来源 | 瞭望消金（lwxj001）
作者 | 咖喱
自金融科技上升至国家高度，金融领域便开启了一场科技混战。在疫情防控期间，金融机构利用科技抗“疫”更是如火如荼。
然而，科技带来发展机遇的同时，也让金融风险及其传播更加复杂，57.1%的银行家表示将持续关注信息科技风险。
瞭望消金发现，金融科技专利申请数排名全球第一的平安集团，一直致力于打造“科技”帝国。但从近日其发布的2019年年报来看，其“科技业务”发展并不尽人意。
财报显示，2019年全年平安集团科技业务总营收达到821.09亿元，同比增长27.1%。营运利润为46.61亿，相较2018年的77.48亿元，缩水了39.84%。
中国金融科技企业发展有多难？透过平安集团旗下科技板块主要创收“独角兽”——陆金所和金融壹账通，可以窥探一二。
01
平安集团“现身说法”
众所周知，平安一直都致力于成为国际领先的科技型个人金融生活服务集团。
2019年，平安集团更是以“金融+科技”为核心主业，持续加大科技投入，不断增强“金融+生态”赋能的水平与成效。
（平安集团2019财报）
瞭望消金通过财报获悉，当前平安集团已拥有近11万名科技业务从业人员3.5万名研发人员。截至2019年12月末，其科技专利申请数累计达21383项。
换句话说，2019年，平安集团在金融科技和数字医疗科技领域的已公开专利申请数分别位居全球第一位和第二位。
中国互联网络信息中心发布的《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2019年6月，我国网民规模达到8.54亿人。
而平安集团在金融科技赋能下，持续优化产品、渠道和场景，打造极致的客户体验。目前已拥有5.16亿互联网用户，占据了我国网民数量的六成还多。
据财报透露，去年全年平安集团新增客户3657万人，其中40.7%来自是集团“金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市”五大生态圈的互联网用户。
稳定增长的用户量，使得平安集团各项数据稳健增长。去年营业收入突破万亿，具体为11688.67亿元，同比增长19.7%；归属母公司股东的净利润为1494.07亿元，同比增长39.1%。
（平安集团2019财报）
然而，瞭望消金发现，平安集团引以为傲的科技业务表现出承压势态。
虽然去年其科技业务总收入为821.09亿元，同比增长27.1%。但归属母公司股东的营运利润仅34. 87亿元，下滑了48.5%。
值得一提的是，平安集团所有在营业务中，科技业务下滑幅度最大，接近五成。
（平安集团2019财报）
02
发展金融科技有多难？
据财报介绍，平安集团主要通过陆金所控股、金融壹账通、平安好医生、平安医保科技、汽车之家及其他公司经营科技业务。
截止2019年12月31日，金融壹账通、平安好医生及汽车之家已完成上市，陆金所控股与平安医保科技完成对外融资。
瞭望消金发现，自平安集团年报发布以来，陆金所控股与金融壹账通的情况，在互联网金融、消费金融、金融科技等行业备受瞩目。
2019年，互联网金融行业进入强监管周期，头部平台纷纷寻找业务转型之路，陆金所旗下的互金业务也不例外。
去年下半年开始，陆金所积极响应监管“三降”要求，主动压缩旗下网贷业务，实施战略转型，重点布局财富管理业务，涵盖消费金融、标准产品、B端合作三大资产管理体系。
从整体来看，陆金所去年资产管理规模保持稳定增长，管理贷款余额为4622.43亿元，同比增长23.3%。
有业内人士分析，2019年全年陆金所贷款余额与24家持牌消费金融公司的贷款余额之和 （截止2019年9底，贷款余额之和为4604亿元），两项数据之间差距很小。
由此可见，陆金所的开放平台与生态圈的实力，不容小觑。
财报指出，陆金所在风险管理上，运用人工智能技术筛选优质借款人，上线了国内首批AI审批机器人。并通过定期开展压力测试及分区域、分行业的风险监控，防范潜在风险。
尽管财富管理客户在合作的金融机构通过陆金所科技赋能系统投资产生的资产余额为652.25亿元，同比增长780%。
但消费金融客户仍受“三降”影响较大，贷款余额仅剩1033.03亿元，较2018年下降了44.7%。上市之路依旧充满艰难险阻。
（平安集团2019财报）
反观平安集团金融科技板块另个“独角兽”企业，金融壹账通已于2019年末成功赴美上市。
金融壹账通曾在招股书表示，其“过去曾发生经营亏损，预计将来会发生经营亏损，并且我们可能无法实现或维持盈利能力。”并提示
“平安集团是金融壹账通最重要的客户和供应商。”据财报显示，2019年，金融壹账通实现营业收入23.28亿元，同比增长64.7%。服务对象涵盖，国内全部大型银行、99%的城商行和52%的保险公司，优质客户数达473家。
即便如此，其盈利能力依旧令人担忧。2018年和2019年金融壹账通净亏损分别为11.90亿元和16.88亿元，亏损幅度呈扩大趋势。
（平安集团2019财报）
对于金融壹账通来说， “背靠大树好乘凉”有利有弊。若不能走出平安集团体系，通过自身实力获得持续增长并实现盈利，将成为平安集团科技业务实现盈利的最大 “负担”。
03
结语
俗话说，站在风口上，猪都能飞。
当前相关政策都鼓励金融科技发展，但这不意味着，金融科技企业能够“无证驾驶”杀入金融领域。
在金融科技这个风口，若不能沉下心，扎根于技术实力。
风口过后，摔死的都是“猪”。
关注瞭望消金
后台回复下列关键字
【315消费金融】【战疫】【平安】
【美利车金融】【达飞云贷】【宜信】
【还呗】【招联金融】【品钛】【美团】
查看更多相关专题报道
閱讀更多 瞭望消金 的文章
