小明：買養老保險，一年交一萬多連續交十年，50歲之後可以拿全額並且每個月還可以拿幾百，划算嗎？

三人：理財保險並不深奧，無非是保障與理財相結合。

保險業務員過於瞎扯，本不該複雜的保險複雜化

理財保險由保障和理財兩部分組成。如要保障，那麼必然侵犯到理財資產，反之相反。即相較於所交保費，保障和理財是相沖突的。

如果您買的是養老保險，主要注重的不是人身保障，那麼在資產不斷再投的前提下，到期總體金額自然較高，但不要認為保險的年複合收益率很高。

如果你想老來有所保障，比如醫療或大病，那麼總體金額就會大量的減少，甚至拿不回所繳保費——保障費用支出較高。

理財保險中的理財部分資金收益高嗎？

收益並沒有想象中的那麼高，只是保險的期限很長，存在較長的複利次數罷了，比如愛因斯坦曾說過——複利是世界第八大奇蹟。但只要你投資中低風險理財產品，基本是可以跑贏理財保險帶來的收益。

也就是說，如果你較懂理財，並不建議購買養老保險。養老保險存在較大的流動性風險——期限很長，而年複合收益率卻沒有很高。

當然，如果你不懂理財，又需要強制儲蓄（自己存不到錢），那麼買養老保險是不錯的選擇。

題文的闡述划算嗎？

每個人的風險承受能力和投資經驗不同，也就並不存在確切的劃不划算。比如你只把錢存在銀行或購買餘額寶之類的貨幣基金，那麼自然划算了，畢竟商業類的養老保險收益率基本能達到4%左右；然而，反觀你是個融資的投資者，該收益還不夠相應的融資利息呢！如何談划算呢？

因此，主要看題主自身的風險承受能力和投資經驗。假如以前沒有投資過中低風險及以上風險類型理財產品，那麼買養老保險是較為划算的，包括保障費用在內，其收益幾乎可以與中低風險理財產品相比較。