險，有更高安全保障。

1，結合存款保險制度，將300萬資金，分散存入不同的銀行，將每家銀行的大額存單，存款本，息，控制在50萬元以內，可以多一份保障，更多安心，省心，開心。

2，300萬元，採取分散存款策略，不僅分散了風險，還避免了，提前支取，有可能帶來的，鉅額利息損失，可以更靈活的組合。

最後，來總結分析：

總體上看，300萬元存入大額存單，三年期，各個不同的銀行在利率上，高低，略有區別，但相差不大。一些中小型金融銀行在靈活性上略高一籌，國有銀行信譽度，不容置疑，更方便就近購買。

另一方面，300萬資金數額巨大，有必要結合存款保險制度，採用分散化，大額存款策略，會使利息更穩定，風險得到進一步分散，提升整個資金的安全性，真真正正的安心放心，大開心，吃好高利息。

理財迦

300萬是一個挺尷尬的數字，一方面離四大銀行的私人銀行門檻還有一些距離，一方面已經是超越中產階級能拿出來的理財額，中小銀行私人銀行部在向你招手。基本上招商銀行的私人銀行部會為你量身打造一套方案。

1.但如果300萬去全部變成存款，是有些遺憾的。唯一可行的選擇，那就是大額存單。不論是四大銀行還是小銀行，基本上可以拿到最高利率的大額存單利率，那就是在基準利率基礎上上浮55%，達到4.263%。在這個基礎上我們算一下，存入三年一共能拿到多少利息？

300×4.263%×3=38.367萬 是不是覺得還是有點失望？

2.如果瞭解存款訣竅，可以同中小銀行的私人銀行部進行洽談，讓他們給出一個更高的年化存款利率。也就是說在原有利率的基礎上給出一個貼息額。銀行越小可能給出的貼息額越高，也就是在目前的4.263%基礎上再加1～2個百分點。這筆貼息費用是從銀行的營銷成本中支出的，基本上不算違規。在此情況下，那麼300萬存三年的定期存款利息還可以多賺取9~18萬元。整體收益可以達到47~56萬元。這麼覺得是不是還收益不錯呢？

3.存銀行定期存款是一種最保守的投資行為，其實針對一個擁有300萬可投資額的投資者來說，膽子可以做的更大一些。在銀行適當做一個風險評估，看看自己到底風險承受能力有多大。如果風險評估能力能達到中級或中低級，那麼還可以適當配置一些理財產品。很多銀行中低級的理財產品風險也不是非常大，到期本金收回的概率非常之高，一般收預期收益率也能得到保障。

4.銀行配置的中低風險的理財產品，目前一般預期收益率都在6%~6.5%之間。如果是中級風險的理財產品，一般收益率是在8～9%之間。拿300萬投資額，可以將150萬配置在銀行存款上，100萬配置在中低風險理財產品上，50萬配置在中級理財產品風險上。最少可以將總體預期收益率1%以上。在此情況下300萬三年可以多得9萬元。

5.在四大銀行去買存款，一般來說只要超過100萬整體存入銀行，基本上可以得到最高的收益率，其實也只有大額存單產品可以選擇，最高也只有4.263%。其他類型的選擇都不會比這更優。

總結一下:最優選擇是兩種:去中小銀行進行存款利率談判，爭取拿到一些貼息的高息存款產品購買。或者在四大行做一個理財產品配置方案，整體提升預期收益率。

一般來說，如果儲戶是中低以下風險承受能力的，預期收益率最多也只能做到年化6.5%左右。

勻楓財技大兜底

一次性存300萬，還3年？看來老闆真是發大財了，這筆不菲的資金應該好好理財！以目前市場利率行情看，每年最少可得利息82500，最多則可以獲得156750，差距一倍以上。為什麼會出現如此巨大利息差呢？這與銀行和產品的選擇有很大關係。

一，在央行2015年10月取消商業銀行存款利率上限後，宣佈了我國的利率市場化改革繼續向縱深推進，即各家銀行可以根據自身情況對存款利率實行自主定價。然而儘管如此，國有銀行由於擁有先天優勢，在存款利率方面一直處於商業銀行的最低水平。以普通定期存款為例，目前3年期利率也就2.75%左右，部分地區有所上浮，但基本浮動不大，基本與央行同期基準利率持平，這樣300萬存3年，平均每年利息為:

3000000*2.75%=82500

不過近期國有銀行大額存單3年期利率有較大浮動，以交通銀行為例，3年期大額存單利率最高達到4.18%，處於國有銀行最高水平。那麼300萬3年期大額存單，平均每年利息為:

3000000*4.18%=125400

這就是四大國有銀行存款利率的最高水平。

二，城商行和農商行存款利率處於同行業最高水平（3年期）。

在20多家全國各地城商行和農商行中，3年期利率高達4.675%，5年期利率更是超過5%，比如溫州銀行，內蒙古銀行和鄭州銀行等，300萬存3年，平均每年利息為:

3000000*4.675%=140250

存5年，每年利息為:

3000000*5.225%=156750

城商行和農商行大額存單利率一般最高上浮55%，利率為4.2625%，每年利息為:

3000000*4.2625%=127875

三，儘管城商行和農商行3年期利率較高，但提前支取按照活期利率計算利息，導致流動性較差，所以300萬在保證安全和利息最大化前提下，可以適當配置民營銀行智能存款。比如存200萬小銀行3年期定期存款，再存智能存款100萬，比如振興存1年期利率5.1%，提前支取3.8%，以保證必要流動性，而利息損失最小。

2000000*4.675%=93500

1000000*5.1%=51000

合計每年利息為:93500+51000=144500，僅僅低於5年期民營銀行智能存款利息，而又高於城商行和農商行3年期定期存款和大額存單利息，而且大大提高了資金的流動性，即使中途急需用錢，提前支取也做到了利息最大化。

龍門山財經

可以考慮下票據理財！！年固定收益能達到12%—15%完全沒問題，利息前置，例如100萬的票據，只需打款85萬給你的背書人，票據到期你的賬戶落款100萬。電子商業承兌匯票完全在你戶，出票單位國企、央企、上市公司，安全穩健，如需急用，也可以隨時變換現金，公司包回購

承兌達人

300萬的金額不小，如果你不是奢侈之人，擁有300萬元，已經基本可以實現財富自由了，那麼300萬元存在銀行裡，一年最多可以得到多少利息呢？

四大行

四大行是我國銀行業的翹楚，不過由於其規模大，品牌知名度較廣，因此四大行攬儲壓力相對較小，這也導致了四大行目前整體的利率並不高。300萬元已經達到了大額存單的起存點了，而大額存單的利率又較普通定期存單高，所以我們此次以大額存單的利率進行計算，因為四大行的利率基本相差不大，故我們直接以工行為例。

目前工行官網顯示，一共有3款一年期的大額存單在發售，收益率最高的為新客專享的2.25%，我們以該利率計算，300萬元一年的利息為：300*2.25%=6.75萬元，四大行的利率即使略有出入，但差額很小，估計最高一年的利息最高也不會超過7萬元。

中小銀行

相比於四大行，中小銀行的利率就高多了，如下圖所示，系某地方村鎮銀行，200萬元起一年期的利率可以達到4.3%，如果存在這類小銀行裡，那麼300萬元的本金一年的收入可以達到：300萬元*4.3%=12.9萬元，這個金額如果不是北上廣深四大一線城市，在其他城市，只要你勤儉持家，基本上都可以過的不錯了，要知道根據國家統計局發佈的數據2018年我國城鎮私營單位的平均工資才49575元/年，尚不足5萬元。

總結

300萬元存在不同的銀行，利息收入差異很大，目前來說在區間幅度在6.5萬元-13萬元之間，如果擔心小銀行不安全，那麼可以選擇全國性股份制商業銀行，介於國有大行與中小銀行之間，既有安全，收益也較國有的大行高。

鯉行者

好有錢啊！

300萬想存在銀行，還要存三年，這真的是非常有錢的大老闆了！存在銀行，3年期的存款一般是3%左右，那就是一年9萬元左右的利息了。具體存三年利息是多少，還要看具體存在哪個銀行了。

1、存在四大行的利息

如果存在四大行，3年定期基準利率大概是2.75%左右，四大行一般可以漲20%左右，大概銀行利率為3.3%，這個需要到當地銀行問一下具體利率是多少？如果是在上海，大概就是3.58%，那麼300萬存銀行3年定期，存夠3年，平均一年利息是10.74萬元。

如果存在其他股份制銀行，郵儲銀行深圳可以達到4.13%，基本上是最高了。在北京，南京銀行和江蘇銀行都是3.91%的年利息，這是北京最高的利率了。

如果按照3.91%的利息來算，300萬存3年定期，平均每年利息是11.73萬元。

如果按照4.13%的利率來算，300萬存3年定期，平均每年利息是12.39萬元。

綜上所述，如果是300萬存銀行，存3年定期，四大行大概為10.39萬元左右。如果是其他股份制銀行，平均每年利息能夠稍高一些。

關鍵字: 財經 三百萬 利息